Страхование КАСКО от угона уже давно нашло свою нишу на рынке страховых услуг. Для того чтобы наилучшим образом защитить свои интересы, страхователю важно разбираться в предлагаемых программах, знакомиться с рейтингом страховщиков, знать нюансы расчета страховых выплат.Застрахованный автомобиль

Виды страхования КАСКО

С каждым годом ситуация на дорогах страны становится все более напряженной, поэтому популярность добровольного страхования КАСКО растет. Диапазон рисков, покрываемых полным полисом, очень широк – от повреждений ТС в результате ДТП до его полного уничтожения, несчастных случаев, злонамеренных действий третьих лиц, стихийных бедствий, взрывов и пожаров.

Страхование от угона автомобиля – одна из наиболее востребованных опций, доступная при оформлении как полного, так и частичного полиса.

Доступно ли КАСКО только от угона

Практика показывает, что большинство страховых компаний неохотно страхуют автомобили только от риска «угон». Считается, что это провоцирует страхователя на совершение мошеннических действий – имитацию угона собственного автомобиля с целью получения страховых выплат. Некоторые страховые компании отказываются оформлять полисы КАСКО только по угону на самые популярные модели, за которыми специально охотятся автомобильные воры. Кроме того, оформление страховки только на угон не выгодно страховщикам в связи со значительными выплатами при наступлении страхового случая.

Тем не менее страхование КАСКО только от угона довольно популярно, особенно у опытных автомобилистов, которые уверены, что водительское мастерство убережет их от аварий, и поэтому риски возможного ущерба минимальны. А вот абсолютной защиты от угона не могут дать ни суперсовременная охранная система, ни капитальный гараж, ни охраняемая парковка.

Спрос на данный вид страхования объясняется еще и ценой полиса КАСКО.

Если стоимость полной страховки даже с большой франшизой кажется страхователю слишком высокой, то он наверняка захочет оформить частичное КАСКО только на угон.

Плюсы и минусы КАСКО от угона

Бесспорным и явным преимуществами частичного полиса КАСКО является его стоимость, которая обычно на 20-30% ниже цены полной страховки. Значительной экономии в некоторых случаях можно достичь и за счет установки требуемой страховщиком модели охранной системы. Скидка от страховой компании при этом может достигать 50%, что обеспечит окупаемость противоугонного комплекса в течение 2-3 лет. Кроме того, некоторые страховые компании, оформляющие КАСКО по угону, более лояльно относятся к «возрастным» автомобилям.

Однако при ближайшем рассмотрении недостатков у страховки только от угона тоже более чем достаточно:

  • Собственно КАСКО никак не защищает от угона, но требует значительных затрат, так как полис надо покупать ежегодно.
  • Стоимость отдельных охранных комплексов, на установке которых настаивает страховщик, может превышать стоимость самого полиса.
  • При наступлении страхового случая владелец лишится своего авто минимум на 2- 3 месяца.
    Если ему повезет и машину найдут, то с высокой долей вероятности угонщики успеют снять с нее номерные знаки и перебить VIN-номера. В течение двух недель должна быть назначена и проведена экспертиза, подтверждающая принадлежность авто. Затем автомобиль поместят на стоянку полиции и приобщат к уголовному делу в качестве вещественного доказательства. Забрать его до вынесения судом приговора будет крайне проблематично, несмотря на то, что законом предусмотрена передача машины на ответственное хранение владельцу до решения суда. В любом случае бюрократические проволочки значительно затягивают этот процесс.Защита от угона
  • Если угнанная машина будет найдена и возвращена владельцу поврежденной, то ремонт, скорее всего, придется оплачивать самостоятельно.
  • После длительной бумажной волокиты и проволочек с выплатами полученная сумма может разочаровать: из нее вычтут амортизацию авто и стоимость дорогостоящего оборудования, музыкальной системы и т. п., если иное не оговорено в договоре.

Компании, страхующие от угона

Список компаний, в перечне услуг которых есть страховка автомобиля по КАСКО от угона, не так уж велик. Среди них можно назвать таких страховщиков:

  • «Зетта» (раньше называлась «Цюрих»);
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • Intouch Страхование;
  • Ингосстрах.

Прежде чем отдать предпочтение какой-либо из этих компаний, следует изучить предлагаемые условия страхования и воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета примерной стоимости полиса. Вы сможете сделать правильный выбор и избежать многих рисков после того, как прочтете статью «Рейтинг страховых компаний по КАСКО».

Выплаты по КАСКО при угоне

Автомобилистов, заключивших договор страхования КАСКО от угона, могут ждать несколько сюрпризов, касающихся выплат при наступлении страхового случая, о которых менеджеры СК умолчали.

Первый нюанс состоит в том, что сумма компенсации, равная номинальной стоимости автомобиля, ограничена 2 млн рублей. Более дорогие машины застраховать от угона гораздо сложнее.

Будьте готовы к тому, что выплат придется ждать не менее 2 месяцев. Именно на этот срок открывается уголовное дело по поводу угона автомобиля. Если полиция найдет машину, то на выплаты по КАСКО при угоне машины от СК можно не рассчитывать. Иногда клиенту предоставляется выбор: он может взять компенсацию и оставить найденное авто в собственности СК.

Некоторые компании соглашаются оплатить ремонт, если ТС было повреждено, с другими придется судиться, так как они не считают нужным компенсировать затраты на восстановление машины, за рулем которой при угоне сидел не тот человек, который вписан в полис КАСКО.

Многие страховщики не сообщают свои клиентам и о том, что при расчете страховых выплат принимается во внимание износ автомобиля. Считается, что он составляет в среднем 1-1,5% от стоимости машины в месяц. У тех компаний, которые предлагают дешевые страховки, этот фактор может достигать 2%, что чревато уже серьезными материальными потерями.Угон авто

Целесообразнее искать ту страховую компанию, которая продаст полис дороже, но не будет учитывать износ деталей – в этом случае даже в конце страхового периода можно получить полную сумму выплат.

Избежать потери денег из-за амортизации позволяет и дополнительное GAP-страхование, дающее гарантию сохранения стоимости ТС.

Следует также учитывать, что выплаты по полису не распространяются на дополнительное оборудование, которое устанавливалось автовладельцем по собственной инициативе. Все дорогие «навороты» придется страховать отдельно, и при расчете компенсации опять-таки будет учитываться износ.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

Если несмотря на все предосторожности авто все-таки угнали, то первым делом надо связаться с полицией и сообщить о факте угона. После этого следует позвонить на горячую линию своей страховой компании и уведомить ее о наступлении страхового случая.

Далее необходимо собрать и предоставить своему страховщику пакет документов, который включает:

  • заявление об угоне с подтверждающими этот факт документами;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • два постановления – о возбуждении уголовного дела по факту угона и о его приостановлении, если машину не нашли.

Компания обязательно будет проверять причастность страхователя к угону машины, расспрашивая об обстоятельствах происшедшего, а также потребует предоставить ключи от транспортного средства.

В заявлении надо обязательно подчеркнуть свое требование выплатить страховую сумму полностью, без каких-либо вычетов и пересмотра ее в сторону уменьшения. При этом одновременно подается и заявление-отказ от прав собственности на украденное ТС в пользу страховщика.

Исключения из покрытия полиса КАСКО

Страховое покрытие не распространяется на случаи:

  • мошенничества или умысла страхователя, например, когда авто заявлено как угнанное, а на самом деле не было возвращено после его передачи владельцем третьим лицам;
  • утраты регистрационного номера ТС;
  • угона авто вместе с находящимися в нем ключами и документами.

За рулем автомобиля

Не будет выплачена компенсация и при наступлении таких форс-мажорных обстоятельств, как:

  • военные действия или мероприятия;
  • народные волнения, забастовки;
  • террористические акты.

Кроме того, страховые компании, которым невыгодно выплачивать большие страховые суммы, часто включают в договоры положения, позволяющие избежать выплат.

Распространенной манипуляцией является трактовка самого страхового случая «угон». Для некоторых страховщиков хищение по КАСКО и угон – это разные вещи. Если, например, на человека напали во дворе и отняли машину, то это будет хищение, а не угон, и страховая компания может отказаться от выплат.

Иногда в договор включается требование оставлять автомобиль ночью только на платной площадке. Однако мало кто знает, что платная парковка должна еще и иметь юридический статус охраняемой автостоянки, иначе с выплатами тоже могут возникнуть проблемы.

Как защитить авто от угона: Видео