Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Нередко приходится слышать недовольные высказывания потребителей о навязанных агентами страховых компаний (СК) или банков дополнительных платежах. Неудивительно, что большинство автовладельцев хотели бы вернуть хотя бы часть внесенных средств. А иногда заемщику удается погасить кредит досрочно. В каждом из этих случаев возникает вопрос, можно ли прервать действие полиса и если да, то как вернуть страховку по автокредиту.Авто в кредит

Необходимость страхования

Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, нельзя исключить его участие в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник должен был бы возместить из собственного кармана. Вот поэтому большинство водителей предпочитают заключить договор автострахования, чтобы СК взяла расходы на себя.

Однако нельзя рассчитывать на сознательность участников движения, ведь многие из них охотно избежали бы расходов на покупку полиса. Поэтому российское законодательство запрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по крайней мере полиса ОСАГО (договор обязательного страхования автогражданской ответственности).

Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы покупатель оформил дополнительные виды страховки.

К тому же они не сообщают, например, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

Разновидности страховых полисов

Полис ОСАГО — это страхование не автомобиля, а ответственности его владельца перед потерпевшим. Страховка частично или полностью покрывает ущерб, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, или отсутствие такового. Срок действия полиса составляет 3 месяца, полгода или 1 год.

Кроме обязательного страхования, разработаны варианты добровольной страховой защиты имущества:

  • КАСКО (комплексное автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
  • ДСАГО (добровольное страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

Наряду с этим банки навязывают дополнительные полисы страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • финансовых рисков и прочие.

Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, лишь бы получить положительный ответ банка. Узнав, что покупать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие еще есть способы получить деньги обратно.

Порядок возврата страховки

Чтобы исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заранее заявить, что он не нуждается в дополнительных страховках. Этим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Однако если услуга все-таки была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.Страховка на авто

Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все же банки иногда устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки. Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен быть готов вернуть деньги за полис страхования заемщика по автокредиту.

Страхователь вправе отказаться почти от всех «альтернативных» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора. СК должна вернуть средства за услугу в 10-дневный срок после регистрации заявления о возвращении денег. Иногда это право упоминается в условиях кредитного договора с указанием сроков, когда клиент может отказаться от страховки.

Вероятность получить отказ невелика.

Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Однако при расторжении договора СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

Также можно написать претензию в банк. Обращение нужно составить в письменном виде. Существуют нюансы подачи претензии:

  1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и потребовать, чтобы на претензии, которая останется у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
  2. Высылая документ по почте, нужно оплатить заказное письмо с уведомлением.

Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во внешние инстанции: Роспотребнадзор или суд с исковым заявлением о признании договора о страховании недействительным.

К заявлению нужно приложить:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанцию об оплате страховки;
  • претензию в банк;
  • ответ кредитной организации.

С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ потребовал, чтобы офисы страховщиков были оснащены информационными брошюрами. В них описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Некоторые заемщики стараются вернуть долг досрочно, но действие страхового договора продолжается. В этом случае СК обязана вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Чтобы получить обратно часть своих средств, клиент должен подать заявление в СК, как только будет оплачен последний взнос по займу.Возвращаем страховку

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справку из кредитной организации об отсутствии задолженности.

В заявлении следует попросить о досрочном расторжении договора и возврате остатка денег. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время действия кредитного договора, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся деньги будут возвращены страхователю.

Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже суд не сможет обязать банк удовлетворить требование клиента.

Возврат остатка средств по КАСКО

Идея прекратить сотрудничество со страховщиком может быть продиктована рядом причин:

  • материальные трудности;
  • недовольство работой СК;
  • досрочное погашение кредита и пр.

Прежде чем решать, как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту, желательно еще раз прочесть условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату. Иногда по правилам страховщика досрочное расторжение договора невозможно, но в большинстве случаев страхователь имеет право в любой момент инициировать прекращение действия договора. Для этого достаточно подать заявление в офисе СК и предоставить:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • подтверждение оплаты страховки.

Соглашение считается расторгнутым с того дня, когда клиент подал заявление с соответствующим требованием. Однако вернуть деньги за оставшийся период страхования удается не всегда.

Поскольку во многих банках полис комплексного автострахования — обязательное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита возможен лишь тогда, когда это указано в договоре. В нем же можно найти формулу расчета выплаты, используемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными или на банковский счет.Получение денег

Как уменьшить стоимость полиса

Финансовые вложения при покупке автомобиля — отягощение семейного бюджета. В связи с этим автовладельцам полезно познакомиться с одним из законных способов экономии средств — вычислением КБМ (коэффициента «бонус-малус») для получения скидки в СК.

КБМ зависит от класса водителя, но существуют и другие факторы, влияющие на формирование цены полиса. Среди них, например:

  • мощность авто;
  • регион регистрации владельца;
  • его возраст и водительский стаж;
  • количество и стаж водителей, вписанных в страховку;
  • продолжительность действия полиса.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: Видео