Как поступить, если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Загрузка...
Время чтения: 5 минут

К необходимости страховать риск автогражданской ответственности привыкли все автолюбители. Многие в дополнение к полису ОСАГО заключают договор КАСКО, чтобы максимально обезопасить себя. Оформляя страховку, каждый автовладелец надеется, что его машина не станет участником ДТП, не получит повреждений и не будет угнана. Но страховые случаи – неизбежная часть жизни, и водителям приходится обращаться в СК с заявлением о возмещении. Иногда страховая не платит по ОСАГО или КАСКО положенные по договору суммы. Разберёмся, почему это происходит и что делать.

Страховая компания отказывается платить по страховке

Когда страховщик имеет право не платить

Прибыль страховщиков складывается не только из страховых премий, уплачиваемых клиентами за получение заветных полисов. Страховые компании неохотно расстаются с деньгами, возмещение они выплачивают не всем и не в полном объёме. Рассмотрим, в каких случаях не выплачивается страховка по ОСАГО согласно правовым нормам.

Многие автовладельцы так привыкли к универсальности ОСАГО, что забывают: договор обязательного страхования покрывает ответственность не любого, кто находится за рулём.

Если оформлена страховка с ограничением и водитель, попавший в аварию, не относился к лицам, вписанным в полис, страховая имеет право не платить.

Отвечая на вопрос, в каких случаях ОСАГО не действует, нужно упомянуть иные условия. Не признают страховым случаем ДТП в поле или в лесу, то есть не на дороге и прилегающей к ней территории. Зафиксированное состояние алкогольного опьянения водителя тоже лишает шансов на возмещение по страховке.

Если в сфере обязательного автострахования сложилась практика взаимодействия сторон и вопросы возмещения детально урегулированы, то с отношениями по КАСКО всё сложнее. Здесь нет такой  регламентации процедур, страховщики обладают большей свободой в определении условий договора, в том числе об основаниях отказа в выплате.

Если выплатили меньше, чем полагалось

Меньшие выплатыСитуация, когда страховая выплачивает потерпевшему возмещение  меньше, чем необходимо, самая распространённая. Несмотря на единую методику расчёта, которой обязаны придерживаться оценщики, специалисты порой расходятся в определении размера ущерба и компенсации за него. Это только одна из причин, по которой может произойти недоплата по ОСАГО.

Практика страхования по КАСКО тоже не гарантирует, что при наступлении страхового случая автовладелец получит возмещение в полном объёме. Страховщики уменьшают выплаты, исключая из компенсации утерю товарной стоимости автомобиля, траты на восстановление лакокрасочного покрытия и другие расходы. В итоге автовладелец ломает голову, где брать деньги на ремонт, когда страховая недоплатила по КАСКО.

В большинстве случаев страховщики существенно занижают выплаты по договорам ОСАГО и КАСКО, рассчитывая на юридическую неосведомлённость клиентов. Добиться справедливого возмещения можно. Если вы полагаете, что СК срезала компенсацию, обратитесь к независимому оценщику, чтобы установить точный размер возмещения. Как отстоять свои права, мы расскажем далее.

Если выплату возмещения задерживают

Не менее частая история, которую рассказывают недовольные клиенты, – когда страховая задерживает выплату по КАСКО. Происходит это по разным причинам. Сотрудники СК объясняют, что поданных заявлений много, их рассматривают и проверяют в порядке очерёдности многочисленные отделы и подразделения – от менеджеров по взысканию до службы безопасности и бухгалтерии.

Однако договором страхования предусмотрен срок для исполнения обязанностей СК перед клиентом, и чем бы ни была вызвана задержка выплаты по КАСКО, автовладелец не должен нести от этого убытки. Аналогичным образом обстоят дела  с возмещением по ОСАГО.

Закон устанавливает обязанность СК перечислить деньги потерпевшему не позднее 20 календарных дней с момента принятия к рассмотрению заявления на выплату. Из этого периода исключаются только нерабочие праздничные дни.

Но, несмотря на чёткое нормативное регулирование, часто автовладельцы всё-таки задаются вопросом, как «выбить» деньги со страховой компании по ОСАГО, потому что страховщик оттягивает выплату возмещения, ссылаясь на тысячу и одну причину. В таких ситуациях нужно обращаться к законодательно предусмотренным вариантам, чтобы отстоять свои права.

Что делать, если страховщик не платит совсем

Не выплатили страховкуСлучается и так, что по результатам рассмотрения представленных клиентом документов, исследовав все обстоятельства дела, специалисты СК выдают отказ. Рассмотрим, что делать, если страховая не платит по КАСКО или ОСАГО.

О причинах для отказа в выплате по договору обязательного автострахования мы уже упоминали. И стоит отметить, что зачастую страховые компании попросту «отписываются» от клиентов, рассылая типовые бланки со стандартизированными формулировками.

Однако основания отказа далеко не всегда соответствуют закону. Поэтому обжаловать действия СК стоит.

Порядок действий, когда страховая не платит по ОСАГО, несложный. От вас потребуется внимание и терпение при сборе документов.

Если по прошествии 20 дней с принятия заявления вы не получили от страховой деньги, закажите независимую экспертизу, которая оценит размер ущерба, а после этого напишите в СК официальную претензию.

В претензии клиент, помимо прочего, излагает свои требования к страховщику, а именно просит произвести выплату в добровольном порядке.

По статистике, страховые компании крайне редко удовлетворяют эти требования. Поэтому, если вашу претензию проигнорировали или снова отказали в выплате возмещения, нужно подавать исковое заявление в суд. Теперь вы знаете, что делать, если не выплачивают страховку по ОСАГО.

С обязательным страхованием разобрались, остановимся на том, как действовать в аналогичной ситуации по договору КАСКО.

Закон не предусматривает обязательное предъявление претензии в споре между страховщиком и потерпевшим. Такое условие может быть прописано в договоре КАСКО. Поэтому внимательно изучите положения страхового соглашения.

Итак, подытожим, куда обращаться, если страховая компания не выплачивает деньги по КАСКО: когда договор страхования не содержит требование о подаче претензии, получив отказ от СК, можно сразу готовить независимую оценку, а потом обращаться  с исковым заявлением суд.

Судебный иск по поводу отказа в выплатах

Судебный искКонечно, любой автовладелец предпочёл бы обойтись без сложных и долгих разбирательств со страховщиком. Но если все другие способы разрешить конфликт не сработали, взыскание страхового возмещения по ОСАГО в судебной инстанции – единственная возможность получить деньги.

Спор между страховщиком и клиентом рассматривается по правилам искового производства. Чтобы грамотно составить заявление, подать его в суд по нормам о территориальной подсудности и пройти через процесс без лишних нервов, стоит изучить основные нормы законов.

Какой может быть сумма взыскания за невыплату

Особое внимание при составлении расчёта, прилагаемого к исковому заявлению, нужно уделить цене иска. Это общий размер финансовых требований, которые истец хочет получить от страховщика за нарушение последним обязанностей по договору.

В цену иска можно включить несколько сумм, в первую очередь – неустойку, которая в юридическом смысле представляет собой ответственность страховщика за несвоевременную выплату по ОСАГО. Конкретный размер неустойки определён в законе об ОСАГО, там же приведена и формула для расчёта.

Начисляется неустойка за каждый календарный день, прошедший с окончания срока, который установлен страховой компании для выплаты возмещения.

Неустойка не единственная выплата, которую можно получить со страховой компании, не исполняющей свои обязанности должным образом. Физическое лицо, которое обращается за возмещением по ОСАГО, имеет гражданско-правовой статус потребителя. Поэтому на такого гражданина распространяет действие законодательство о защите прав потребителей.

А его нормы устанавливают, что взыскание со страховой компании выплат по ОСАГО в соответствии с решением суда  предполагает также перечисление истцу, выигравшему дело, штрафа в размере 50 процентов от присуждённого возмещения по договору ОСАГО.

Штраф начисляется как дополнительная мера ответственности страховщика за невыполнение в добровольном порядке требования клиента о выплате компенсации за вред, причинённый имуществу или здоровью.

Неустойка и штраф в пользу потребителя ещё не всё, что можно взыскать со страховой компании по ОСАГО. Истец может требовать также компенсации морального вреда, причинённого ему виновной СК, ведь действия нерадивого страховщика доставляют клиенту серьёзные эмоциональные страдания.

В цену иска, который заявитель предъявляет по договору КАСКО, тоже можно включить сумму неустойки и компенсацию морального вреда.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Вика

    Я попала в аварию на автомобиле в котором ездила по доверенности, но в страховку моя фамилия вписана не было. В итоге в выплате нам отказали.

Добавить комментарий