Получить автомобиль в собственность можно разными способами: купить, взять в аренду, оформить в кредит. Однако сегодня эксперты советуют обратить внимание на ещё одну возможность приобретения транспортного средства – лизинг. Этот способ не нов, он давно известен и широко распространён за рубежом, но в нашей стране до недавнего времени был востребован в основном юридическими лицами. Ситуация изменилась, и сейчас лизинг авто для физических лиц становится более доступным, удобным, а во многих случаях и достаточно выгодным для разных категорий граждан.Оформление лизинга

Что такое лизинг

Лизинг – несложный финансовый инструмент, который даёт водителю возможность в рамках одной сделки использовать сразу две операции по приобретению транспортного средства: аренду и покупку. Как такое возможно?

Поясним простыми словами, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Если отбросить специальные термины, то лизинг можно определить как аренду транспортного средства с правом его последующего выкупа.

Иначе говоря, физическое лицо может использовать средство передвижения для своих целей, ежемесячно выплачивая компании-владельцу ТС установленную сумму, а по окончании срока действия договора приобрести автомобиль в собственность, выплатив его остаточную стоимость.

Лизинг не всегда был доступным для физических лиц. По Закону «О финансовой аренде (лизинге)», принятому почти 20 лет назад, им можно было воспользоваться только для коммерческих целей, но не для бытового применения.

Ситуация изменилась в 2010 году, когда в закон были внесены поправки. Теперь чтобы взять авто в лизинг, для физического лица не существует никаких правовых препятствий – автовладельцем может стать каждый желающий, независимо от рода занятий.

Виды лизинга

Какие же автомобили можно приобрести по лизинговой сделке – новые, старые, отечественные, иностранные? Ответ один: любые. Разница только в том, что некоторые лизинговые компании предпочитают работать с импортными автомобилями класса люкс и имеют свою постоянную клиентуру.

Во всех остальных случаях ассортимент машин, предлагаемых на условиях финансовой аренды, очень широк. Но выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Судя по данным на 2016 год, здесь действительно можно сэкономить, так как стоимость подержанного автомобиля, приобретённого по лизингу, в среднем на 7-13% ниже, чем взятого в кредит. Однако при этом ограничивается срок действия договора, так как амортизация подержанного автомобиля проходит быстрее.

Подробную информацию о приобретении транспорта с пробегом по лизинговому договору смотрите в статье «БУ авто в лизинг».

 

Следует отметить, что по окончании срока действия лизингового договора автомобиль не обязательно выкупать в собственность. Его можно вернуть в компании-лизингодателю и при желании взять другой, составив новый договор.

Такой порядок действий предусмотрен по программе «Лизинг без права выкупа», а называется данный вид лизинга оперативным или операционным. Его обычно оформляют компании, которые периодически меняют свой автопарк.Выбор автомобиля

В отличие от лизинга с правом выкупа, операционный лизинг авто для физических лиц развит в нашей стране очень слабо, и для его распространения лизинговые компании оказывают клиенту дополнительные услуги по техническому обслуживанию и страхованию.

Покупка по лизинговой схеме

Для того чтобы купить автомобиль по договору лизинга, нужно сначала его выбрать – самостоятельно или с помощью лизинговой компании, а затем заняться оформлением сделки в той же компании или в банке. Некоторые автомобильные салоны сотрудничают с лизинговыми организациями, и тогда договор можно оформить непосредственно на месте покупки.

Чтобы купить машину в лизинг, физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  1. заявление на имя директора лизинговой компании;
  2. копию паспорта
  3. копию второго документа, подтверждающего личность – водительское удостоверение или загранпаспорт, иногда – военный билет;
  4. подтверждение наличия доходов: трудовую книжку, трудовой договор или договор сдачи недвижимости в аренду;
  5. документ, подтверждающий доходы – стандартную справку 2-НДФЛ.

Прежде чем заключить с клиентом договор, лизинговая компания или банк проверяют не только его платёжеспособность. Обязательным является срок работы на нынешнем месте не менее шести месяцев.

После анализа и проверки сведений о клиенте лизинговая организация принимает решение. Если она считает возможным предоставить авто в лизинг для физического лица, то подписываются два документа: непосредственно договор лизинга и контракт о купле-продаже ТС по остаточной стоимости.

В них указано, на каких условиях заключена сделка, установлены суммы и сроки лизингового платежа, порядок обеспечения технического обслуживания и ремонта автомобиля, а также сроки перехода транспортного средства в собственность получателя лизинга.

В контракте в обязательном порядке оговаривается также страхование авто на средства лизинговой компании или самого покупателя.

После подписания документов лизинговая компания регистрирует автомобиль в ГИБДД на своё имя и оформляет доверенность лизингополучателю.

Для оформления лизинга юридическим лицам предусмотрен более полный пакет документов и несколько другой порядок оформления. Об этом читайте статью «Лизинг авто для юридических лиц».

Договорные условия

Как любой финансовый документ подобного рода, договор лизинга оговаривает некоторые обязательные условия предоставления услуги.

Прежде всего они касаются срока действия соглашения и суммы первоначального взноса. Чаще всего используется стандартный набор:

  1. первоначальный взнос – 10–20% от стоимости автомобиля;
  2. срок лизинга – не более тридцати шести месяцев;

Данные сроки и размеры взноса могут меняться в зависимости от финансовых возможностей клиента.Новый автомобиль

По условиям лизинга для физических лиц на автомобиль сразу же после внесения первоначального взноса транспортное средство переходит в пользование получателя лизинга. При этом на него переходят также все риски ущерба и гибели транспортного средства, обязанность обеспечивать сохранность ТС и поддерживать его в рабочем состоянии.

Физическое лицо может распоряжаться автомобилем, взятым в лизинг, по своему усмотрению, при условии соблюдения графика ежемесячных платежей. В случае отсутствия выплат лизинговая организация имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и забрать автомобиль.

Лизинг без первого взноса

Перед обращением в лизинговую компанию клиентам следует изучить вопрос, как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса.

Заключить договор лизинга без авансового платежа можно при наличии определённых условий:

  • высокая платёжеспособность получателя лизинга,
  • достаточная ликвидность предмета сделки;
  • возможность получателя лизинга предоставить дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручительства лица с высоким уровнем доходов.

Некоторые фирмы предлагают своим клиентам оформить лизинг без первоначального взноса при заключении повторных соглашений. При этом первая сделка должна быть заключена на стандартных условиях с первоначальным взносом.

Кроме того, всем, кого интересует автолизинг, следует знать, как приобрести автомобиль в лизинг физическим лицам, заплатив пониженный первоначальный взнос.

Такой лизинг называется льготным и оформить его можно по действующей с 1 апреля 2015 г. Государственной программе поддержания автопрома России.

Преимущества лизинга

Известно, что автолизинг – безусловно выгодный финансовый инструмент для юридических лиц, так как позволяет им сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль. Возникает вопрос: выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

По оценке экспертов, очевидными преимуществами лизинга в данном случае являются:

  1. Низкие ежемесячные платежи. Поскольку в течение всего срока действия договора транспортное средство находится фактически во владении лизинговой компании, её риски значительно уменьшаются по сравнению с кредитом, когда клиент забирает машину в собственность, ещё не оплатив её стоимость. Поэтому лизинговый процент может быть ниже, чем процент по кредиту.
  2. Возможность приобретения грузового транспорта. Известно, что приобрести в автокредит коммерческие автомобили, например, грузовики и самосвалы, сегодня невозможно. Для этого предпринимателям приходится брать потребительский кредит, что не всегда выгодно по срокам и сумме. В этом случае лизинг – лучшая альтернатива кредиту. В интернете можно даже найти данные о наиболее популярной грузовой технике, на которую оформляется лизинг. Так, сейчас это – тягачи с прицепами («сцепка»). О том, какие грузовые автомобили можно приобрести в лизинг и на каких условиях, написано в статье «Лизинг грузовых автомобилей».
  3. Существование программы льготного лизинга для отечественных автомобилей.
  4. Дополнительные услуги. Лизинговая компания может для удобства клиента предоставить услуги по техническому обслуживанию автомобиля, включив затраты в стоимость финансовой аренды. С согласия получателя лизинга предусмотрены также: информационная поддержка и консультации по эксплуатации автомобиля, вызов скорой помощи и инспекторов ГИБДД на место ДТП. Лизинговая компания может также сделать заказ такси или эвакуатора и даже оплатить своему клиенту проживание в гостинице в течение двух суток.Приобретение автомобиля в лизинг
  5. Возможности для лиц с плохой кредитной историей. В лизинговых компаниях не принимают во внимание кредитную историю клиента. Здесь важно, чтобы у него не было в прошлом просрочек по лизингу. Если у компании есть сомнения, авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей могут предложить по специальным программам. В них большой первоначальный взнос – до 40%, а срок договора менее трёх лет, иногда он составляет всего 12 месяцев.
  6. Отсутствие налоговых выплат. Поскольку автомобиль, приобретённый по лизингу, является до окончания срока договора собственностью лизинговой компании, лицо, которое в это время фактически пользуется данным транспортным средством, не платит за него налог.
  7. Доступность для пенсионеров. Лизинговые программы доступны гражданам, которые не могут получить автокредит из-за возраста.

В целом преимущества лизинга особенно заметны, если сравнивать его с автокредитом. Это и отсутствие различных комиссий, которые составляют от 0,1 до 2%, и уплата госпошлины – 0,1% от стоимости автомобиля, и расходы на нотариальное оформление документов, и ряд других.

Многочисленные преимущества лизинга по сравнению с автокредитом изложены в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

Конечно, приобретая автомобиль в лизинг для физических лиц, следует учитывать не только плюсы, но и минусы. Например, по сравнению с арендой лизинг – менее дорогая услуга, но в процессе использования автомобиля может стать более затратной из-за расходов на техническое обслуживание, поскольку арендатор не обязан оплачивать покупку запчастей и текущий ремонт.

Получатель лизинга также не может по своему усмотрению менять внешний вид машины или устанавливать какое-либо дополнительное оборудование. В этом случае компания-владелец авто в лучшем случае может потребовать убрать все «украшения», а в худшем – просто расторгнет с водителем договор.

Данные минусы, похоже, не кажутся покупателям слишком серьёзными. Судя по отзывам о лизинге авто для физических лиц в 2018 году в интернете, его преимущества во многих случаях всё же перевешивают недостатки, и популярность данной услуги неуклонно растёт.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит: Видео