В отличие от обычных граждан, владельцам фирм чаще приходится задумываться об обновлении автомобиля или техники. Новая представительская машина может свидетельствовать о том, что компания развивается. А без этого нельзя обойтись при выходе на очередной уровень работы или при освоении дополнительных рынков. Стремясь привлечь солидных клиентов, большинство российских финансово-кредитных учреждений предлагают автокредит для юридических лиц.Оформление кредита

Особенности приобретения ТС на юрлицо

Если обычные граждане, как правило, покупают легковые машины, то авто в кредит для юридических лиц это, скорее:

  • грузовики;
  • прицепы;
  • спецтехника;
  • сельскохозяйственные машины;
  • микроавтобусы/легковые авто для коммерческих целей и тому подобное.

Сложно переоценить преимущества сотрудничества небольших компаний с финансовыми организациями. Возможность получить автокредит для юрлиц от банка позволяет владельцам фирм стимулировать рост предприятия и содействовать развитию бизнеса, не изымая средств из оборота. Не прерывая рабочий процесс, можно модернизировать автопарк предприятия или оснастить его дополнительной техникой.

В настоящее время существует возможность приобрести коммерческие ТС прямо у производителей или официальных дилеров.

Чтобы оформить кредит на авто для юридических лиц, начинать нужно не с выбора модели, а с получения позитивного решения банка. Следует обратить внимание, что получить заем могут только законно зарегистрированные предприятия, которые функционируют от 6 месяцев и более.

Дело не просто в том, что банки неохотно ссужают деньгами новоиспеченных бизнесменов из-за больших финансовых рисков: стаж работы – одно из основных требований Центрального банка.

Условия

Каждый банк предъявляет собственные требования к компании, обращающейся за ссудой, но можно выделить и ряд общих условий:Получение кредита

  1. Наиболее распространенный срок автокредитования фирм не превышает 5 лет, хотя есть банки, которые готовы ждать возврата средств до 7 лет.
  2. Автокредит на юридическое лицо дают, как правило, в отечественной валюте.
  3. Размер процентной ставки по кредиту варьируется между 9,3 и 20% годовых; ежемесячная плата по кредиту устанавливается в зависимости от суммы и срока кредита, а также от материальных возможностей клиента.
  4. Начисление однократного комиссионного сбора (большинство банков снимают комиссию за оформление документов и выдачу средств в размере 0,3-0,5% от общей суммы займа).
  5. Предметом залога является автомобиль, но компания может начать использовать машину или другую технику уже со дня подписания кредитного договора. В случае неуплаты долговых обязательств ТС переходит в собственность банка.

В целом можно отметить, что банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому время от времени снижают процентные ставки и предлагают облегченные условия оформления займов. Более полную информацию по требованиям можно почерпнуть из статьи «Условия автокредита».

Какие документы нужны

Если процентные ставки для организаций более комфортны, чем для физических лиц, то пакет документов, которые нужны для оформления соглашения, может вызвать панику среди потенциальных клиентов. И в самом деле, их перечень невероятно велик и включает в себя такие группы:

  1. Учредительные документы.
  2. Отчеты по бухгалтерии и финансам.
  3. Сведения о деятельности компании.

Учитывая огромное количество документов и ксерокопий, которые нужно предоставить кредитору, гораздо проще обратиться за услугой банка, клиентом которого является данная организация. В этом случае пакет учредительных документов уже есть в банковском архиве.

Оформляя кредит в другом кредитном учреждении, придется собирать все заново.

Полученные документы передаются в службу безопасности банка на проверку кредитной истории, наличия претензий со стороны налоговой или других служб и прочей информации.

Еще более обширна документация, связанная с финансовой и бухгалтерской отчетностью.

И ее-то тщательнее всего исследуют аналитики банков.

Можно предоставить все перечисленные документы в электронном виде. На основании этих данных банк рассчитывает реальную прибыль, чтобы определить, в состоянии ли фирма выплачивать кредит.Кредит на автомобиль

И, наконец, еще один пакет документов, подтверждающих, что фирма на самом деле работает:

  • документы, подтверждающие право собственности или аренды используемого имущества.
  • договоры с клиентами и партнерами.

Кредитный комитет проанализирует предоставленные документы и примет решение о предоставлении/непредоставлении автокредита. В случае положительного ответа может потребоваться посредничество поручителей – директора и учредителей компании.

Где взять заем

Если нет возможности получить кредит в банке, который обслуживает счета компании, придется искать наиболее выгодные условия среди множества других финансовых учреждений. Вот сравнительные данные по нескольким российским банкам.

НазваниеПроцентная ставкаОсобенности
Росбанкот 9,3% при сумме свыше 15 млн руб.
от 10% при сумме 1,5–5 млн руб.
размер первоначального взноса 10-20%
Уралсибот 10, 75%
Металлинвестбанкот 11%в валюте от 10%
ВТБ24от 14,5%сумма не более 4 млн руб. на срок до 5 лет
Сбербанкот 16,5%размер займа не более 5 млн руб., первоначальный взнос – от 10%

Начинающие бизнесмены, которые пока не получают большой прибыли, могут обратить внимание на многолетние займы, предоставляемые следующими организациями:

  • Инвестсбербанк;
  • Российский капитал;
  • Первобанк;
  • Россельхозбанк.

При этом, конечно, нужно быть готовым к солидной переплате.

Альфа-Банк не имеет программ по автокредитованию, но предоставляет нецелевые займы на общих условиях. Поскольку средства выдаются без обеспечения, годовые ставки нельзя назвать конкурентноспособными. Однако при наличии залога можно индивидуально обсуждать условия.

Нельзя не упомянуть и учреждения, принадлежащие автопроизводителям (BMW, Toyota, Mercedes, Mitsubishi). Кэптинговым банковским организациям выгодно финансировать кредиты для компаний, поэтому они привлекают клиентов процентными ставками в размере 8% годовых.

Автомобиль в кредит: Видео