Закрыть рекламу ×

Как рассчитывается ОСАГО

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Время чтения: 6 минут

Приобретение полиса обязательного страхования ежегодно требует от автовладельцев определённых расходов, и порой довольно значительных. К тому же страховые компании, со своей стороны, стремятся повысить стоимость полиса путём навязывания дополнительных услуг. Неудивительно, что автовладельцы всё чаще задумываются о том,  как рассчитать ОСАГО самостоятельно. Но прежде чем приступить к расчётам, нужно разобраться, какие показатели следует учитывать.
Расчет ОСАГО

От чего зависит цена полиса ОСАГО

На российских дорогах можно увидеть автомобили самых разных марок и возрастов, и все они к тому же отличаются  по мощности и по техническому состоянию. И водители тоже разные – молодые, пожилые, опытные и не очень.

Естественно, что при таком многообразии участников дорожного движения – как машин, так и водителей – степень риска наступления ДТП для каждого из них является разной.

Так, у молодого неопытного водителя больше шансов стать виновником аварии, чем у автовладельца в зрелом возрасте и с большим стажем вождения.

Риск ДТП возрастает также с увеличением возраста машины. Естественный износ и последствия аварий значительно снижают надёжность автомобиля.

К тому же большое значение имеет и интенсивность транспортного потока, а она  в разных регионах страны разная.

Поэтому расчет тарифов ОСАГО проводится с учётом всех перечисленных факторов.

При этом такой показатель, как вид транспортного средства, рассматривается как постоянная величина и является базовым тарифом,  а остальные показатели  считаются переменными величинами и используются в расчёте как специальные коэффициенты.

Специальные коэффициенты для расчёта стоимости ОСАГО

Коэффициенты, которые необходимо использовать при расчёте стоимости автостраховки, можно условно разделить на три группы:

  1. Коэффициент КМ, который характеризует непосредственно сам автомобиль. Его величина зависит от мощности двигателя. С учётом данного коэффициента проводится расчет ОСАГО по лошадиным силам.
  2. Коэффициенты, которые учитывают индивидуальные особенности водителя. К ним относятся:
    • КБМ или бонус-малус  – показатель безаварийности вождения.
    • КВС – возраст водителя и его  стаж вождения.
    • КН – коэффициент нарушений водителя.
    • К этой же группе относится и КТ – региональный коэффициент, который используется в формуле расчета ОСАГО в 2019 году. Он устанавливается по месту регистрации водителя.
  3. Коэффициенты, указывающие на особенности оформления полиса:
    • КО – ограничивающий коэффициент, устанавливается по количеству лиц, вписанных в полис в качестве водителей;
    • КС – сезонный коэффициент или период использования, то есть срок, на который оформлен полис;
    • КСС – срок страхования, указывается в полисе только для ТС, зарегистрированных за рубежом и находящихся на территории РФ временно.

Как самостоятельно рассчитать ОСАГО

Самостоятельный расчетПотребность самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО возникает у автовладельца до посещения страховой компании либо после него. В первом случае водитель подсчитывает сумму,  которую ему придётся отдать для заключения договора, во втором –  желает убедиться, что не заплатил лишнее.

Знание о том, как рассчитать страховку ОСАГО на машину самостоятельно, поможет в каждом из этих случаев, но всё же рекомендуется провести вычисления ещё до заключения договора страхования.

Предварительные расчёты помогут водителю избежать дополнительных страховок, которые часто навязывают компании.

Для этого автовладельцу нужно самому рассчитать стоимость полиса, оплатить нужную сумму и с квитанцией об оплате  явиться к страховщику для оформления полиса.

По закону, компания не имеет права отказать клиенту в заключении договора ОСАГО, а так как стоимость его уже оплачена, вынуждена будет выдать полис без дополнительных страховок.

Существуют специальные рекомендации, как посчитать стоимость страховки ОСАГО самому в 2019 году.

  • Прежде всего следует узнать базовую ставку в регионе регистрации автовладельца. Этот показатель значительно отличается в зависимости от вида транспортного средства. Так, для категории А его размер составляет от 867 до 1579 рублей, для категории В – от 2573 до 6166 рублей, а для категории С – от 2808 до 6341 рублей.
  • После того как определена базовая ставка, следует выяснить, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО на автомобиль в 2019 году с использованием специальных коэффициентов. При этом важно учесть все коэффициенты. Если упустить из виду хотя бы один из них, расчёты будут неверными.
  • Рассмотрим, например, коэффициент мощности машины (КМ). Его величина изменяется в пределах от 0,6 до 1,6. Чем меньше мощность авто, тем ниже КМ.
    Если данные о мощности отсутствуют, информацию следует искать в каталогах заводов-изготовителей. Если имеются только данные о количестве кВт, то нужно перевести эти единицы  в лошадиные силы с учётом того, что 1 кВт равен 1,35962 л. с.
  • Следующий коэффициент, необходимый при расчётах, называется региональным (КТ) и начисляется в зависимости от места регистрации водителя авто. Его величина колеблется в пределах от 0,6 до 2,1.
  • Немаловажное значение имеет и КБМ – коэффициент безаварийной езды, или, как его ещё называют, бонус-малус. Его размер напрямую зависит от того, совершал ли водитель аварии в страховой период и если да, то сколько. Величина КБМ составляет от 0,5 до 2, 45.
  • Невозможно правильно подсчитать стоимость страховки ОСАГО, не учитывая также и КВС – коэффициент возраста водителя и его  стажа вождения. Здесь максимальный показатель – 1,8 берётся для самых неопытных и молодых водителей, а автовладельцы с большим стажем получат 1.
  • Подобным образом варьируются и размеры других коэффициентов:
    •  КС (сезонный коэффициент) – от 1 до 3;
    •  КО (ограничение по числу водителей) – от 1 до 1,8;
    • КН (коэффициент нарушений) – 1 или 1,5.

Как видите, разброс показателей, установленных для специальных коэффициентов, довольно велик, поэтому важно правильно выбрать тот, что подходит именно вам.

После того как вы определили размеры базовой ставки и коэффициентов, можно приступать к расчёту цены полиса.

Формула для расчета стоимости полиса ОСАГО

Формула расчетаИтак, мы выяснили, из чего складывается стоимость ОСАГО в 2019  году и какие показатели следует учитывать при определении стоимости автостраховки.

Теперь рассмотрим, как сделать непосредственно сами расчёты.

Для того чтобы правильно подсчитать сумму, которую необходимо будет заплатить, используется формула для расчета страховки ОСАГО в 2019 году. Она довольно несложная и позволяет без труда провести вычисления.

Так, чтобы узнать стоимость полиса ОСАГО, нужно перемножить базовую ставку и все специальные коэффициенты:

СП = БТ х КМ х КТ х КБМ х КВС х КС х КН х КО,

где:

  • СП – стоимость полиса ОСАГО;
  • БТ – базовый тариф ( базовая ставка);
  • КМ – коэффициент мощности автомобиля;
  • КТ – территориальный коэффициент;
  • КМБ – коэффициент безопасности;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя;
  • КН – коэффициент нарушений;
  • КО – коэффициент по количеству лиц, допущенных к управлению.

Полученная в результате вычислений величина СП  и является стоимостью страховки.

Таким образом, мы выяснили, что на что нужно умножить, если проводить расчеты ОСАГО в 2019 году вручную.

Однако многие автовладельцы предпочитают не делать самостоятельные вычисления, а обратиться к онлайн-калькуляторам, которые в большом количестве представлены в интернете. Здесь достаточно ввести нужные данные, а затем получить готовый результат.

Следует иметь в виду, что для  онлайн-вычислений потребуются те же данные, что и для вычислений вручную, так как  расчет ОСАГО в 2019 году проводится по всем страховым компаниям по единой формуле.

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО

Расходы на покупку полиса ОСАГО могут быть довольно ощутимыми для семейного бюджета, и автовладельцы не против их уменьшить.

И такая возможность действительно существует. Для того чтобы снизить стоимость страховки, нужно уменьшить  размеры коэффициентов, которые входят в формулу для расчёта стоимости ОСАГО и не соглашаться на дополнительные условия.

Разумеется, это не значит, что в страховую компанию нужно подавать  ложные сведения.

Как изменится стоимость ОСАГО в 2019 году

Как измениться стоимостьЗа всё время существования ОСАГО стоимость полиса неоднократно менялась, причём только в сторону увеличения. Скорее всего, эта тенденция сохранится и в ближайшие годы. А поскольку, по закону, заключение договора со страховой компанией является обязательным мероприятием для всех водителей РФ, то вполне понятно их желание знать, как правильно рассчитать ОСАГО на 2019 –2019 годы.

По этому поводу можно сказать, что сумма, которую автовладельцу придётся заплатить за полис ОСАГО в будущем году, будет  зависеть от изменений, внесённых законодателями как в   процедуру автострахования, так и в правила дорожного движения.

Так, недавно в результате изменений в ПДД появилась формулировка «опасное вождение». В связи с этим Правительство РФ планирует ввести новый повышающий коэффициент. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

В  настоящее время для того, чтобы рассчитать тариф ОСАГО, учитываются только такие нарушения водителя, как совершение ДТП (коэффициент безаварийности КБМ) и несоблюдение правил получения полиса, а также и грубые нарушения ПДД (коэффициент нарушений КН).

Планируется, что  новый специальный коэффициент  будет учитывать все случаи нарушения ПДД данным водителем независимо от их характера.

Для того чтобы вовремя отслеживать изменения  стоимости автострахования, автовладельцам следует знать, согласно какому законодательству рассчитывается ОСАГО.

В настоящее время все новые положения по обязательному автострахованию содержатся в постановлениях Правительства РФ. Так, сейчас руководством для водителей является Федеральный Закон N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»  и Постановление Правительства РФ N 263 от 7 мая 2003 г. «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

После изучения правил о том, как начисляется ОСАГО в 2019 году, необходимо также ознакомиться с размерами базовой ставки и специальных коэффициентов на текущий момент. Эти данные содержатся в Указаниях Центробанка РФ № 3604-У от 20 марта 2015 г.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Мария

    Мне 26, но нет стажа и городская прописка – насчитали 12 400 ОСАГО… У парня достаточный стаж, возраст и прописка на селе – у него около четырёх тысяч… Нехилая такая разница.

Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x