Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Как известно, заключить договор и взять на себя какие-либо обязательства гораздо проще, чем освободить себя от их выполнения. Большая часть автовладельцев в связи с этим совершенно уверена, что расторжение договора КАСКО – процедура невыполнимая. На самом же деле существует четкий алгоритм действий, осуществить которые, однако, удастся только при наличии определенных знаний и времени.Разрыв договора

Можно ли отказаться от КАСКО

Добровольное страхование транспортного средства услуга длительного действия. Приобретая полис, автовладелец получает защиту на определенный период, который именуется сроком действия договора.

Нередко случается так, что в течение этого времени возникает необходимость приостановить действие соглашения между получателем услуги и страховщиком. Вполне резонно в этом случае звучит вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги? И такая возможность существует. Для этого придется сделать следующее:

  • уточнить, в каких случаях данная процедура проходит без потерь для владельца ТС, и убедиться, что имеющаяся причина относится к уважительным;
  • выяснить, какой понадобится пакет бумаг для подачи заявления, и куда следует обращаться;
  • поинтересоваться, как решаются спорные вопросы.

Не будет лишним также узнать, в каких ситуациях страховая компания сама заинтересована в разрыве отношений со своими клиентами, ставшими владельцами полиса КАСКО.

Основания для расторжения договорных отношений

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ (п.1), причинами автоматического прекращения действия подписанного в двустороннем порядке документа являются ситуации, при которых отпадает необходимость что-либо страховать. Данное предписание действительно и для добровольного полиса, о котором идет речь, и для обязательного полиса ОСАГО. Ярким примером можно считать необходимость утилизировать автомобиль в силу его изношенности.

И этот случай далеко не единственный в перечне оснований, которые позволяют осуществить расторжение договора КАСКО со страховой компанией. Более того, нельзя забывать и о таком юридическом термине, как соглашение сторон, которое достигается путем взаимных договоренностей урегулировать ситуацию мирным способом. Если же говорить об одностороннем порядке, то инициатором расторжения договора может выступать как страховщик, так страхователь.

Во втором случае нужно учесть, что, хотя ГК РФ допускает, что соглашение может быть расторгнуто по инициативе клиента в любой момент, все же для этого понадобится веская причина.

Продажа автомобиля

Чаще всего владельцев страхового полиса интересует, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля. Как известно, данная процедура влечет за собой составление договора купли-продажи и, как следствие, смену собственника. Само собой разумеется, что, поскольку полис был приобретен на одного владельца, а в результате сделки таковым стало иное лицо, возникает необходимость расторгнуть договор страхования с первым и заключить его со вторым, то есть с новым владельцем машины; если он вообще захочет оформлять добровольный полис.

Расторжение договора КАСКО при продаже автомобиля происходит на основании основного документа о переходе прав собственности – договора купли-продажи.

Смерть владельца КАСКО

Еще одним веским основанием для прерывания отношений со страховой компанией является смерть застрахованного. Данное правило вступает в силу даже в том случае, если на автомобиль после смерти основного владельца найдутся правопреемники.

Согласно российскому законодательству, после того, как они вступят в право наследования, документы на собственность придется переоформлять. То же предстоит сделать и с полисом добровольного страхования, в котором нужно будет указать нового владельца. Здесь очень важно соблюсти очередность действий.

Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Если же наследник умершего владельца ТС не пожелает продолжать страхование в рамках данного страхового продукта, договор с прежним владельцем расторгается автоматически.Расторжение страховки

Проблемы у страховщика

Вполне естественной можно считать ситуацию, когда договорные отношения могут быть прерваны из-за проблем, возникших у компании, предоставляющей услугу. При этом важно помнить, что если у последней отозвали лицензию, застрахованному незамедлительно нужно предпринять определенные действия, поскольку страховщик, не имеющий разрешения на деятельность, не может оказывать данного рода услуги.

В такой ситуации закон допускает, чтобы клиент неблагополучной компании инициировал процесс расторжения отношений сам (статья 450 ГК РФ п. 3). Прекращение выполнения обязательств обеими сторонами может быть как временным – вплоть до того момента, пока лицензия не будет возвращена, так и бесповоротным. Все зависит от решения самого клиента и ситуации, которая складывается в компании, поскольку, кроме отзыва разрешения, причиной неприятностей страховщика может стать банкротство. В этом случае договор также прекращает свое действие автоматически.

Иные причины

На этом список возможных оснований не заканчивается. В него можно добавить еще ряд причин, которые могут привести к разрыву отношений двух сторон:

  • если имущество было уничтожено. В таком случае владелец КАСКО имеет возможность в любое время начать процедуру расторжения соглашения (ст. 958 ГК РФ п.2);
  • если был нарушен любой из пунктов подписанного договора о страховании каким бы то ни было подписантом (ст. 451 ГК РФ). Разорвать отношения при этом допускается в одностороннем порядке;
  • увеличение рисков, которые в значительной мере превышают те, которые были предусмотрены договором. К примеру, изменились условия хранения транспортного средства, что влечет за собой рост риска, скажем, кражи или порчи.

О любом из приведенных выше обстоятельств необходимо сразу же сообщить страховой компании.

Алгоритм действий

Нужно знать, что любая компания за досрочное прерывание отношений может применить к клиенту санкции, которые чаще всего выражаются в виде денежного взыскания. Эта пеня имеет название РВД – расходы на ведение дела. Величина данной выплаты не имеет одинакового значения и обычно колеблется от 10 до 40%, находясь в полной зависимости от пакета услуг, которые предусматривает полис.

Происходит это обычно так:

  1. Сначала из страховой премии вычитается РВД.
  2. После этого происходит расчет пропорции, сколько же денег нужно вернуть клиенту.

Напомним, что такая санкция со стороны компании-страховщика является вполне законной – ее предусматривает ст. 958ГК РФ п. 3. Что касается того, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, то это необходимо узнавать заранее из текста самого документа еще при его подписании. Процедура возврата средств в обязательном порядке должна быть в нем регламентирована.

Обратите внимание, что в процессе расчета суммы, подлежащей возврату, учитывается:

  • длительность неистекшего периода договора;
  • неоплаченные взносы;
  • РВД (комиссия брокерам, оформление документации и прочее);
  • сумма страховой компенсации, которая уже была выплачена клиенту ранее.

Оформление закрытия страховки

Важно: если обнаружится, что порядок и правила прекращения отношений не были обозначены в договоре, внесенные ранее страхователем взносы возврату не подлежат. Это предписание применяется в том случае, если процесс досрочного расторжения отношений инициирует клиент. Обязательно убедитесь, что к договору, который вы подписываете со страховой компанией прилагаются Правила страхования, а в них обозначены все нормы, по которым при необходимости будет проходить расторжение отношений. При отсутствии таковых данная процедура проходит на основании общих Правил прекращения гражданско-правовых соглашений.

Пишем заявление

Если рассматривать последовательно процесс, как отказаться от КАСКО и вернуть деньги, то он начинается с составления заявления. Пишется оно в произвольном формате, но с учетом основных требований к данному типу документа:

  • в верхней правой части страницы должна располагаться шапка. В ней необходимо указать, к кому вы обращаетесь (название страховой, ФИО руководителя, юридический адрес с индексом), свои личные данные (ФИО, адрес прописки или проживания);
  • далее следует название документа с маленькой буквы посередине строки – ЗАЯВЛЕНИЕ. После него ставится точка, и следующий ниже абзац уже начинается с большой буквы;
  • чуть ниже необходимо изложить суть обращения – о расторжении договора о страховании. Затем нужно рассказать о самом факте страхования: реквизиты договора, дата, риски и прочие условия, причины прекращения отношений. Очень важно подробно описать доказательства, вынуждающие вас пойти на данную меры. В их качестве подойдут документы, сведения о произведенных взносах;
  • обязательно следует изложить и саму просьбу – прекратить действие подписанного договора с определенного числа и направить выплаты на обозначенный вами банковский счет;
  • в приложении нужно перечислить документы, которые вы прилагаете к заявлению;
  • внизу ставится дата и подпись.

Документы

Не меньшее внимание необходимо уделить пакету бумаг, которые потребует страховая компания:

  • общегражданский паспорт или его копия, обязательно заверенная нотариально;
  • полис КАСКО;
  • квитанции об оплате внесенных ранее взносов;
  • копия договора, если автомобиль был продан;
  • техпаспорт на автомобиль и копия этого документа (если имела место сделка по купле-продаже, тогда в ПТС должны быть указаны данные нового владельца);
  • справка о снятии авто с учета, если оно было угнано или утилизировано;
  • справка о смерти, если это обстоятельство является причиной разрыва отношения со страховой компанией;
  • свидетельство о вступлении в право наследования;
  • реквизиты банковского счета.

Иногда компания, предоставляющая услугу, просит предъявить талон о прохождении технического осмотра или диагностическую карту. Это позволит ей убедиться, что сроки прохождения техосмотра не были нарушены. Иногда, чтобы потянуть время, страховые компании просят дополнительные бумаги, что является безосновательным. В этом случае можно попросить, чтобы запрос якобы недостающих документов был сделан в письменном виде. Такая бумага пригодится, если вдруг дело дойдет до суда.

Куда обращаться и какие действия необходимо выполнить

Заявление о расторжении соглашения подается непосредственно в страховую компанию, в которой был приобретен полис. При этом представитель данной организации обязан принять у вас письменное обращение. Если этого не произошло, можно написать жалобу на имя руководителя организации.Прекращение действия договора

В ответ вам обязаны также в письменном виде прислать ответ с подробным изложением причин, почему ваше заявление отказываются принимать. А поскольку с такой бумагой вы уже можете обратиться в суд, и страховщик это прекрасно понимает, то и отказов принимать заявления практически не встречается.

Если вы решили инициировать досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег, важно свести к минимуму свои потери в процессе прекращения отношений со страховщиком. Для этого следует выполнить ряд действий:

  • внимательно прочитать договор КАСКО;
  • отметить для себя условия возврата внесенных взносов;
  • определить день, который станет оптимальным моментом для выплаты вам средств. Если текст договора содержит указание на то, что оплату можно было вносить равными частями, тогда им можно считать день очередной оплаты или тот, который ему предшествует;

Моментом подачи заявления будет считаться день обращения.

Поэтому все устные сообщения и телефонные разговоры с представителями контакт-центра в учет не принимаются. После принятия обращения у страховщика есть 2 недели на рассмотрение обращения и проведения всех расчетов.

Не забывайте, что сам полис придется сдать. Он подлежит утилизации после определенного периода архивного хранения. И еще: чем раньше вы заявите о своем желании прервать все отношения, тем больше шансов вернуть деньги. Практика показывает, что если до окончания срока действия полиса остается два-три месяца, возврат средств производится крайне редко.

Разрыв отношений по инициативе страховой компании

Согласно Гражданскому кодексу, право досрочно выйти из договора есть не только у получателя услуг, но и у того, кто их предоставляет. Любое соглашение добровольного страхования содержит в себе требования к застрахованному сообщать о переменах, которые могут оказать влияние на данные, обозначенные в полисе. Эти изменения могут касаться самого страхователя или его автомобиля. В любом случае страховая компания должна быть уведомлена о них, поскольку такие обстоятельства могут повлиять на страховой риск.

Если же получатель услуги этого не сделает, вторая сторона имеет все основания для досрочного расторжения договора. Но важно учесть, что причины, которые могут иметь решающее в данном вопросе значение, непременно должны быть указаны в соглашении или в самом полисе. Плюс к этому страховщик обязан выдать клиенту памятку, в которой должно быть прописано, что именно считается существенным основанием для разрыва отношений по инициативе компании. Обычно к таким обстоятельствам относят:

  • потерю паспорта на автомобиль;
  • потерю свидетельства о прохождении регистрации;
  • смену личных данных владельца;
  • нарушение одного из пунктов соглашения.

Если недочеты были вовремя устранены, компания лишается права разорвать отношения.

Прекращение договора до начала вступления его в силу

Довольно актуальной можно считать и ситуацию, когда досрочное расторжение договора КАСКО и возврат денег становятся необходимы, когда документ еще не вступил в силу. Для начала следует понимать, когда именно полис начинает действовать.

Если точная дата в документе не обозначена, юридическую силу полис приобретает сразу после его подписания и внесения первого страхового взноса. Но случается и так, что договор содержит в себе указание на то, что действительным он станет через 5 дней после подписания или только после внесения страхователем первой суммы. В качестве причин досрочного расторжения на данном этапе можно привести следующие:

  • обнаружение ошибок в документах;
  • подозрение в мошеннических действиях;
  • наличие подложных бумаг;
  • невнесение первого взноса.

В целом список можно дополнить любыми другими обстоятельствами, которые в той или иной мере перекликаются с перечисленными.Судебное разбирательство

Расторжение отношений в суде

Если дело дойдет до суда, процедура будет проходить по установленному порядку. Но возможно и досудебное урегулирование. Зачастую случается так, что клиент намерен разорвать подписанное соглашение по личной инициативе, но при этом необходимость страховать объект договора у него не отпала. В этом случае закон может принять сторону страховщика и отказать клиенту в выплатах.

Иными словами, подать заявление в суд о компенсации произведенных взносов застрахованный может в любой момент, но вот были ли они произведены, суд установит на основании договора. А поскольку далеко не все автовладельцы вдаются в подробности документа, который предстоит подписать при покупке полиса, большинство из них стремится сразу же обратиться в суд.

Подавать иск в судебную инстанцию необходимо только тогда, когда претензия со стороны застрахованного была рассмотрена страховой компанией, и в ее удовлетворении было отказано, с чем владелец полиса категорически не согласен.

Для подачи заявления понадобятся:

  1. Копия заявления в страховую компанию.
  2. КАСКО.
  3. Паспорт заявителя.
  4. Документы на транспортное средство.
  5. Непосредственно сам иск.

Отсюда можно сделать вывод, что прекратить отношения со страховщиком досрочно и в одностороннем порядке, конечно, можно. А вот получить назад свои взносы не всегда представляется возможным.

Что такое ОСАГО и КАСКО: Видео