При помощи сервиса от наших партнеров, Вы можете подобрать автомобиль с пробегом или новый от 50 ведущих дилеров России. В течении пяти минут рассчитать кредит на выбранный автомобиль по 20 банкам одновременно и выбрать лучший вариант. Наслаждайтесь ездой на СВОЕМ автомобиле!

Столкнувшись с необходимостью иметь в постоянном доступе собственный автомобиль для использования по работе или в личных целях, большинство из нас подумают в первую очередь об аренде транспортного средства или его покупке, в том числе по кредитному договору. Между тем в США и странах Европы автолюбители уже давно решают проблему приобретения машины с помощью такого удобного и хорошо разработанного финансового механизма, как лизинг авто. Этот договор сочетает лучшие элементы купли-продажи и аренды, позволяя существенно сэкономить на приобретении автомобиля в собственность.Приобретение автомобиля

Что такое лизинг

Общие юридические положения о лизинге изложены в части второй Гражданского кодекса РФ № 14-ФЗ от 26.01.1996, в главе, посвящённой договору аренды, и в Федеральном законе «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 (далее по тексту – Закон о лизинге).

Лизингом или финансовой арендой ГК называет соглашение между арендодателем (лизингодателем) и арендатором (лизингополучателем), по условиям которого первый берёт на себя обязательство приобрести какое-либо имущество для второго, после чего передаёт это имущество лизингополучателю в платное владение и пользование на определённый срок. Стороны могут условиться также о том, что по окончании действия договора имущество, переданное в лизинг, поступает в собственность лизингополучателя. Именно эта особенность договоров лизинга объясняет их востребованность в гражданском обороте.

При помощи сервиса от наших партнеров, Вы можете подобрать автомобиль с пробегом или новый от 50 ведущих дилеров России. В течении пяти минут рассчитать кредит на выбранный автомобиль по 20 банкам одновременно и выбрать лучший вариант. Наслаждайтесь ездой на СВОЕМ автомобиле!

В автомобильной сфере часто пользуются механизмом лизинга. Вполне возможно, вы не раз уже видели соответствующие рекламные предложения и задавались вопросом, что это такое – автолизинг? Ведь для нашей страны финансовая аренда, да ещё и на автомобиль, кажется чем-то странным и непривычным. Между тем любые вещи, которые не являются потребляемыми, то есть подходят для многократного использования, могут стать предметом лизинга. К ним относятся и транспортные средства.

Итак, что такое лизинг автомобиля простыми словами? По сути своей это договор аренды имущества, во время действия которого арендатор регулярно передаёт арендодателю платежи за то, что владеет и пользуется транспортным средством, а в итоге по истечении договорных отношений может получить его в собственность. Теперь вы знаете, что такое машина в лизинг, и можете рассматривать этот договор как один из вариантов, когда решите приобрести автомобиль в собственность или пользование. Ведь финансовая аренда не просто так заслужила признание среди западных автовладельцев, которые берут в лизинг 30% машин.

Сегодня процент лизинга автомобилей в нашей стране пока ещё не очень высокий: как отмечают эксперты, не более 10% автомобилей приобретают по договорам финансовой аренды.

Кому доступна покупка в лизинг

При обсуждении финансовой аренды стороны рассматривают разные условия, в том числе возможность смены собственника предмета договора. Ведь по действующим нормам имущество, купленное лизингодателем, принадлежит ему, а лизингополучателю передаётся только для временного использования за плату. И договор финансовой аренды машины, например, может завершиться возвратом его предмета лизингодателю. Но более востребованный вариант – когда по окончании договорных отношений собственником транспортного средства становится лизингополучатель. Вот что значит купить автомобиль в лизинг.

В последние годы, особенно с приходом экономического кризиса, финансовая аренда становится более популярной, причём к этому правовому инструменту всё чаще прибегают не только коммерческие компании, но и граждане. Так где взять авто в лизинг, куда обращаться? Организации, которые на профессиональной основе занимаются договорами финансовой аренды, можно условно разделить на две большие группы:

  • лизинговые подразделения страховых компаний, банков и других финансовых учреждений;
  • собственно лизинговые компании, деятельность которых сосредоточена исключительно на финансовой аренде.

Закон предоставляет сторонам лизингового соглашения большую свободу. Оформить договор можно как на новый, так и на подержанный автомобиль. Участники соглашения также вольны выбирать и любые категории транспортных средств: лизингополучатель может взять в финансовую аренду легковой или грузовой автомобиль.

Традиционно договор лизинга чаще всего используют в коммерческих целях организации. Возможно, сложившаяся практика связана с тем, что долгое время, начиная с принятия Закона о лизинге, заключать такие договоры имели право лишь юрлица, которые вели предпринимательскую деятельность.

А как же граждане, их интересы приняты во внимание? Действующий Закон о лизинге не содержит никаких ограничений относительно субъектов финансовой аренды. В 2010 году он был изменён, теперь его новая редакция распространяется и на граждан, использующих этот вид сделок для бытовых нужд. Поэтому если вы думаете, можно ли купить в лизинг б/у легковой автомобиль у частного лица, нормы закона отвечают однозначно: да. В последнее время граждане всё активнее осваивают эту схему, успешно решая вопрос приобретения транспортного средства.

Схемы лизинговых сделок

При помощи сервиса от наших партнеров, Вы можете подобрать автомобиль с пробегом или новый от 50 ведущих дилеров России. В течении пяти минут рассчитать кредит на выбранный автомобиль по 20 банкам одновременно и выбрать лучший вариант. Наслаждайтесь ездой на СВОЕМ автомобиле!

Существует несколько основных видов договора лизинга, и все они имеют свои особенности. Давайте рассмотрим подробнее, как работает лизинг автомобилей на практике. В первую очередь следует разобраться, что такое оперативный, возвратный и финансовый лизинг.Оформление лизинга

Оперативный лизинг

В оперативный лизинг предоставляют технически сложное дорогостоящее имущество, окупаемость и срок службы которого гораздо дольше, чем срок действия договора. Таким имуществом могут быть, например, фуры, сельхозтехника, маршрутные автобусы и иные транспортные средства, приобретаемые чаще всего для коммерческого использования. Обычно такой вариант подразумевает лизинг авто без выкупа, ведь лизингодатель не успевает окупить все затраты на приобретение, ремонт, техобслуживание, страховку за один срок действия договора и потому вынужден сдавать транспортное средство в пользование разным лизингополучателям несколько раз.

К тому же эта договорная конструкция является рисковой с точки зрения реальной возможности полностью окупить предмет финансовой аренды. Лизингодатель сразу закладывает в стоимость договора все свои траты и риски, что отражается на размере лизинговых платежей: они высокие. Тем не менее оперативный лизинг сегодня очень востребован среди крупных коммерческих организаций, и список компаний, предоставляющих автомобили в оперативный лизинг, внушителен:

  • «ВТБ Лизинг»;
  • «Major Лизинг»;
  • «Европлан»;
  • «Сбербанк Лизинг»;
  • «Государственная транспортная лизинговая компания»;
  • «ВЭБ –Лизинг».

Обратный лизинг

Возвратный или обратный лизинг автомобиля – это такой вид финансовой аренды, при котором первоначальный собственник транспортного средства, продавая его лизингодателю, становится в итоге лизингополучателем. На протяжении действия лизинговых отношений он пользуется этим авто, вносит за него платежи, а по окончании договора к нему возвращается право собственности.

Возвратный лизинг автомобилей чаще всего используют в коммерческой деятельности юрлица, когда им нужно временно снизить базу налога на прибыль, в короткий срок и без бумажной волокиты получить крупную денежную сумму.

Из-за высоких рисков, которые несёт лизинговая компания, с гражданами такие договоры заключают очень редко.

Финансовый лизинг

Если вы не являетесь предпринимателем, не представляете интересы крупной организации и просто раздумываете, как взять машину в лизинг для личных нужд, два рассмотренных выше договора вряд ли вам подойдут. А вот финансовый лизинг может стать прекрасным решением проблемы. В отличие от оперативного, он позволяет полностью окупить предмет договора, ведь срок его действия почти такой же, как период эксплуатации и амортизации лизингового имущества. Поэтому для лизингополучателя он обходится намного дешевле. Именно финансовый лизинг используют частные лица для приобретения легковых автомобилей в бытовых целях.

Давайте подробнее остановимся на вопросе, как оформить лизинг на автомобиль. Эта процедура в чём-то похожа на получение кредита, однако имеет особенности, вытекающие из правовой природы самой конструкции финансовой аренды. Различные лизинговые компании также могут предъявлять собственные требования к заявителю и предмету договора.Документы для лизинга

Существенные условия

Основные условия покупки авто в лизинг, на которые следует обратить внимание, это:

  • срок договора финансовой аренды: от 12 месяцев до 5 лет (максимальный срок – 7 лет – для некоторых дорогостоящих моделей);
  • сумма, в пределах которой находится стоимость предмета лизинга: от 100 тыс. до 3 млн рублей;
  • порядок регистрации прав на транспортное средство: обычно автомобиль регистрируют на лизингодателя, который потом выдаёт лизингополучателю доверенность на управление;
  • процентная ставка по лизингу авто в среднем составляет от 18 до 20%, если расчёты по сделке проводят в рублях. Процент по лизингу в иностранной валюте может быть ниже;
  • на какую из сторон ложатся траты по обслуживанию предмета договора: в так называемом сухом лизинге все расходы несёт лизингополучатель, в «мокром» – лизингодатель;
  • возможность оформления договора без уплаты первоначального взноса, а также его размер и порядок внесения. В лизинге с переходом права собственности на долю аванса может приходиться от 10 до 49% стоимости автомобиля.

Гарантии благосостояния

Сотрудники лизинговых компаний отмечают, что один из самых частых вопросов, которые им задают клиенты, – как взять авто в лизинг без первоначального взноса. По общему правилу лизингополучатель должен заплатить аванс, который является финансовой гарантией для лизингодателя. Но в ряде случаев, если надёжность клиента подкреплена весомыми доказательствами, можно обойтись без первоначального взноса. Убедить лизингодателя в вашей состоятельности могут следующие факты:

  • наличие дополнительных финансовых гарантий, например, имущества, передаваемого в залог, или поручителей;
  • хорошая лизинговая история;
  • высокая ликвидность автомобиля, который вы приобретаете по договору лизинга;
  • высокий официальный доход заявителя.

Как получить лизинг на автомобиль, если вы уже изучили всю информацию и выбрали оптимальные условия для себя? Чтобы оформить документы, можно воспользоваться разными вариантами:

  • обратиться к менеджеру лизинговой компании;
  • подать заявку на заключение договора в банке или страховой организации;
  • уточнить условия лизинга у сотрудников автосалона, в котором хотите взять машину.

Теперь вы знаете, как купить авто в лизинг. Организации, которые специализируются на этих сделках, заключают договоры о сотрудничестве непосредственно с официальными автодилерами и заводами-изготовителями, поэтому смогут предложить вам наиболее подходящие варианты.

Порядок оформления

При помощи сервиса от наших партнеров, Вы можете подобрать автомобиль с пробегом или новый от 50 ведущих дилеров России. В течении пяти минут рассчитать кредит на выбранный автомобиль по 20 банкам одновременно и выбрать лучший вариант. Наслаждайтесь ездой на СВОЕМ автомобиле!

Чтобы оформить договор, необходимо предоставить компании-лизингодателю следующие документы для лизинга автомобиля:

  • заполненное заявление-анкета по форме банка, страховой или лизинговой компании;
  • копия паспорта, желательно всех страниц;
  • справка о зарплате или другой документ, подтверждающий источник и размер доходов заявителя;
  • заверенные подписью руководителя и печатью организации копии трудового договора и трудовой книжки;
  • водительское удостоверение.

Каждая из организаций, которая занимается предоставлением автомобилей в лизинг, формирует собственный перечень документов, необходимых для оформления договора, поэтому перед подачей заявки лучше уточнить информацию у менеджера.Получение автомобиля

Преимущества лизинга

Как вы уже поняли, во многом лизинговый договор очень похож на кредитный для покупки автомобиля: в обоих случаях требуется уплатить первоначальный взнос и периодически вносить платежи в заранее установленном размере.

Довольно большой процент автолюбителей, подробно изучив многочисленные лизинговые и кредитные программы, которые предлагают сегодня специализированные организации, останавливает свой выбор на финансовой аренде, считая этот механизм более удобным для приобретения транспортного средства в собственность. Достаточно просто бегло просмотреть основные форумы автолюбителей, чтобы найти отзывы об авто в лизинг от реальных людей.

Условия лизинга напрямую зависят от того, новый автомобиль вы приобретаете таким образом или подержанный. К тому же лизинговые, страховые и другие компании, занимающиеся договорами финансовой аренды, могут устанавливать собственные требования к лизингополучателям и предмету договора.

Однако общий анализ рынка позволяет ответить на вопрос, выгодно ли брать авто в лизинг. Изучить информацию о конкретных лизинговых программах, которые предоставляют сегодня банки и специализированные организации, можно не выходя из дома – воспользовавшись интернет-поиском.

Рассмотрим плюсы и минусы приобретения автомобиля в лизинг подробно. Обратим внимание на такие основные критерии, как экономическая выгода, строгость требований для получения, доступность различным социальным группам, расходы на обслуживание ТС, надёжность.

Итак, преимущества покупки автомобиля в лизинг:

  • к безусловным достоинствам договора финансовой аренды на автомобиль относится его экономичность: в среднем стоимость авто, приобретённого в лизинг, оказывается на 8-14% меньше той, что вам пришлось бы заплатить при покупке в кредит. Причём экономию даёт как договор с переходом права собственности, так и соглашение, которое этого не предусматривает. Вот чем выгоден лизинг автомобиля;
  • лизинговая схема позволяет удобно распределить все дополнительные расходы, связанные с непосредственной эксплуатацией автомобиля. Во время действия договора обычно именно лизингополучатель за свой счёт оплачивает транспортный налог, приобретает нужные комплектующие, оформляет страховку. Выгода автовладельца заключается в том, что все эти траты изначально закладывают в итоговую стоимость договора, которая впоследствии делится на определённое количество равных ежемесячных платежей. Таким образом, лизингополучатель освобождён от необходимости крупных единовременных трат, на которые иногда не хватает текущих доходов;
  • в договоре лизинга обычно не прописывают большое количество пеней, штрафных санкций, сборов и комиссий. В целом лизинг гораздо более мягкий по своим условиям;
  • одобрение на лизинг могут получить пенсионеры, студенты, фрилансеры без постоянной работы или стабильного заработка, люди со слишком низким официальным доходом;
  • лизинг можно оформить как на новый, так и на подержанный автомобиль;
  • конструкция финансовой аренды очень удобна для тех лизингополучателей, которые по каким-либо причинам не хотят или не могут декларировать своё имущество. Поэтому они приобретают новый автомобиль в лизинг вместо того, чтобы покупать его. Ведь на время действия договора предмет финансовой аренды юридически находится в собственности у лизингодателя;
  • договор лизинга не относится к высокорисковым сделкам, эта правовая конструкция надёжна и защищает интересы потребителя. Лизинговые схемы активно применяют как специализированные организации, так и различные кредитно-финансовые учреждения. Сегодня купить машину в лизинг не сложнее, чем взять её в кредит.

Как мы видим, преимуществ у финансовой аренды более чем достаточно. Рынок лизинга в нашей стране развивается успешно. Но любая юридическая конструкция имеет и свои минусы. Обратим внимание на подводные камни лизинга автомобиля:Автомобиль в лизинг

  • в отличие от собственно аренды лизинг требует гораздо больших затрат на старте: аренда, как правило, не нуждается в крупных первоначальных взносах, для заключения договора достаточно небольшого залога;
  • в собственность лизингополучателя автомобиль переходит по истечении действия договора, и только если стороны об этом условились. То есть во время действия лизинга автовладелец не имеет права по собственному усмотрению продать, подарить, обменять машину: для этих действий ему обязательно нужно получить согласие лизингодателя. Так что подумайте, стоит ли брать авто в лизинг, если для вас принципиально важна возможность свободно распоряжаться судьбой транспортного средства;
  • все штрафы за нарушение ПДД, которые совершил лизингополучатель, используя автомобиль, он должен оплатить за счёт собственных средств. Лизингодатель, получив постановление о привлечении к ответственности, передаёт его автовладельцу. При этом почти все компании-лизингодатели устанавливают правило о том, что штраф является основным платежом по договору. Другими словами, до тех пор, пока автовладелец не погасил все имеющиеся штрафы, вносимые лизинговые платежи идут в первую очередь на погашение задолженностей по штрафам, и только оставшаяся сумма засчитывается как оплата по договору, что может быть чревато начислением пеней за просрочку внесения платежа. Поэтому в интересах лизингополучателя оплачивать выписанные штрафы без проволочек.

Преимущества и недостатки лизинга: Видео