Узнать стоимость и оформить ОСАГО, можно с помощью удобного онлайн сервиса наших партнеров.

Сегодня уже никому не надо доказывать необходимость страхования КАСКО, которое гарантирует покрытие разнообразных рисков, связанных с нанесением ущерба и угоном автомобиля. Однако высокая стоимость полиса заставляет придирчиво изучать программы, которые предлагают страховые компании по КАСКО, а также их репутацию, стабильность и перспективы. Ежегодные рейтинги помогут автомобилистам сделать правильный выбор и избежать финансовых потерь и нервотрепки.Страхование авто

Что это такое и как оформить КАСКО

Когда-то история КАСКО началась со страхования грузовых судов, сегодня без него не обойтись и автомобилистам.

В отличие от ОСАГО, страхующего ответственность водителя перед третьими лицами, полис КАСКО позволяет защитить машину от различных видов ущерба, кражи и угона.

Страховая сумма, определенная в договоре, не уменьшается в течение всего периода действия полиса и выплачивается очень быстро.

Несмотря на очевидные преимущества, у этого страхового продукта есть и существенные минусы, и главный из них – высокая стоимость полиса.

И все же большинство автомобилистов покупают полисы КАСКО, зная, что страховая компания (СК) обеспечит ремонт авто при наступлении страхового случая и компенсирует его стоимость даже при полном уничтожении автомобиля. Страховой договор можно оформить в офисе страховой компании, через посредников (брокеров и страховых агентов) и даже через интернет. Если полис оформляется на новый автомобиль, выгоднее обратиться к автодилеру и получить за это существенную скидку.

Прежде чем вам выдадут на руки полис, надо собрать пакет необходимых документов и представить автомобиль для осмотра представителю СК для выявления возможных дефектов и сверки номеров. Внимательно изучите полученный договор, так как ваш автомобиль получит защиту только от тех случаев, которые будут в нем указаны.

Рейтинг страховых компаний

Выбирая страховые компании КАСКО и ОСАГО, учитывайте мнения экспертов, изучайте финансовые показатели и оценки клиентов. Сегодня существует три вида рейтингов, которые составляются на основе разных источников информации:

  • Оценка специализированных рейтинговых агентств. Рейтинги составляются по заявке страховой компании, которая оплачивает работу экспертов. Специалисты агентства оценивают деятельность СК и дают прогноз ее успешности в ближайшем будущем.
  • Рейтинги, составленные на базе отчетности перед Центральным Банком. Рейтинговые позиции распределяются на основе анализа финансовой отчетности, публикуемой СК по итогам каждого квартала. Эти данные позволяют судить о количестве заключенных договоров, сумме сборов, величине страховых выплат, проценте отказов.
  • Народный рейтинг, который формируется на основе отзывов клиентов о деятельности компании. Носит субъективный характер. Следует учитывать и то, что пользователи скорее склонны делиться негативным опытом обращения в СК, а предоставление качественных услуг воспринимают как норму без комментариев.

Компания страховщик

Первые рейтинги появились практически сразу после введения обязательного страхования автогражданки и быстро стали популярными. Многие автомобилисты активно изучают их, прежде чем заключить страховой договор.

Список лучших страховых компаний КАСКО, представленных на российском рынке, включает таких бесспорных лидеров, как Ингосстрах, Росгосстрах, «РЕСО-Гарантия», «АльфаСтрахование», СК «Согласие» и других. Эти гиганты автострахования давно заработали себе надежную репутацию благодаря стабильности, качеству предоставляемых услуг, гибкой ценовой политике, широкой клиентской сети.

Объем сборов по КАСКО, в который входят суммы от покупки полисов не только частными лицами, но и крупными юридическими субъектами, является одним из самых красноречивых показателей успешной деятельности компании.

По стоимости

Большинство страховщиков используют собственные формулы для расчета стоимости КАСКО. Именно поэтому в разных страховых компаниях его конечная цена для одного и того же транспортного средства может отличаться более чем в 2 раза. Увеличение стоимости полисов происходит за счет того, что некоторые СК добавляют или убирают коэффициенты, учитывают различные опции, бонусы, дополнительные услуги. Точную стоимость полиса можно определить с помощью онлайн-калькулятора, который имеется на нашем сайте или на официальных сайтах страховых компаний по КАСКО.

Для составления рейтинга компаний по стоимости полиса за основу берутся 10-15 самых популярных марок автомобилей, для которых чаще всего оформляется страховка КАСКО. В калькуляторе собрана информация по предложениям от разных СК. Чаще всего расчеты выполняются для среднестатистического женатого водителя 30 лет со стажем вождения 5 лет, который хотел бы приобрести полис без франшизы.

Согласно статистике, наиболее выгодные цены на полисы КАСКО предлагает СК «Инвестиции и финансы». Она может похвастаться отличным коэффициентом выплат в 144%, что означает гарантированные платежи практически при каждом обращении страхователей. Выше процент выплат можно найти только у СК «УралСиб Страхование» – 183%.

Самый дешевый полис можно купить за 31 тыс. руб. для Лада Granta, а самый дорогой – для Toyota Camry за 161 тыс. руб.Страховой случай

По надежности

Главное, что ищет любой страхователь в страховой компании, это надежность – он хочет быть уверен, что не зря вложил свои деньги. В 2016-2017 гг. в топ-3 страховых компаний с наивысшим уровнем финансового благополучия А++ включены такие фирмы:

  • Страховая группа «СОГАЗ», имеющая 600 офисов по всей стране. Характеризуется низким процентом отказов в выплатах, существенным уставным капиталом в размере 94 млрд руб. и довольно высокой средней суммой выплат, равной 78 тыс. рублей.
  • СК Ингосстрах, одна из старейших компаний на рынке страхования, которая начала свою деятельность в 1947 г. Имеет разветвленную сеть филиалов и офисов не только в России, но и в странах СНГ, Индии и Китае. Может похвастаться уставным капиталом в размере 75 млрд рублей, высокими сборами, достигающими почти 66 млрд рублей и невысоким уровнем отказов в 3%.
  • СК Росгосстрах, возглавляющая рейтинг СК по КАСКО, к услугам которой прибегают более 25 млн человек. Имеет самый большой уставной капитал в 123 млрд руб., хорошие сборы в 60 млрд руб. при средней сумме компенсации в 67 тыс. руб.

Как выбрать страховую компанию

Рынок страхования динамично развивается, и на нем появляется все больше игроков, заманивающих клиентов выгодными акциями и большими скидками. Как же не ошибиться в своем выборе страховой компании, предлагающей КАСКО?

Не стоит выбирать ближайшую к дому компанию или делать ставку на самую низкую стоимость полиса, поддаваясь на уговоры красноречивых сотрудников СК. Целесообразнее ориентироваться на репутацию фирмы в страховом бизнесе, знакомиться с характеристиками, формирующими ее рейтинг. Вы не ошибетесь, если выберете компании из категории А. Все они прошли ряд проверок и экспертиз, результаты которых свидетельствуют об их надежности и достойном качестве предоставляемых услуг.

Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: Видео