Узнать стоимость и оформить ОСАГО, можно с помощью удобного онлайн сервиса наших партнеров.

Последние 10 лет все российские автомобилисты обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Однако страховые компании зачастую не торопятся выплачивать компенсацию при наступлении страховых случаев, из-за чего возникает неустойка по ОСАГО. Для того чтобы грамотно отстаивать свои права и добиться положенных выплат, надо знать законодательную базу, разбираться в тонкостях начисления пени, уметь составлять претензии в страховую компанию и иски в суд.Застрахованное авто

Когда можно говорить о неустойке

В правовом поле под неустойкой понимают оговоренную договором сумму, которую одна сторона выплачивает другой при полном или частичном нарушении договорных обязательств. Если страховщики автогражданки отказываются выполнять взятые на себя обязательства, их клиенты несут материальные убытки и моральный ущерб, а значит, у них возникает повод для предъявления претензий.

В отсутствие выплат и мотивированного отказа от них со стороны страховой компании, кроме неустойки, с нее будет взыскана еще и финансовая санкция по ОСАГО. По сути это штраф, который применяется к страховщику за нарушение сроков рассмотрения заявлений на выплату, претензий и т. п.

Автолюбителям полезно знать, что в ОСАГО имеется четко установленный законом срок выплат компенсаций при наступлении страховых случаев, тогда как для КАСКО аналогичных правовых актов не существует.

Закон о взимании неустойки

Федеральный закон об ОСАГО в новой редакции совершенно однозначно трактует обстоятельства, при которых страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку. Это может быть:

  • незаконный отказ в выплате страховой компенсации или несоблюдение сроков выплаты;
  • осуществление положенных выплат в неполном объеме;
  • недобросовестное исполнение договорных обязательств по ремонту поврежденного ТС, включая несвоевременное направление авто на ремонт и затягивание сроков самого ремонта;
  • нарушение СК срока возврата страховой премии, если это предусмотрено страховым договором.

Все остальные нюансы взаимодействия СК и страхователя, касающиеся требования и выплаты неустойки, регламентируются Гражданским Кодексом РФ и несколькими федеральными законами. Так, федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (об ОСАГО) дает определение факту возникновения нарушения и регламентирует процедуру и сумму неустойки, которая будет начислена.

Закон обязывает страховую компанию произвести выплату или выдать направление на ремонт поврежденного автомобиля в течение 20-дневного периода, в котором не учитывают праздничные и выходные дни. Неустойка по ОСАГО до 2014 года, то есть по старым правилам, действующим до 01.09.2014, выплачивалась в том случае, если страховщик не совершал необходимые правовые действия в течение 30 дней.

Отсчет начинается со дня регистрации заявления от страхователя, которое должно быть рассмотрено в течение 5 дней. Если по истечении этого периода деньги не были выплачены или машина не была направлена на ремонт, страхователем подается претензия по неустойке по ОСАГО.

Это официальный документ, который составляется по определенным правилам. В нем должно быть дано подробное описание возникшей ситуации и предложены разумные пути ее решения. Если консенсуса достичь не удастся, конфликт будет рассматриваться в суде, поэтому предъявляемая претензия должна быть обоснованной.

Освободиться от необходимости выплачивать неустойку страховая компания сможет только в случае выполнения своих договорных обязательств в полном объеме или документального подтверждения наступления форс-мажорных обстоятельств, которые этому препятствовали. Неустойка не будет выплачена и в том случае, если нарушение сроков спровоцировано самим потерпевшим.Взимание неустойки

База для расчета неустойки

Правила расчета неустойки также регулируются положениями ФЗ № 40. При несоблюдении сроков страховых выплат:

  • штрафы начисляются за каждый день просрочки для каждого потерпевшего по видам нанесенного ущерба;
  • определяется неустойка за нарушение сроков выдачи направления на ремонт или самого ремонта поврежденного ТС;
  • период, за который начисляется неустойка, ограничивается днем ее фактической выплаты.

Однако если страховая компания не торопится платить неустойку, вы не согласны с ее размерами и конфликт интересов не удалось урегулировать на досудебном этапе, дело передается в суд. Когда решение выносят в пользу истца, страхователю выплачивается не только неустойка по ОСАГО на день решения суда, но и судебные издержки.  Если выплаты не будут осуществлены в кратчайший срок, к разрешению ситуации привлекаются судебные приставы.

Правила расчета

При задержке с выплатой страховой компенсации штрафные санкции составят 1 процент в день от страховой выплаты ОСАГО. При неудовлетворительной страховой выплате неустойку начисляют на сумму, оставшуюся от страхового возмещения.

В случае несвоевременного оформления направления на ремонт пострадавшего в ДТП автомобиля или затягивания сроков самого ремонта неустойка определяется исходя из стоимости ремонтных работ с учетом фактора износа ТС.

При несоблюдении страховой компанией сроков направления отказа в выплате финансовая санкция начисляется в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду нанесенного ущерба за каждый день просрочки до дня отправления отказа или до даты вынесения судебного решения.

Кроме вышеназванных случаев, вполне законно требовать начисления неустойки при отказе или срыве сроков возврата страховой премии. Выплаты при этом составят все тот же 1% за каждый день просрочки от суммы премии, указанной в договоре.

Формула расчёта

Применяемая в 2017 году формула расчета неустойки по ОСАГО весьма проста. Страхователь может самостоятельно выполнить несколько простых математических действий, чтобы определить размер неустойки.

Стандартная формула выглядит следующим образом: недоплаченная сумма х 0,01 х количество дней просрочки.

Если вам положена и финансовая санкция, то она рассчитывается аналогично. Например, при нанесении ущерба имуществу формула имеет следующий вид: 400 000 х 100 х 0,05 х количество дней просрочки.

Пример расчета

Для того чтобы разобраться, как рассчитать неустойку по ОСАГО, рассмотрим алгоритм вычислений на примере.Процедура расчета

Экспертиза оценила ущерб, причиненный автомобилю, в 200 тыс. руб. Заявление на выплату и необходимые документы были поданы страхователем 1 октября. По закону страховка должна быть выплачена до 20 октября включительно, но к 30 октября выплат все еще нет.

200 000 х 0,01 х 10 = 20 000 (за 10 дней просрочки)

Сумма в 2 тыс.руб./день будет начисляться до тех пор, пока СК не выплатит компенсацию полностью.

Предельный размер неустойки

Для частных лиц максимальный размер выплат по неустойке лимитируется пределами страховой суммы, определенной законом по каждому виду ущерба:

  • 400 тыс. руб. – для возмещения порчи имущества;
  • 500 тыс. – для компенсации вреда здоровью и жизни людей.

Если вы претендуете на возврат страховой премии, то в формулу следует вставлять сумму ожидаемого платежа. Пени при этом не могут превышать страховой взнос, определенный договором автогражданки.

Какая инстанция выносит решение о неустойке

Неурегулированные споры по ОСАГО решаются в судебном порядке на основании Постановления Пленума ВС РФ, и эта практика на сегодняшний день достаточно обширна. Чаще всего тяжбы со страховыми компаниями происходят, когда клиенты недовольны размером выплат, считая их слишком маленькими.

Если все формальности были соблюдены и иски обоснованы, то суды обычно взыскивают со страховщиков требуемые суммы. Однако нередки случаи, когда по одинаковым ситуациям разными судами выносятся противоположные решения.

Возможна ли апелляция

Если вы считаете решение о выплате неустойки, вынесенное местным судом, необоснованным, есть смысл внимательно изучить законодательные нормы и отстаивать свои права. Найдите грамотного юриста и с его помощью составьте апелляционную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

Новые правила возмещения по ОСАГО в 2017 году: Видео