Обязательное страхование ОСАГО важно не только для государства. Каждый водитель сам должен быть заинтересован в возможности переложить финансовое бремя за ущерб третьим лицам при ДТП на страховщика. Государство же ищет и совершенствует пути получения обязательной страховки. Возможность купить ОСАГО онлайн появилась три года назад, а с 1 января 2017 года все без исключения страховщики должны предоставлять такую услугу. Это избавило автовладельцев от многих уже укоренившихся проблем и существенно упростило процесс оформления.

ОСАГО онлайн

Электронный полис

По сути, электронный полис представляет собой аналог обычного «бумажного» договора страхования, но в электронной форме, без физического бланка с печатями и подписями. Это вкратце о том, что такое е-ОСАГО. Информация о договоре заносится в специальную базу данных, а по форме и виду электронный бланк похож на привычный документ.

Если до начала 2017 года полис в таком виде можно было лишь заказать, а использовался все равно вариант на бумажном носителе, то сегодня никакой «бумаги» вообще не нужно. Сервис обеспечивается единой базой страховых компаний и клиентов, доступ к которой получили Минобороны, полиция, таможня, налоговая и даже Министерство сельского хозяйства.

Теперь более подробно, что такое электронная страховка ОСАГО онлайн в правовом смысле. Это документ, имеющий такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бланке государственного образца. Законодательную силу электронный полис получил в соответствии с поправками в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», внесенными постановлением Правительства № 567. И в этом аспекте никаких сомнений граждан или госорганов в том, законно ли использовать электронный полис ОСАГО, быть не должно. Его можно и нужно использовать без каких-либо ограничений. Тем более, что инициатива по внедрению такой услуги принадлежит государству и всемерно поддерживается его институциями.

Плюсы и минусы

Страховка, оформляемая через интернет, облегчила жизнь автолюбителей, вынужденных ежегодно сталкиваться с проблемами получения полисов. Это удобно, сохраняет время и силы, а в некоторых случаях и деньги клиента. Рассмотрим подробнее, какие имеет электронный полис ОСАГО плюсы и минусы. Неоспоримыми преимуществами удаленного оформления считаются:

  1. Возможность оформить обязательную страховку практически в любое время и с любого устройства, подключенного к интернету.
  2. Потерять e-ОСАГО невозможно в прямом смысле. Полис хранится в базе данных страховой компании и РСА.
  3. Процедура безопасна, поскольку осуществляется в защищенной зоне на официальном сайте страховщика или поставщика услуги. Безопасность обеспечивается использованием электронной подписи, которую сложно подделать.
  4. Отсутствие навязываемых услуг и какой-либо рекламы.
  5. Простая и доступная процедура.
  6. Поиск подходящего страховщика без риска нарваться на недобросовестную компанию.
  7. Быстрое оформление без очередей и безналичная оплата.
  8. Возможность предварительного расчета стоимости.

Услуга имеет и свои недостатки:

  1. Оформление невозможно без наличия компьютера, другого подобного устройства и устойчивого доступа к интернету.
  2. Любая ошибка при заполнении форм приводит к отказу в выдаче. Кроме того, не исключены ошибки сервисов технического характера, сбои системы.
  3. Услуга недоступна для нового автомобиля. Процедура невозможна без данных о госномерах, которые, в свою очередь, выдаются при наличии полиса. Поэтому, первое оформление приходится выполнять исключительно в офисе страховой компании или через агента.
  4. Могут быть трудности при проверке полиса сотрудниками ГИБДД по техническим причинам.
  5. Оформление по Европротоколу будет недоступно, если нет возможности проверить полис на месте совершения ДТП.

Регистрация e-ОСАГО

Можно ли купить электронный страховой полис ОСАГО в 2018 году? Безусловно, но пока не везде, так как еще не все страховщики успели создать собственные олайн-сервисы, и не каждый автовладелец имеет возможность это сделать по разным причинам. Кто-то не имеет или не умеет пользоваться компьютером, а кое-где просто нет интернета.

Регистрация e-ОСАГО

Тем не менее, наших страхователей продолжает интересовать вопрос, действителен ли электронный полис ОСАГО. Как уже упоминалось выше, с 2015-го года он обязан приниматься ГИБДД как обычный документ, предусмотренный для случаев ДТП, нанесения вреда, ущерба и так далее. При расчете и оформлении используются те же самые исходные данные, что и обычно: КБМ, регион проживания, тип и мощность автомобиля, возраст и стаж водителя и т.д. Таким образом, отличия только в носителе.

На новую машину

Многих собственников авто интересует, можно ли оформить электронный полис ОСАГО на новый автомобиль. Купив автомобиль, хозяин обязан зарегистрировать его в течение десяти дней, и это требует определенной спешки. Иначе штрафы и так далее. Но, к сожалению, если номеров нет, сделать полис онлайн пока не получится. Придется сначала оформить краткосрочный полис обычным способом, чтобы данные о владельце и его машине попали в базу РСА, получить номера, а потом уже оформлять электронный документ, если есть желание.

На машину б/у

А вот на вопрос, можно ли получить полис ОСАГО онлайн на б/у автомобиль, ответ всегда положительный. Электронную страховку можно сделать сразу после покупки, если он ранее страховался, и данные о нем и его диагностической карте сохранились в базе РСА.

Регионы работы

Отвечая на вопрос, где работает электронное ОСАГО, подчеркнем, что сервис не имеет ограничений по территориальному признаку, то есть, работает всегда и везде одинаково. А оформить его можно даже не без привязки к месту прописки. Согласно закону «Об ОСАГО», страховщик не имеет права отказать в выдаче полиса клиенту из другого региона. Единственное, что стоит учесть страхователю, это то, что расчет стоимости будет производиться по параметрам, принятым в регионе нахождения офиса страховщика. Кроме того, покупка через «Единого агента» на сегодняшний день доступна не во всех регионах.

Покупка электронного ОСАГО

Вот мы и подошли к самом интересному вопросу и рассмотрим, как купить электронную страховку ОСАГО в интернете. Даже онлайн в конечном счете полис приобретается исключительно у страховой компании. Услуга должна быть доступна на официальном сайте фирмы. Как правило, на нем представлены инструменты для предварительного расчета, список необходимых для получения страховки документов, другие справочные материалы.

Вполне понятно, что граждан в первую очередь интересует, как быстро оформить автостраховку через интернет. Самый удобный в этом плане сервис представлен на сайте Российского Союза Автомобилистов (РСА). Процедура оформления здесь занимает не более пятнадцати минут. Впрочем, на сайтах многих СК эта же задача решается не менее легко и быстро. Алгоритм работы с сервисам примерно одинаков, но в этом деле главное, не скорость, а надежность. Ведь, это далеко не единственный способ, как онлайн застраховать авто по ОСАГО. Если клиент попадет на сайт-клон, то он не решит основной задачи, не получит страховки и к тому же лишится своих денег.

Оформление

Процедура оформления через интернет мало чем отличается от принятой в большинстве офисов страховых компаний. В процессе учитываются базовая ставка и другие принятые для расчета коэффициенты. Единственное, что нужно учесть, это то, что компаниям разрешено изменять стоимость в пределах 20%-го коридора.

В общем случае оформление электронного полиса ОСАГО выполняется по следующей схеме:

  1. Сначала выбирается страховщик.
  2. На его официальном сайте страхователь знакомится с условиями.
  3. Если решение принято, выполняется регистрация. Как правило, требуется получить аккаунт с доступом в личный кабинет.
  4. Заполняется и отправляется онлайн заявка.
  5. Указанная страхователем информация проверяется через единую базу РСА, после чего производится расчет стоимости, а полис высылается клиенту после оплаты одним из доступных способов. Документ имеет форму PDF и его можно закачать на мобильный гаджет, распечатать на принтере и даже впоследствии заверить в офисе страховщика.

Можно просто купить ОСАГО онлайн через личный кабинет, а получить готовый полис в офисе СК. Многие фирмы предоставляют услугу доставки полиса на дом, причем, круглосуточно.

Очень важно выбрать «правильного» страховщика. Компания должна быть лицензирована и иметь много положительных отзывов. Проверить можно самостоятельно, воспользовавшись рейтингами надежности, но лучше пользоваться сайтом РСА, на котором всегда имеется информация о точках авторизованной продажи полисов. Как правило, большинство россиян выбирают СК по соотношению стоимость/качество обслуживания.

Покупка электронного ОСАГО

Сроки действия

Онлайн возможно купить полис ОСАГО со сроком действия на 3 месяца. Это минимальный возможный срок, предусмотренный законодательством страны. Чаще всего автомобилисты выбирают оптимальный, он же максимально возможный срок – один год. Разумеется, выбор срока страхования будет зависеть от целей владельца авто. Если он не планирует пользоваться автомобилем круглый год, то выберет меньший срок. Стоимость полиса в этом случае будет ниже, чем на полный срок, но не в прямой пропорции.

Документы для оформления онлайн

Набор документов для оформления онлайн стандартный, то есть, как и при оформлении в офисе. Страхователю потребуются:

  • онлайн заявка на страхование ОСАГО;
  • общегражданский паспорт (паспорт собственника авто);
  • СТС или ПТС (на выбор).
  • водительское удостоверение (при оформлении неограниченной страховки – ВУ собственника ТС) водителей, допущенных к управлению;
  • диагностическая карта. Здесь, наверное, нужно сразу ответить на вопрос, нужен ли техосмотр для электронного ОСАГО. Он необходим. Подтверждением о прохождении техосмотра является диагностическая карта, почему она и входит в перечень обязательных документов. Номер, даты выдачи и окончания действия ДК вносятся в форму заявления.

Для автомобилей до трех лет она не требуется. Машины, которым от трех до семи лет, проходят ТО раз в два года, а более старые – ежегодно. Введенные страхователем сведения автоматически проверяются в системе ЕАИСТО, в которой сохраняется информация о техосмотрах всех автомобилей страны.

В некоторых страховых фирмах так же требуется предоставить данные о предыдущем полисе.

Стоимость электронного ОСАГО

Цена электронной версии документа не должна быть выше, чем на бумажном носителе. На стоимость, как и прежде, влияют такие факторы, как год выпуска, мощность двигателя и срок эксплуатации авто, стаж водителя. Хотя в стоимость электронного ОСАГО закон запрещает включать дополнительные услуги, она сильно зависит от территориального и других коэффициентов. Как уже отмечалось, страховым компаниям разрешено менять стоимость на свое усмотрение в предусмотренных законом пределах.

Об онлайн-калькуляторах уже было замечено выше. Стоимость можно также подсчитать с помощью специальной формулы расчета. Чтобы цена страховки не стала неприятным сюрпризом, следует поинтересоваться, как можно самому рассчитать стоимость полиса ОСАГО.

Оплата

Оплата страховки автомобиля через интернет в принципе может осуществляться многими способами, но самые удобные – с помощью банковской карты. Оплатить услугу допускается любым способом, который включен в число доступных на сайте провайдера услуги.

Часто сделать это можно с помощью электронных кошельков платежных систем Монета.Ру, WebMoney, Яндекс.Деньги и QIWI, а также прямым переводом с банковского счета. Некоторые компании даже допускают оформление полиса ОСАГО через Paypal. Оплату можно перечислить непосредственно на сайте, через терминал, интернет-банк или со счета мобильного телефона.

Где оформляется страховка

Согласно новому законодательству, все лицензированные по обязательному страхованию компании должны предоставлять услугу через интернет. Все СК, где можно купить полис ОСАГО онлайн, представлены на сайте РСА. Они обязаны создавать специализированные сервисы, подключенные к единой автоматизированной информационной системе АИС РСА.

Таким образом, сайты РСА и Госуслуги, а также «Единый агент» – это основные ресурсы, где можно застраховать машину ОСАГО онлайн. В интернете имеется множество сторонних, среди которых попадаются чисто мошеннические или пытающиеся заработать на проблемах автолюбителей. Чтобы обезопасить себя от потери средств и персональных данных, не стоит обращать внимания на сомнительные предложения или неоправданно низкую стоимость. На сайте РСА всегда можно найти детальную и точную информацию о том, какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн в настоящий момент.

Где оформляется страховка

Страховая компания

Продажа электронных полисов возможна только на официальных сайтах. Пользователям рекомендуется внимательно проверять вводимый в поисковик адрес. Теперь страхователь имеет возможность загрузить на сайт сканы требуемых для оформления документов, что снижает вероятность необоснованного отказа в выдаче полиса. Ниже представлен краткий список наиболее крупных страховых компаний, предоставляющих услугу оформления электронного ОСАГО:

  1. Росгосстрах – лидер рынка по электронного обязательного страхования.
  2. РЕСО-Гарантия.
  3. Уралсиб Страхование.
  4. СК Хоска.
  5. Страховой дом ВСК.
  6. Ренессанс Страхование.
  7. ЭРГО-Русь.

После регистрации на сайте СК и получения доступа в личный кабинет выбирается договор. На данный момент не все компании предоставляют услуги с помощью онлайн-сервисов. Чтобы не было проблем, перед оформлением лучше сразу поинтересоваться, в каких страховых компаниях можно оформить полис ОСАГО онлайн. После оплаты страховщик заносит информацию в единую базу АИС РСА и высылает полис, квитанцию, а также сопроводительные документы на электронную почту страхователя.

Сервис РСА

РСА предоставляет гражданам целый комплекс услуг на любой случай. В основном, россияне используют сервис для получения консультаций по разным вопросам взаимодействия с государственными институтами. Часто официальный сайт РСА используется для покупки ОСАГО онлайн. Любой желающий может получить здесь самую свежую информацию об изменениях в законодательной базе. Именно на этом сайте можно подать жалобу на страховщика или недоброкачественную услугу. Здесь можно решать широкий круг вопросов, связанных с обязательным страхованием:

  • проверить статус полиса;
  • рассчитать КБМ и стоимость ОСАГО.

Оформить сам электронный полис ОСАГО на сайте РСА не получится, но через него можно попасть на сайт страховой компании, которая это сделает с наименьшими потерями для клиента, гарантированно надежно и безопасно. Благодаря большим возможностям, этот сервис очень популярен среди россиян.

Сайт Госуслуги

В последнее время набирает популярность и сайт Госуслуги. Это еще один не менее популярный сервис, где оформить ОСАГО без очереди можно буквально за полчаса. Процедура похожая. Сначала авторизация, затем выбор СК и перенаправление на ее сайт. Далее все стандартно: заполняется шаблон заявки, система проверит данные и рассчитает стоимость полиса, а после оплаты вышлет электронный полис на указанный клиентом адрес электронки. Более подробно данная тема раскрыта в статье «Как оформить ОСАГО через Госуслуги».

Единый агент

С 2016 года в России действует система продаж «Единый агент», ставшая еще одним ресурсом, где можно сделать ОСАГО онлайн. Оформление производится через сайт РСА с использованием специальной программы, выбирающей страховщика за клиента. Выбор осуществляется с помощью номера ПТС авто клиента. То есть, страхователь не пользуется правом выбора, но полис выдается быстро и гарантировано.

Всем автовалдельцам было бы полезно узнать, как работает и что такое единый агент ОСАГО.

Другие способы

Покупка полиса ОСАГО онлайн в теории доступна и другими способами. Встречаются предложения доставки заполненного бланка с печатью и подписью почти мгновенно после оплаты. Но бланк этот или ворованный и фиктивный. Все остальные ресурсы, которых достаточно, так же просто перенаправляют клиента на сайт компании, которая им за это платит. И не забываем о сайтах-клонах.

Проверка электронного полиса ГИБДД

Возить с собой оригинальный бланк по закону уже не нужно. Электронный полис его полностью заменяет, и сложности проверки легитимности сотрудниками ГИБДД не должны волновать обывателя. Порядок проверки электронного ОСАГО указан в отдельном письме ГУОБДД под номером 13/12-у-4440.

Проверка полиса

Легитимность «автогражданки» проверяется в специальном сервисе в ИМТС МВД. Сотрудник входит в базу, вводит данные госномера и VIN. Хотя, если нет интернет-соединения, автолюбителей не может не интересовать вопрос, как ГИБДД будет проверять электронный полис ОСАГО.

Проблемы с e-ОСАГО

Если сотрудник ГИБДД не признает полис, ему нужно сообщить о существовании п. 7.2 ст. 15 Федерального закона № 40 и п. 1.11 Правил ОСАГО, предусматривающих возможность использования электронных полисов. Но это далеко не все проблемы. Сложности с электронным ОСАГО возникают еще на стадии оформления.

Часто не получается оформить электронный полис ОСАГО из-за обычных ошибок в заполнении форм и шаблонов. СК в убыточных регионах не выгодно оформлять ОСАГО и они идут на различные ухищрения, чтобы отказывать клиентам. В таком случае их клиентам остается один выход и подается жалоба на страховую компанию по ОСАГО.

Иногда сложности вызывает оплата через интернет. Задержки с прохождением оплаты служат поводом для отказа в оформлении полиса. Часто виснет база данных АИС, и страховая компания физически не в состоянии предоставить услугу. ОСАГО онлайн без допов становиться популярной, и это не нравится страховщикам. Вероятность навязывания услуг в этом случае снижена до минимума, хотя страхование жизни предлагают очень часто и весьма настойчиво. Чтобы не расстраиваться по мелочам, к этому нужно подготовиться заранее и узнать, как на практике осуществляется возврат денег за страхование жизни при ОСАГО.

Покупка электронного полиса ОСАГО: Видео