Автомобиль – давно уже не роскошь, а необходимость. Он обеспечивает людям такую необходимую в наше время мобильность. Однако не все могут позволить себе дорогую покупку, поэтому вопрос, как приобрести новое авто в кредит, по-прежнему актуален. Попробуем разобраться.

Виды кредитов на новые авто

Новое авто в кредитЧтобы приобрести машину, необязательно пользоваться целевыми программами финансирования. Покупка нового автомобиля в кредит возможна также с помощью следующих банковских программ:

  • Потребительского кредита наличными или на карту. В этом случае клиент получает деньги, которые может потратить на любые цели. Если сумма небольшая, заем оформляется без поручителей.
  • Потребительский кредит под залог или с поручителями. Программа дает возможность взять в долг большую сумму денег. Кредитный договор может быть не/целевым. В данном случае процентная ставка ниже, чем по займу без обеспечения. Однако наличие обеспечения означает дополнительные расходы на страховку и оформление.

Также взять кредит на покупку авто можно по партнерским программам между автосалонами и банками. Они выгоднее за счет более низких процентных ставок, но обычно включают только конкретные модели авто.

Где можно взять заем на новую машину

Кредиты на новые автомобили традиционно оформляют банки. У них есть специальные целевые кредитные программы, в рамках которых физические лица могут осуществить покупку транспортного средства (ТС). Активно кредитуют население и автосалоны. Здесь часто с целью увеличения товарного оборота предоставляется клиентам рассрочка на относительно небольшой срок и без процентов.

Также занять деньги для приобретения ТС можно у частных лиц. Это вариант для тех, кто не хочет тратить свое время на сбор документов и длительную процедуру оформления займа.

В банке

Автокредит в банкеАвтокредит на новый автомобиль является целевым банковским займом. Чтобы финансовое учреждение начало рассматривать заявку, потенциальному заемщику необходимо собрать определенный пакет документов. Некоторые банки (часто по партнерским программам) используют упрощенные процедуры и требуют только паспорт.

Кроме того, заемщику придется оплатить часть стоимости машины за счет собственных средств. Это называется первоначальным, или авансовым взносом. Сумма обычно варьируется в пределах 10-30% от стоимости авто. Однако есть банки, готовые полностью финансировать покупку.

Следующий момент, на который необходимо обратить внимание при оформлении автокредита, – страховка. Банки требуют, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни и здоровья и приобрел полис КАСКО. Можно, конечно, отказаться от данной услуги, но в таком случае процентная ставка увеличится.

В автосалоне

Автокредиты на новые машины также выдают автосалоны. Их предложения заинтересуют граждан, которые в силу разных обстоятельств не могут оформить кредит в банке или просто не хотят с ними связываться.

Автосалоны часто напрямую сотрудничают с автопроизводителями и, в зависимости от объемов продаж, могут получить от них существенную  скидку.

Также здесь практикуется упрощенная процедура оформления – не требуются поручители, информация о доходах, страхование жизни и здоровья. Еще один плюс – автосалоны обычно предоставляют рассрочку, то есть клиенты постепенно выплачивают стоимость машины. Ежемесячный платеж рассчитывается путем разделения цены авто на количество месяцев действия договора при отсутствии процентов.

Недостатки кредитования в автосалонах следующие:

  • ограниченный срок действия договора;
  • участие в программах только определенных моделей машин.

У физлица

Взять деньги на покупку ТС можно и у частных лиц. Эта форма финансирования привлекательна за счет простоты оформления, отсутствия жестких требований к потенциальным заемщикам. В данном случае также не потребуется страховой полис. Однако процентная ставка по таким займам выше, чем в банках, а срок кредитования меньше.

Программы льготного кредитования покупки машины

Программа автокредитованияВ России действуют две программы льготного автокредитования, которые поддерживаются государством:

  • “Семейный автомобиль” – рассчитана на заемщиков с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • “Первый автомобиль” – для лиц, приобретающих машину впервые.

Программы были разработаны специально для поддержки отечественного автопрома, поэтому они распространяются только на ТС, собранные на территории РФ.

Льготное автокредитование стартовало в 2015 году. Условия программ меняются – последние изменения были внесены в августе 2018-го. Правительство продлило срок льготного кредитования до 2020 года.

Бывают ли автокредиты беспроцентными

Наличие большой конкуренции на рынке автокредитования заставляет банки и автосалоны разрабатывать новые программы. А что может привлечь клиентов больше, чем нулевая процентная ставка по кредиту. Другими словами, при покупке автомобиля клиенту предлагают воспользоваться рассрочкой (чит. выше). Реализовывается эта схема следующим образом:

  1. Клиент платит автосалону первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости машины.
  2. Оставшуюся часть за авто продавцу перечисляет банк.
  3. Эти 50-70% заемщик обязан ежемесячно выплачивать финансовому учреждению.

Выгода банка заключается в том, что он перечисляет салону не весь долг за машину, а меньше. Эта разница и является его доходом. Автосалон выигрывает за счет увеличения товарооборота. Покупатель же не платит проценты, не собирает документы на кредит, поэтому процедура оформления проще.

Автокредит без авансового взноса

Без первоначального взносаЕще одним способом привлечь клиентов является отсутствие в их программе автокредитования такого параметра, как первоначальный взнос. Благодаря этому приобретение авто становится доступно для более широкого круга потенциальных покупателей – покупку полностью финансирует банк.

Однако отсутствие авансового взноса имеет ряд минусов:

  • чем больше сумма кредита, тем больше переплата по процентам;
  • чем больше размер займа, тем больше платежи по страховке жизни;
  • клиенту необходимо подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Предложения банков России

Кредиты на покупку ТС предлагает практически каждый банк. Рассмотрим наиболее популярные программы автокредитования.

Наименование банка Программы автокредитования
ВТБ 24 "АвтоЛайт", "АвтоПривилегия", "Коммерческий транспорт", "Автокредит с остаточным платежом", спецпредложения от автопроизводителей
Русфинанс Банк 40 предложений в зависимости от марки автомобиля
Авангард банк Предоставляется кредит на покупку легковых и легковых коммерческих авто  в рублях, евро или долларах
ЮниКредит банк Линейка программ автокредитования состоит из двух продуктов: «Сказка без КАСКО» (не предусматривает покупку полиса КАСКО), «Автопартнер» (покупка новой или б/у машины у партнера-автосалона )
Банк "Центр-инвест" Предоставляются займы на авто без пробега и коммерческие
Россельхозбанк Предлагается одна программа кредитования покупки новых авто, условия которой отличаются в зависимости от категории клиентов и наличия страховки
"АК Барс" Можно воспользоваться одной из двух программ кредитования - «АК БАРС-Максимум» (стандартная) и «АК БАРС-Льготный» (возможность использовать схему Trade-in)
Сетелем Банк Большой выбор программ кредитования. Их условия зависят от марки транспортного средства
Совкомбанк"АвтоСпецтехника Альтернатива" (на покупку легковых, грузовых авто и спецтехники), автокредит у официального дилера (стандартный), "Автокред" (под залог приобретаемого авто), "Автокредит Из рук в руки" (на покупку б/у машины)
ГазпромбанкСтандартная программа кредитования
Плюс Банк "АвтоПлюс" (на покупку любого автомобиля категории В или D, причем необязательно в автосалоне), "ДилерПлюс" (стандартная программа)

В таких известных финорганизациях, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Росбанк, “Восточный”,  физлица могут взять нецелевой потребительский кредит и приобрести машину.

Требующиеся документы

Чтобы купить новый автомобиль по стандартной программе кредитования потенциальному заемщику понадобятся:

  • паспорт;
  • справка о доходах или выписка из зарплатного счета;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе, рождении детей и т. д.).

По акционным предложениям и экспресс-программам взять автозаем можно при наличии только паспорта.

Процедура оформления автокредита

Теперь разберемся, как получить кредит на новое авто. Процедура включает следующие этапы:

  1. Выбор ТС в автосалоне.
  2. Сбор документов.
  3. Подача заявления на автокредит (в подразделении банка или в автосалоне).
  4. Ожидание решения.
  5. Оплата первоначального взноса, заключение договоров страхования.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Перевод кредитных средств на счет продавца.

Нужен ли полис КАСКО

КАСКО на автомобильПолис КАСКО гарантирует выплату страхового возмещения владельцу ТС в следующих случаях:

  • ДТП,
  • угона,
  • противоправных действий третьих лиц,
  • полного уничтожения машины.

Другими словами, если с авто случится одно из вышеуказанных событий, страховая компания перечислит страховку на погашение кредита. Таким образом, банки требуют от клиентов обязательно заключить договор КАСКО, чтобы снизить свои риски. Для мотивации заемщика они повышают процентную ставку по кредиту при отсутствии такого полиса.

Страховка дорогая, поэтому клиенты не всегда соглашаются ее покупать. Однако, принимая решение, следует тщательно взвесить, что обойдется дороже – покупка КАСКО или самостоятельное погашение кредита в случае наступления страхового случая.

Когда возможен отказ в оформлении автозайма

Не всегда банки одобряют кредитные заявки. Обычно отказ получают физлица в следующих случаях:

  • неподходящий возраст или несоответствие потенциального клиента другим требованиям кредитора;
  • наличие просроченных долгов;
  • уровень доходов не позволяет обслуживать кредит;
  • отсутствие денег на первоначальный взнос.

Заключение

В настоящее время большой выбор программ автокредитования. С их помощью можно стать владельцем нового автомобиля уже сейчас, а не в далеком будущем. Однако кредит предусматривает ежемесячные платежи, которые нагружают семейный бюджет. Поэтому, перед тем как решиться подать заявку на автозаем, следует трезво оценить свои финансовые возможности.

Как выгодно купить автомобиль в кредит. Брать ли кредит на машину: Видео