Закрыть рекламу ×

Выплаты по ОСАГО за повреждения автомобиля в 2019 году: в каких случаях это возможно

Бесплатная консультация юриста: +74991109365 (МСК), +78124071824 (СПБ)
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
Время чтения: 12 минут

Не так давно, 28 апреля 2017 г., вступили в силу поправки в Федеральный Закон № 40 – ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», устанавливающие приоритет ремонта авто перед финансовой компенсацией ущерба в результате ДТП. Такое новшество вызвало немало вопросов у автовладельцев, в том числе и о том, на каком основании и в каком порядке можно получить денежные выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля в 2019 году.

Денежные выплаты по ОСАГО за повреждение авто

При каких условиях можно получить деньги по ОСАГО

Прежде всего следует отметить, что приоритет ремонта не означает, что теперь страховые компании будут предлагать автовладельцем только натуральное возмещение ущерба в виде замены деталей, покраски и прочих восстановительных работ, проводимых на СТО.

Денежные компенсации по ОСАГО остаются, причем они предусмотрены для целого ряда случаев. Предлагаем во всех подробностях изучить вопрос о том, что оплачивает ОСАГО по новым правилам.

Устанавливая порядок выплат, законодатели приняли во внимание степень ущерба, нанесенного в результате ДТП. На этом основании, денежная компенсация предусмотрена при  полной гибели транспортного средства, а также в случаях, если стоимость ремонта авто превышает установленную законом максимальную сумму страхового возмещения.

Как и в большинстве других нормативных документов, в Законе об автостраховании предусмотрен особый порядок  для инвалидов. Для этой категории граждан ответ на вопрос о том, что возмещает ОСАГО, однозначный: автовладельцы, имеющие инвалидность,  могут отказаться от ремонта и получить  финансовую компенсацию.

Судя по приведенному перечню случаев, существует значительное количество автовладельцев, которые  имеют законное  право отказаться от натурального возмещения ущерба и вместо ремонта получить деньги.

Однако этот список еще не полный. Говоря о том, какой ущерб покрывает ОСАГО в 2019 году, нельзя не упомянуть и о том, что закон позволяет водителям требовать выплату, если страховая компания не способна организовать ремонт должным образом, в соответствии с установленными требованиями.

Так, в законе прописано, что ремонт должен проводиться на СТО, расположенной не далее 50 км от места ДТП или места жительства водителя. Кроме того, в ходе ремонта на автомобиль должны устанавливаться только новые запчасти.

Если эти требования не соблюдены, у водителя есть все основания для получения выплаты в пределах установленной страховой премии.

В новых правилах о том, что покрывает ОСАГО при ДТП, так же, как и в предыдущей редакции, учитывается степень вреда, причиненного жизни и здоровью людей. Так, если в результате дорожной аварии наступила смерть потерпевшего, или причинен  тяжкий или средней тяжести вред здоровью, то пострадавшая  сторона вправе требовать от страховой компании денежную выплату.

На какую сумму выплат могут рассчитывать владельцы полиса ОСАГО

Размер выплатСумма выплат по автострахованию напрямую зависит от стоимости полиса. Последнее повышение цены ОСАГО произошло 12 апреля 2015 года, вследствие чего возросли и выплаты страхователям.

Изменения суммы страховых компенсаций отражены в новых поправках к Федеральному закону об автостраховании – сумма выплат по ОСАГО увеличилась. Однако документально зафиксированный рост денежных компенсаций не означает, что теперь все пострадавшие в ДТП автовладельцы будут получать от страховых  компаний крупные выплаты.

В законе прописана  только максимальная  сумма покрытия по ОСАГО в 2019 году,  и при этом нет никаких данных о нижнем пределе выплат. При таком положении страховщики стремятся  довести размер денежной компенсации до предельно возможного минимума, то есть выплатить водителю как можно меньше денег.

Поэтому эксперты страховой компании зачастую фиксируют только явный ущерб, полученный авто в ДТП, но при этом  «не замечают» отдельные мелкие повреждения. В результате водитель получает на руки недостаточные  для покрытия ущерба суммы.

Кроме того, ДТП с серьезными повреждениями транспортного средства составляют относительно небольшой процент в общей массе дорожных аварий. Так, например, полная гибель автомобиля, за которую предусмотрена максимальная  компенсация, происходит нечасто.

Поэтому существует четкая зависимость между характером повреждений автомобиля и тем, сколько покрывает ОСАГО в 2019 году.

Еще один немаловажный момент, который влияет на сумму страховой выплаты – степень износа конкретного транспортного средства. При этом  износ рассчитывается отдельно для каждой детали, и только в случае, если она подлежит полной замене.

Причем здесь тоже есть свои нюансы: поскольку одна и та же деталь в разных регионах страны стоит по-разному, то и размер компенсации будет отличаться.

Поэтому, чтобы, например, узнать, сколько платит страховая компания по ОСАГО за бампер, придется зайти на официальный сайт РСА и узнать, к какому экономическому региону вы относитесь, а затем на сервере РСА уточнить среднюю  стоимость по региону для следующих показателей:

  • вид поврежденной запчасти;
  • время, необходимое на замену детали;
  • количество расходных  материалов.

Кроме того, можно обратиться к эксперту, который поможет провести расчеты.

Если же говорить конкретно о том,  каков размер средней страховой выплаты по ОСАГО  в 2019 году, то такие данные предоставляет РСА. По статистике, приведенной данной организацией, средняя сумма, которую покрывают страховщики, составляет около 72 000 рублей.

Не стоит забывать, что страховые компании обязаны возмещать не только материальный ущерб, но также и компенсировать вред здоровью пострадавших  в ДТП. Здесь существует особая система расчетов, по которой сумма, сколько выплачивают по ОСАГО в 2019 году, зависит от степени ущерба здоровью и рассчитывается в процентах от максимальной выплаты. Например, при кровотечении берутся разные показатели в зависимости от того, какое количество крови потеряно: до одного литра – 7% от максимальной выплаты, а более одного литра – 10%.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО

Максимальный размер выплатВ действующей редакции Федерального закона № 40–ФЗ от 25.04.2002 максимальный размер выплаты по ОСАГО в 2019 устанавливается в двух вариантах: в случае причинения вреда здоровью он составляет 500 тыс. рублей, а в случае причинения ущерба транспортному средству – 400 тыс. рублей.

При этом в каждом отдельном случае предусматривается подразделение по степени ущерба. Так, при причинении вреда здоровью назначаются разные фиксированные выплаты пострадавшим в зависимости от степени, полученной ими группы инвалидности.

Если в ДТП пострадал и автомобиль, и находившиеся в нем люди, то максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2019 году не меняется и составляет соответственно 400 тыс. и 500 тыс.  рублей. При этом указанные суммы страховая компания обязана выплатить каждому пострадавшему в ДТП.

Так, если в результате аварии наступила полная гибель авто, а водитель стал инвалидом 1-й группы, общая страховая выплата составит 400 000 р. + 500 000 р., то есть  900 тыс. рублей.

Если же в ДТП пострадал не один автомобиль, а два и более, то максимальная компенсация по ОСАГО за несколько поврежденных автомобилей составит 400 000 р. для каждого водителя при условии, что он не является виновником аварии.

Такая же сумма выплаты предусматривается и для случаев, когда водитель на свои средства ремонтирует пострадавшее авто, а затем предъявляет в страховую компанию соответствующие квитанции и чеки и требует компенсировать расходы.

Бывает и так, что за ремонт машины пострадавшего платит виновник аварии. Он также имеет право обратиться за компенсацией в страховую компанию. В этих случаях максимальная страховая выплата по ОСАГО при ДТП в 2019 составляет 400 тыс. рублей.

Говоря о максимальном размере возмещения по ОСАГО, нельзя не упомянуть случай, для которого действует особый порядок начислений. Речь идёт о ДТП с составлением европротокола.

Известно, что данный документ составляется без привлечения сотрудников ГИБДД. Однако это не значит, что по нему невозможно получить денежную компенсацию. Страховое возмещение здесь предусмотрено, но, поскольку по европротоколу обычно оформляются ДТП без серьезных последствий, то и лимит выплат по ОСАГО в 2019 году  в этом случае будет значительно ниже и составит всего 50 тыс. рублей.

Причем эта сумма выплачивается только одному пострадавшему, так как аварии с большим количеством пострадавших без ГИБДД оформлять нельзя.

В соответствии с законом при начислении суммы выплат учитываются и особые обстоятельства.

Так, отдельного рассмотрения заслуживает ситуация, когда предусмотрено взыскание ущерба с виновника ДТП сверх лимита по ОСАГО. На юридическом языке такое явление называется еще упущенной выгодой.

При этом речь идет о ситуации, когда потерпевший в ДТП не может эксплуатировать свой автомобиль, который является для него средством заработка. При этом суд, в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ №51-ФЗ от 30 ноября 1994 года, обязывает виновника ДТП возместить пострадавшему упущенную выгоду.

Итак, мы рассмотрели разные ситуации, в которых пострадавший в ДТП может получить страховое возмещение, уточнили лимиты выплат для каждого отдельного случая и убедились, что в случае ДТП с серьезными последствиями пострадавший может получить крупную сумму, вплоть до максимальной  суммы страхового возмещения по ОСАГО 400 тысяч, которая выплачивается уже в течение  долгого времени – начиная с  1 октября 2014 года.

Однако на практике все происходит несколько иначе. Как правило, страховые компании стараются избежать больших расходов и всеми способами пытаются занизить размер выплаты водителям. Поэтому каждому автовладельцу следует знать, как получить максимальную выплату по ОСАГО.

Практика показывает, что эффективным способом воздействия на страховщиков является досудебная претензия, которую автовладелец подает непосредственно в страховую компанию. Зачастую этого бывает достаточно, чтобы сумма выплаты была пересмотрена в сторону увеличения. Конечно, использовать данный способ следует, только если вы уверены, что полученный ущерб действительно может быть оценен по максимуму,

Порядок получения выплат по ОСАГО

Порядок выплатПо закону выплаты при ДТП  положены каждому владельцу ОСАГО, пострадавшему  в ДТП. Однако для того, чтобы получить деньги в полном объеме и в срок, водителю нужно знать порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО  и строго его придерживаться.

Прежде всего необходимо помнить, что любое ДТП должно быть оформлено документально. Это можно сделать, вызвав сотрудников ГИБДД, или, в случае незначительных повреждений и при одном пострадавшем составить европротокол.

При составлении протокола о ДТП инспектором ГАИ обязательно присутствие двух понятых, которые являются сторонними лицами. Если оформляется европротокол, следует записать показания свидетелей и получить их личные данные.

Кроме того, следует обязательно получить от сотрудника ГИБДД заполненный  бланк извещения о ДТП, который впоследствии нужно передать в страховую компанию.

При оформлении аварии желательно  присутствие хотя бы одного представителя страховой компании. Лучше, чтобы их было двое: один из компании, где оформлена страховка пострадавшего, другой – из компании виновника ДТП.

Однако порядок возмещения вреда по ОСАГО не требует обязательного присутствия страховщика при составлении протокола о ДТП.

При оформлении аварии следует попросить свидетелей происшествия оставить свои данные в протоколе, так как их показания в дальнейшем могут пригодиться.

Внимательно читайте оформленный протокол. Проследите, чтобы он содержал достоверную и полную информацию о ДТП. Не подписывайте протокол, не ознакомившись предварительно с его содержанием. Копия протокола должна находиться у водителя.

Затем в течение десяти дней необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением о назначении выплаты и с установленным пакетом документов.

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО требует обязательной экспертизы пострадавшего авто. Проводит экспертизу сотрудник страховой компании. При желании водитель может дополнительно заказать независимую экспертизу с привлечением сторонних экспертов.

После рассмотрения предоставленных документов и данных экспертизы страховщик в срок не более 20 дней выносит решение о сумме возмещения, после чего обязан предложить автовладельцу натуральное возмещение ущерба в виде ремонта транспортного средства.

В случае, если страховая компания не возместит ущерб в установленный срок, водитель может заявить в контролирующую организацию – Центробанк РФ или РСА – об отсутствии выплаты по страховому случаю ОСАГО. Данные организации вправе наложить штраф на страховую компанию или воздействовать иным способом, вплоть до отзыва лицензии.

Кроме того, РСА может осуществлять компенсационные выплаты тем водителям, которые не могут получить их по договору ОСАГО. Такое возможно, если компания-страховщик обанкротилась или  лишилась лицензии.

Водителям следует знать, что в течение срока действия договора ОСАГО они могут получить неограниченное количество выплат, которое равно числу ДТП с участием данного водителя.

Пакет документов для получения страховых выплат

Пакет документовДля того чтобы получить выплату по ОСАГО, потребуется предоставить в страховую компанию установленный пакет документов. В него входят:

  1. Извещение о ДТП.
  2. Копия протокола ГИБДД, который должен включать полную информацию об обстоятельствах и характере ДТП, а также и обо всех его участниках с указанием их места проживания и с номерами  водительских прав.
  3. Письменное обращение о назначении страховой выплаты.
  4. Заключение экспертизы автомобиля.
  5. Личный паспорт водителя.
  6. Водительское удостоверение.
  7. ИНН.
  8. Действующий полис ОСАГО.
  9. Техпаспорт автомобиля.
  10. Справка из медучреждения (если имеется ущерб здоровью).
  11. Решение суда (если оно есть).
  12. Банковские реквизиты для перевода компенсации.

Все документы должны быть правильно оформлены. В случае отсутствия какого-либо из перечисленных документов, страховая компания вправе отказать в выплате.

От чего зависит сумма выплат по ОСАГО

Дорожные аварии многообразны по своему характеру и степени тяжести, соответственно, и повреждения автомобилей в каждом случае отличаются.

Поэтому условия выплаты по ОСАГО предусматривают разные денежные компенсации в зависимости от того, в каком состоянии находится транспортное средство после ДТП.

Однако это не единственный показатель, на основании которого рассчитывается сумма выплаты. Так, страховщики обязательно учитывают такую величину, как степень износа автомобиля.

Любое транспортное средство до наступления ДТП успевает проехать определенное количество километров, для одних автомобилей они исчисляются тысячами, для других – сотнями. В результате всегда присутствует степень износа.

Правила выплат по ОСАГО позволяют страховщикам в зависимости от степени износа машины изменять сумму возмещения. Как правило, эти изменения происходят в сторону уменьшения.

В расчете учитывается износ не всего авто в целом, а его отдельных деталей. При этом на некоторые комплектующие понятие «износ» не распространяется. К ним относятся, например, подушки и ремни безопасности. Не действует это понятие и относительно краски и ремонтно-восстановительных работ.

Существующая схема выплат по ОСАГО подкрепляется системой расчета износа запчастей, разработанной Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Зависят ли выплаты по ОСАГО от исхода ДТП

Исход ДТПВ результате дорожно-транспортных происшествий ущерб может быть нанесен не только автомобилям, но и находящимся в них людям, а также пешеходам. При этом вред здоровью отличается по степени тяжести и бывает легким, средней тяжести и тяжелым. Нередки и ДТП со смертельным исходом.

Порядок выплат по ОСАГО учитывает все варианты причинение ущерба жизни и здоровью людей в результате ДТП и на этом основании определяет размеры страховых выплат.

Выплаты по ОСАГО в ДТП с пострадавшими

В рамках закона об обязательном страховании на настоящий момент используется специальная таблица, в которой четко указаны суммы выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими.

При этом расчет проводится в процентах от максимальной страховой выплаты, которая составляет в данном случае 500 тыс. рублей.

  • Максимальный вред здоровью, то есть инвалидность 1-й степени, компенсируется из расчета 100%, то есть 500 тыс. рублей. Такой же процент предусматривается и для детей-инвалидов независимо от группы.
  • Для взрослых инвалидов сумма возмещения меняется в зависимости  от назначенной группы. Так, по 2-й группе инвалидности выплата составит 70% от максимальной и будет равна 350 тыс. рублей, а по 3-й группе – 50%, то есть 250 тыс. рублей.

Страховые выплаты по ОСАГО пострадавшим в ДТП в 2019 году предусмотрены для каждого участника аварии, получившего травмы, независимо от степени их тяжести, и при наличии достаточных оснований каждый пострадавший может получить максимальное возмещение.

Выплаты ОСАГО при смертельном исходе

Изменения, внесенные в последнюю редакцию Закона об ОСАГО, коснулись и ДТП со смертельным исходом. В соответствии с новым положением, увеличена компенсация ОСАГО по расходам на погребение. Так,  в настоящее время она составляет  25 тыс. рублей.

Кроме того, установлена и сумма финансовой компенсации  ущерба родственникам погибшего, которая равняется 475 тыс. рублей.

Если в результате ДТП имеются несколько погибших, то страховое возмещение выплачивается всем семьям, потерявшим кормильца.

Выплаты ОСАГО при ДТП с пьяным водителем

Ужесточение требований к водителям в состоянии алкогольного опьянения коснулось не только штрафов и изъятия прав. Страховые компании также установили  для них особый порядок наказания.

Так, если автовладелец стал виновником аварии, находясь в нетрезвом состоянии, то его страховщик переведет  на счет пострадавшему страховые выплаты по ОСАГО при ДТП.

Однако затем страховая компания составит регрессное требование, по которому виновник ДТП через суд будет обязан возместить страховщику  данную сумму.

Как рассчитать сумму выплат ОСАГО самостоятельно

Расчет денежных выплатПоскольку сумма выплат по ОСАГО начисляется по единым установленным законом тарифам, многие автовладельцы хотели бы  провести расчет выплаты по ОСАГО при ДТП самостоятельно. Насколько это возможно? Прежде всего, следует знать, что при определении размера выплат страховые компании берут за основу следующие показатели:

  • дата наступления ДТП;
  • марка пострадавшего в ДТП автомобиля;
  • экономический регион, к которому относится место происшествия;
  • номера поврежденных деталей.

Если проводится расчет страхового возмещения по ОСАГО самостоятельно, то следует учитывать, что все указанные параметры, кроме даты ДТП, могут меняться, и такие изменения необходимо отслеживать.

Действующие на данный момент данные можно найти в справочнике на сайте РСА, где указана стоимость деталей в зависимости от региона и метод расчета, который является довольно сложным.

Для того чтобы упростить водителям самостоятельный расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП, РСА создал сайт, где выложил специальный онлайн-калькулятор.

Для того чтобы им воспользоваться, следует ввести следующие данные:

  • информацию о статусе автовладельца  (физическое лицо, юридическое лицо);
  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • срок договора;
  • период использования ТС;
  • класс по КБМ;
  • регион;
  • район;
  • город;
  • наличие грубых нарушений условий страхования;
  • лица, допущенные к управлению ТС.

Если вы правильно введете все данные, калькулятор рассчитает, какую сумму покрывает ОСАГО в 2019 году в вашем конкретном случае.

Может ли виновник ДТП рассчитывать на компенсацию

Виновник ДТППострадавшими в ДТП могут быть как виновник аварии, так и водитель, который ехал с соблюдением правил, поскольку  у обоих могут быть повреждены машины и нанесен вред здоровью, причем виновник аварии может даже понести более значительный ущерб.

Вполне естественно, что при этом оба водителя хотели бы получить компенсацию. В подобных случаях встает вопрос о том, выплачивается ли виновнику ДТП страховка ОСАГО.

Если посмотреть на ситуацию с точки зрения закона, то ответ может быть только один: никаких возмещений лицу, по чьей вине произошло ДТП, не полагается.

Однако все не так просто. На дорогах случается всякое. Например, происходят ДТП с участием нескольких водителей. Это значит, что водитель может врезаться в другое авто не из-за своей неосторожности, а потому, что его подтолкнула едущая сзади машина.

Поэтому компенсационные выплаты виновнику ДТП по ОСАГО возможны, если он является одновременно и пострадавшим. При этом компания, в которой он застрахован, выплатит страховку тому водителю, чью машину он повредил.

Сам же невольный виновник ДТП тоже получит выплату, но уже от компании водителя, который спровоцировал его на нарушение ПДД.

Однако подобные случаи происходят нечасто. Поэтому можно с уверенностью сказать, что обычно при ДТП страховая не выплачивает ущерб по  ОСАГО виновнику.

Бывает и так, что виновник ДТП добровольно оплачивает ущерб пострадавшей  стороне, а затем приносит в страховую компанию документы о проведении оплаты и требует, чтобы ему возместили  понесенный ущерб. Подобные действия являются незаконными, и денег от страховщиков виновник аварии не получит.

Однако по правилам страховщики могут оплатить  водителю только расходы на ремонт автомобиля, которое находится у него в эксплуатации.

Таким образом, добровольное покрытие ущерба ОСАГО в 2019 году пострадавшему не дает виновнику ДТП право на получение компенсации.

Говоря о выплатах  виновнику ДТП, следует рассмотреть ситуацию, когда вина является обоюдной. Такие случаи редки, но они бывают.

Порядок  выплаты денежной компенсации в подобной ситуации определяется в соответствии с п.22 ст.12 ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в которой указано: выплаты по ОСАГО при обоюдной вине водителей в 2017 году назначается обоим участникам ДТП в равных долях, то есть в соотношении 50/50.

На основании всех рассмотренных ситуаций можно сделать вывод о том, что для лица, по вине которого произошло ДТП, закон не предусматривает никаких выплат. Восстанавливать своё поврежденное авто ему в любом случае придется за свой счет.

Кроме того, в его полисе будет проставлена соответствующая отметка, которая повлияет на его коэффициент безаварийной езды. При оформлении нового полиса такой водитель  не сможет рассчитывать на скидку, так ему будет начислен повышающий коэффициент.

Кто получает выплаты: собственник ТС или страхователь

В заключение рассмотрим еще одну ситуацию, которая встречается довольно часто.

Известно, что в настоящее время одним и тем же автомобилем могут  управлять разные лица и понятия «собственник» машины и «водитель» не всегда совпадают. Каким образом регулируется при этом порядок выплат?

Вопрос о том, кто  – собственник или страхователь –  получает выплату при ДТП  по ОСАГО, решается довольно просто: компенсацию получает  лицо, на которое оформлен  полис, то есть страхователь.

Итак, мы рассмотрели условия, при которых в 2018-м году можно получить денежные выплаты по ОСАГО. Полученные знания помогут вам правильно сориентироваться в ситуации, когда страховая компания предлагает ремонт авто вместо финансовой компенсации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. Павел

    Несмотря на новшества в возмещении ущерба по ОСАГО, страховка не всегда покрывает убытки от ДТП.

  2. Борис

    Да, ДТП крайне необходимо оформить документально. Очень важно знать законы в наше время, тогда не попадешь в неприятную ситуацию. Я консультируюсь часто с юристом, просматриваю документы.

  3. Оля

    Лучше ознакомится именно с исключениями, при которых выплаты по ОСАГО не предусмотрены. Этот список гораздо короче.

  4. Андрей

    Сразу после ДТП нужно проконтролировать, чтобы все документально зафиксировали. А потом останется собрать нкобходимый перечень документов, приведенный в статье, и в общем то все.

Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x