Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Автомобиль уже давно перестал быть предметом роскоши. Для россиян, особенно жителей крупных городов, автомобиль – средство передвижения. Но далеко не всем под силу купить его самостоятельно, а собирать 10 лет часто нет желания. Когда хочется все и сразу, стоит задуматься о кредите на машину. Если подойти к вопросу ответственно, то действительно выгодный автокредит подобрать можно, но придется тщательно изучить продукты по займам от банковских учреждений страны.Оформление кредита

Получение автозайма с «чистой» кредитной историей

В России крупные кредиты не настолько популярны среди населения, поэтому в большинстве случаев у клиентов «чистая» кредитная история. То есть банки одобряют заявки на большинство займов.

Стандартная последовательность действий для получения автокредита сводится к таким шагам:

  1. Подготовка документов и заполнение заявки на автокредит.
  2. Получение положительного решения.
  3. Заключение договора купли-продажи в автосалоне.
  4. Заключение договора автокредита с банком.
  5. Оформление страховки.
  6. Получение и регистрация автомобиля после оплаты банком стоимости машины по договору.

Как выгодно взять автокредит в 2017 году

Автокредитование в России, наряду с ипотечным, является одним из наиболее выгодных. Поэтому неудивительно, что банковские структуры активно продвигают эти продукты. Объективную оценку условий целевого займа на приобретение автомобиля может дать только независимый эксперт. Любое банковское учреждение стремится донести клиенту, что именно у него лучшие кредиты на покупку автомобиля.

По состоянию на 2013 год количество приобретенных россиянами в кредит автомобилей составило 44%. За 2 года этот показатель вырос до 50%. А это свидетельствует о том, что действительно хорошие условия банки все-таки предлагают.

Взять целевой заем на покупку машины могут даже граждане с неофициальной зарплатой. Получить хорошие условия им, правда, вряд ли удастся, потому что справка о доходах играет важную роль в принятии положительного решения банка по продукту с минимальными процентами.

Основные характеристики того, как выгодно взять автокредит:

  1. Низкая процентная ставка на уровне 8-12%. Некоторые банки решаются на такой шаг, чтобы привлечь большое количество клиентов. Но о собственной выгоде они не могут забыть, поэтому идут на определенные шаги, чтобы избежать убытков. Например, запрещают досрочное погашение кредита или прописывают в договоре скрытые комиссии, которые не бросаются сразу в глаза.
  2. На то, как выгодно купить автомобиль в кредит, влияет размер первоначального взноса. Некоторые организации позволяют покупать авто в кредит без него – ВТБ24, МДМ-банк, «Алтайэнергобанк», но это скорее исключение, чем норма. Чем выше первоначальный взнос, тем больше доверие к вам банка, а, соответственно, ниже процентная ставка.
  3. Большинство банков не выдают кредиты на подержанные авто. Исключение составляют ВТБ 24, Сбербанк, Росбанк, ГазпромБанк. Но наиболее выгодный кредит на покупку авто все-таки будет выделен для модели из салона и без пробега.
  4. Банковские учреждения указывают минимальную ставку по кредиту по программе из возможных. Ее возможно получить только при условии приобретения полного пакета обязательного страхования. Частично отказаться от страховки можно, но ставка по кредиту вырастет в среднем на 0,5-1,5% годовых.
  5. В случае оформления кредита с минимальным набором документов процентная ставка будет выше. Какой автокредит самый выгодный в 2017 году, с учетом подачи всего 2 документов – водительского удостоверения и ИНН? Это, конечно, целевой заем на авто в Сбербанке. Менее выгодные, но тоже неплохие условия предлагают ВТБ 24, «Росбанк», «Банк Москвы».Кредитные агенты
  6. Специальные программы автопроизводителей, банков и автосалонов позволяют получить кредит с более низкой процентной ставкой. Зачастую это кратковременные акции, поэтому при выборе авто стоит пройтись по разным салонам, изучить сайты производителей машин.
  7. Государственная программа автокредитования. Программа появилась в 2009 году. Цель – спровоцировать потребительскую активность на авторынке России. Суть – при соблюдении условий 2/3 процентной ставки выплачивает государство.

Процентная ставка по автокредитам в России

В российских банках представлено огромное количество кредитных программ по приобретению транспортных средств. Некоторые банковские учреждения предлагают чрезвычайно низкие – в 6-8% ставки, другие, наоборот, выдают заем под 25% годовых. Такой широкий диапазон обусловлен различными условиями кредитования, банковской историей клиента, набором предоставленных документов. В преобладающем большинстве программ проценты по автокредиту в разных банках находятся примерно на одном уровне и попадают в диапазон 12-22%.

В условиях кризиса некоторые банки прекратили выдачу автокредитов, поэтому эта услуга на 100% есть только в крупных организациях. Вместе с тем активизировалась работа финансовых учреждений, которые предлагают быстрый заем под залог имущества и с минимальным пакетом документов. Под сколько процентов дают автокредит в таких финансовых структурах? Ставка намного выше, чем даже у самого дорогого банка, и может достигать 60% годовых. Поэтому на такие «заманчивые» предложение кредиторов лучше не надеяться.

Но если максимальной процентной ставке практически нет предела, то минимальная все-таки существует.

В некоторых случаях кредитование покупки автомобиля возможно под 4-7% годовых. Автокредит с минимальной процентной ставкой банки выдают при участии в государственной программе, в случае наличия совместных акций автосалонов и банков, автопроизводителей и финансовых учреждений.

Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Такие условия очень выгодны для клиентов, но чтобы их найти, нужно потратить совсем не полчаса времени на заполнение заявки в банке и выбор авто. Доскональное изучение рынка автокредитов, предложений салонов и производителей позволяет снизить выплаты по займу до минимума.

Кредит на авто под 4 процента банки выдают на приобретение отечественных машин. Такая процентная ставка гарантируется не самим банком, а государством. Если выберете программу с процентной ставкой 8-12% и готовы сразу оплатить не менее 15% от стоимости, которая не превышает 750 000 рублей, то у вас есть все шансы получить новый автомобиль, существенно за него не переплачивая. Срок выплаты по такой программе составляет 3 года, что посильно выполнить даже гражданам с невысоким уровнем дохода. Примерно те же условия придется выполнить, чтобы получить автокредит под 5-7 процентов годовых.

В большинстве случаев срок автокредита не менее 6 месяцев и не более 6-7 лет. Чем короче срок, тем выше процентная ставка. Но чем дольше срок, тем больше будет суммарная выплата за автомобиль. Первоначальный взнос за автомобиль колеблется в пределах 15-30%, но в некоторых случаях может достигать 50%.Получение кредита

Играет роль и возраст заемщика. Автокредит выдают только тем гражданам, которые достигли 22-25-летнего возраста.

Что влияет на процентную ставку

Банки формируют процентную ставку по любому кредиту не по своему желанию, а с учетом множества факторов. Часть из них зависит от руководства и стратегии финансового учреждения, а часть – от государства или населения:

  1. Учетная ставка Центрального банка и уровень инфляции.
  2. Срок и размер займа.
  3. Спрос на кредиты.
  4. Качество залога или уровень обеспечения займа.
  5. Ставки других банков и уровень взаимоотношений с клиентом.

В целом ставки по автокредитам сегодня и в 2016 году отличаются незначительно. Их колебания составляют в среднем 1-2% в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от сезона, экономической ситуации на рынке и уровня потребительского спроса.

Если вы отправляетесь за автокредитом в банк и являетесь индивидуальным предпринимателем, не скрывайте этот факт. Во-первых, служба безопасности может рассмотреть это как сокрытие информации, во-вторых, вы просто лишитесь уникальной возможности получить более выгодные условия.

Процентные ставки на автокредиты для физических лиц в 2017 году часто выше, чем те, которые предлагаются юридическим лицам. Финансовые организации стремятся предоставить юридическому лицу не только более выгодные условия кредитования, чем у конкурентов, но и заинтересовать его в других собственных продуктах. Единственный минус в том, что, кроме стандартных документов, придется предоставить свидетельство о регистрации, о постановке на учет и выписку из ЕГРИП.

Процентные ставки на автокредит в 2017 году практически сохранены на уровне 2016-го. Поэтому заем на покупку машины остается такой же востребованной услугой финансовых учреждений и в текущем году.

Лучшие условия автокредитования в российских банках

Коммерческие и государственные банки не могут предоставлять одинаковые условия займа на приобретение транспортных средств. Именно поэтому перед выбором банка и конкретной программы кредитования необходимо ознакомиться с условиями разных организаций. Скорее всего, большинство клиентов банка интересует вопрос, где лучше взять кредит на машину под маленький процент.

Например, в марте 2017 года самые низкие проценты по автозайму предлагают «БМВ Банк» – 7,5-12,9% и «Кредит Европа Банк» – 8,93-13,33%. Неплохие условия предлагают «Русфинанс Банк» и «Прайм Финанс», UniCredit Bank и банк «Зенит».Покупка автомобиля

У одних финучреждений выгодные условия кредитования новых машин, у других – подержанных. Поэтому точно определить, в каком банке самый выгодный и низкий процент на автокредит, вам поможет только собственная объективная оценка ситуации с учетом персональных требований, условий и возможностей.

Краткий обзор кредитных программ известных банков на приобретение авто:

  1. Сбербанк России. Участвует в программе льготного государственного кредитования. Процентная ставка по автозайму 8,7-14%. Для клиентов банка бонусная скидка на ставку по кредиту 1%. Справка о доходах не нужна. Страховка в течение всего срока действия договора обязательна.
  2. Если не знаете, в каком банке лучше взять автокредит, а времени на раздумья и оценку ситуации нет, то стоит обратить внимание на ВТБ24. Стандартная ставка по автокредиту с полным пакетом документов – 15-15,5%, с минимальным – 18%. Придется оформить обязательное страхование.
  3. Банк «Россия» предлагает 15% годовых и 0% комиссии за первый год. Эти условия очень выгодны после выплаты 30-50% первоначального взноса.

Существуют и другие специальные программы, которые многим клиентам будут интересны. Некоторые банки позволяют самостоятельно выбрать страховую компанию, где условия более выгодные для клиента, другие параллельно предлагают бонусы и скидки на иные продукты. В вопросах привлечения клиента финансовые структуры ориентируются хорошо, но ваша задача – объективно оценить ситуацию и самостоятельно лично себе ответить, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля. А дальше уже дело за малым.

Автомобиль в кредит: Видео