БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ С ЮРИСТОМ! 8-800-700-89-66

Способы продать машину под залогом банка и их последствия в 2020 году

Время чтения: 6 минут

Автомобиль один из достаточно дорогих видов имущества, отличающийся высокой ликвидностью. Поэтому часто транспортные средства выступают в качестве залога в различных денежных обязательствах. Нередко у владельца заложенного автомобиля возникает необходимость его продажи. Не менее распространена ситуация, когда предлагают приобрести авто в залоге. Насколько это законно и как избежать неприятностей с залоговым автомобилем, расскажем далее.

Залоговый автомобиль – что это?

Залоговый автомобиль – это автомобиль, выступающий в качестве обеспечения по денежному обязательству владельца данного транспортного средства или иного лица. Так, залоговыми являются все авто, приобретенные по программам автокредитования. Кроме того, оформление  залога на транспортное средство возможно и при возникновении иных денежных обязательств. В последнем случае автомобиль может быть заложен и в качестве обеспечения возврата долга третьим лицом, безусловно, при наличии согласия владельца авто.

На заложенный автомобиль действует ряд ограничений. Так, его владелец не может провести отчуждение предмета залога третьим лицам без согласия кредитора. В случае автокредита может действовать требование об обязательном страховании авто, например, по КАСКО  с рисками «хищение» и «ущерб».

Возможна ли продажа залогового авто?

На многочисленных автомобильных форумах в сети интернет часто встречается вопрос: можно ли продать автомобиль, находящий в залоге у банка?

Действующее законодательство предусматривает, что стороны договора займа, обеспеченного залогом, сами определяют возможность отчуждения предмета залога. На практике в договорах чаще всего встречаются условия, что заложенный автомобиль может быть реализован с согласия кредитора.

Таким образом, продать залоговый автомобиль возможно, но только при наличии на это согласия кредитора. При этом, условия такой продажи могут быть разнообразны: от предоставления нового предмета залога до возложения обязанностей по погашению задолженности на нового владельца.

Отметим, что некоторые недобросовестные кредиторы умышленно не включают в договор пункт о запрете отчуждения. В результате должник продает автомобиль третьему лицу и прекращает погашение заложенности. Далее кредитор вправе изъять авто у нового владельца т.к. в такой ситуации смена собственника не влечет за собой прекращения залога.

Продажа заложенных  автомобилей банками

Кредитные организации постоянно выставляют на реализацию заложенные автомобили, владельцы которых не смогли рассчитаться по кредитам. В данном случае возможно три сценария продажи:

  • От имени владельца авто – банк выступает посредником между покупателем и продавцом. Сделка проходит при участии банка: покупатель оплачивает остаток задолженности по кредиту, после чего снимается залог и производится окончательный расчет уже с собственником авто. На практике такой вариант встречается нечасто, но тем не менее многие банки в определенных ситуациях готовы работать по подобной схеме;
  • Договор цессии – банк не продает автомобиль, а осуществляет уступку права требования по кредиту, обеспеченному залогом авто. Фактически покупатель приобретает дебиторскую задолженность погашение которой возможно заложенным имуществом;
  • Продажа с баланса банка – так реализуются заложенные автомобили право собственности на которые перешло на основании судебного решения о передаче заложенного имущества кредитору.

Отметим, что многие ошибочно думают, что информация о продаваемых банками автомобилях, носит полузакрытый характер и узнать о имеющихся предложениях можно только неофициально через знакомых в кредитном учреждении. Напротив, банки в этом плане стремятся к максимальной открытости. Все крупные банки имеют на своих сайтах  в сети интернет страницы, где представлены продаваемые залоги. Нередко объявления о продаже залоговых автомобилей публикуются на популярных сайтах по продаже техники и досках объявлений.

Покупка залогового автомобиля у банка наиболее безопасный вариант для покупателя т.к. при такой сделке известна вся информация об автомобиле, в том числе и о возможных обременениях.

Мошенничество при продаже залогового авто

Покупка заложенного автомобиля часто видится выгодной покупкой за счет более низкой по сравнению с рынком ценой. Однако рисков в такой сделке гораздо больше, особенно если продавцом выступает собственник авто. Многие кредиторы оставляют у себя на хранение ПТС до момента погашения долга, но у владельца всегда есть возможность обратиться в ГИБДД и получить дубликат паспорта транспортного средства. Далее, с помощью этого дубликата составляется договор купли-продажи и автомобиль передается новому владельцу, которому не сообщают, что его приобретение заложено. Покупатель не может поставить автомобиль на учет, либо в любой момент его могут изъять в пользу кредитора, который не давал согласие на продажу.

В такой ситуации продавец может быть привлечен к уголовной ответственности за мошеннические действия т.к. он ввел в заблуждение покупателя, продав ему транспортное средство, обремененное правами третьих лиц. Пострадавшим по таким делам признают покупателя т.к. в большинстве случаев он лишается не только денег, но автомобиля. Вернуть свои средства он можно подав гражданский иск в рамках уголовного дела по мошенничеству.

Отметим, что уголовная ответственность за продажу авто, если оно в залоге, наступает только в том случае, если продавец умышленно скрыл от покупателя информацию об обременении и тот не имел возможности проверить это. В остальных случаях, единственное, что грозит недобросовестному продавцу – иск о расторжении договора купли-продажи с возложением обязанности вернуть денежные средства. Здесь стоит обратить внимание, что возвращена будет только сумма, указанная в договоре – поэтому не стоит указывать заниженную стоимость авто, как бы не настаивал на этом продавец.

Как законно продать авто в залоге?

Продать машину под залогом без лишних проблем с законом всегда возможно. Залогодателю следует обратиться к кредитору для получения согласия на продажу. Сделать это можно как устно, так и письменно. Во многих случаях кредиторы даже не выясняют причины принятия решения о продаже, а ищут оптимальные варианты, как продать машину, которая в залоге. Правоприменительная практика на сегодняшний день предусматривает несколько вариантов продажи авто под обременением.

Передача по доверенности

Продажа по доверенности – долгое время был наиболее распространенным вариантом отчуждение транспортных средств. Он предполагает,  что продавец взамен на денежные средства выдает покупателю доверенность на право полного распоряжения авто. В случае продажи залогового авто такая сделка предусматривает, что продавец, после получения денег, производит расчет с кредитором и все ограничения с авто снимаются.

Это наиболее рискованный вариант покупки, т.к. есть вероятность, что после получения денег доверенность будет отменена или долг не будет погашен и через какое-то время кредитор заберет автомобиль.

Передача долга

Продать заложенный автомобиль можно и путем перевода прав кредитора или обязанностей должника. В первом случае, кредитор проводит уступку права требования т.е. покупатель выкупает у него долг, обеспеченный залогом. Далее он может подписать соглашение с должником о погашении требований предметом залога.

Во-втором случае, покупатель сменяет в обязательстве первоначального заемщика – к нему переходит право собственности на заложенный автомобиль и обязанность по погашению остатка задолженности. Для такой смены необходимо получить согласие кредитора.

Изменение предмета залога

Договор займа может предусматривать возможность заемщика сменить предмет залога. Такая смена производится только с согласия кредитора. На практике, такая ситуация возможна, когда выплачена существенная часть долга и стоимость заложенного имущества выше суммы задолженности. Заемщик может предоставить другой автомобиль в залог, стоимость которого достаточна для обеспечения возврата остатка долга.

Продажа компании по выкупу авто

В настоящее время во всех больших городах можно найти компании, занимающиеся выкупом проблемных авто. Большинство сделок ими совершается именно с залоговым транспортом. Они оперативно проводят покупку автомобиля, беря на себя решение всех вопросов с кредиторами.

Главное достоинство такого варианта – минимальные сроки проведения сделки, часто они рассчитываются в день обращения. Но за срочность приходится платить – стоимость автомобиля здесь сильно занижается.

Как и для чего нужно обязательно проверять авто на залог?

Количество заложенных автомобилей велико, поэтому риск попасть при покупке на такую машину достаточно велик. В результате можно остаться и без денег, и без «железного коня», а в добавок к этому, потерять уйму времени на походы в ГИБДД, полицию, суды.

Поэтому не стоит игнорировать необходимость проверки авто на залог, даже если продавец уверяет, что машина юридически чистая и предъявляет оригинал ПТС. Проверка занимает считанные минуты. В настоящее время в России действует Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Зная VIN, номер кузова или шасси на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты можно быстро проверить не заложен ли продаваемый автомобиль.

Покупателя всегда должна насторожить продажа с дубликатом паспорта транспортного средства, а также желание собственника быстро продать машину без ПТС, со ссылками на его недавнюю потерю. В этом случае, стоит вовсе отказаться от покупки, т.к. велика вероятность, что в это время происходит регистрация залога на предлагаемый автомобиль. В дальнейшем же доказать свою добросовестность покупателю в такой ситуации будет проблематично.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector