Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

В последние годы автовладельцы чаще пользуются программами дополнительного страхования ответственности и помимо обязательного полиса ОСАГО оформляют КАСКО. Денежные выплаты по КАСКО могут покрыть большие расходы, чем ОСАГО, и перечень страховых случаев в системе КАСКО намного шире. Но получить компенсацию бывает сложно, к тому же страховые компании нередко затягивают со сроками выплат. В таких ситуациях помимо основного долга со страховщиков взыскивается ещё неустойка по КАСКО.Страховой полис

Что такое неустойка: мнения

Неустойка – вид гражданской ответственности, наступающей, если сторона договора нарушает свои обязательства. В отношениях по страхованию самым распространённым является нарушение сроков. Стандартная история: страховая компания отказалась выплачивать клиенту возмещение по полису КАСКО, задержала выплату или перечислила меньшую сумму. Во всех случаях клиент вправе требовать уплаты неустойки, которая выполняет функцию штрафа за невыполнение договора.

Долгое время по начислению неустойки по КАСКО складывалась противоречивая судебная практика. Причиной тому были некоторые пробелы в законодательстве: такая процессуальная мера, как неустойка, не предусмотрена Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», более того, данный нормативный акт вообще обходит вопросы ответственности страховщика стороной.

Поэтому многие судьи применяли в качестве специальных норм положения других законов, взыскивая неустойку по КАСКО по закону о защите прав потребителей. Согласно этой позиции, страховщик, нарушая сроки выплаты возмещения или незаконно отказывая в таких выплатах, нарушает потребительские права, и потому на СК налагаются штрафные санкции.

Согласно точке зрения другой части судебного сообщества, страховщик незаконно использует чужие денежные средства, удерживая у себя сумму причитающегося клиенту возмещения, и неустойку следует исчислять по нормам ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Казалось бы, мелочь, по мнению многих, но на несколько лет она буквально расколола профессиональное юридическое сообщество на два лагеря, которые устраивали оживлённые теоретические баталии, споря о правовой природе неустоек и правилах их применения. Масла в огонь подливал Верховный Суд РФ, издавая Постановления Пленумов с кардинально разными позициями.

Ещё более интересной ситуацию делал тот факт, что взыскивать со страховой потребительскую неустойку имеет право только клиент-физлицо. Закон о защите прав потребителей распространяется лишь на граждан, которые покупают товар или услугу для личного использования – в быту, в кругу семьи. Юридические лица не могут воспользоваться этой неустойкой, так как занимаются предпринимательством.

Однако в последние пару лет теоретики и практики от юриспруденции, в том числе и представители судейского корпуса, пришли к мудрому и единственно верному решению:

по своему выбору клиент может взыскивать со страховой либо потребительскую неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Это относится к клиентам-гражданам, ведь организации, как мы уже установили, потребителями не являются и могут требовать неустойку только по правилам ст. 395 ГК РФ.Расчет неустойки

Как рассчитывается неустойка

Для расчёта неустойки по КАСКО используют всего две формулы, в зависимости от основания, по которому клиент решит её взыскивать:

  • потребительская неустойка закреплена ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», она составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки выплаты. Ценой услуги, по прямому указанию Верховного Суда РФ, выступает размер страховой премии;
  • неустойка по ст. 395 ГК РФ предполагает, что годовые проценты равны ключевой ставке Банка России, и определяется по формуле a*b*c/d, где а – сумма задолженности, b – количество дней просрочки, с – ключевая ставка, действовавшая во время просрочки, и d – 365 (количество дней в году).

Отличия неустойки по КАСКО от неустойки по ОСАГО

Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Главное отличие вытекает из правовой природы ОСАГО и КАСКО. Страхование ответственности владельцев транспорта по ОСАГО защищает интересы лиц, которым может быть причинён ущерб в ДТП. Система ОСАГО выполняет важную функцию в компенсации вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, она является обязательной. Для детального регламентирования всех процедурных вопросов, связанных с выдачей полиса, выплатой возмещений и неустоек, принят специальный закон.

Страхование по КАСКО, являясь договором добровольным, не регулируется особым законом: на отношения сторон распространяют действие общие нормы Гражданского кодекса о страховании. Вот почему неустойку по КАСКО рассчитывают разными способами; её размер, сроки и порядок выплаты могут быть прописаны в договоре страхования, соответственно, эти условия будут варьироваться от страховщика к страховщику.

Как и куда заявлять о неустойке

Для начала подать заявление о выплате неустойки вы можете в свою страховую компанию: это сэкономит вам немало времени, денег и нервов. Многие крупные страховщики, признавая свои нарушения, часто удовлетворяют требования клиентов без возражений. Если же страховая отказывается платить, единственный способ получить деньги – судебное разбирательство.

С мотивированным исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции:

  • по месту жительства ответчика, если неустойка взыскивается по ст. 395 ГК РФ;
  • по месту жительства истца, ответчика или по месту заключения договора, если неустойка потребительская.

Если истцом является потребитель, он также освобождается от уплаты госпошлины.Неустойка по страховке

Как происходит взыскание

Процедура взыскания зависит от того, происходит это в досудебном порядке или на основании принятого судом решения. В первом случае страховая добровольно выплачивает сумму неустойки по своим правилам в пределах сроков, установленных у конкретного страховщика.

Взыскание по судебному решению проводит пристав-исполнитель по возбуждённому исполнительному производству.

Как выплачивается неустойка

Сумму неустойки страховщик должен перечислить по реквизитам, которые сообщает ему сам клиент или пристав.

Для физлиц

Как правило, гражданам неустойка выплачивается наличными, что отражается в чеках, квитанциях, расходных кассовых ордерах страховщика. Часто физические лица предпочитают получить деньги в безналичном порядке – на банковский счёт. Оба способа являются законными.

Для юрлиц

Когда взыскатель – организация, вариант уплаты только один: неустойку необходимо перечислить на расчётный счёт юридического лица.

Сроки исполнения страховой компании обязанностей по выплате страхового возмещения: Видео