Предпринимательская деятельность довольно часто связана с эксплуатацией автотранспорта, но стоимость машин в настоящее время достаточно высока, и их приобретение может оказаться проблемой. Российское правительство предлагает способ её решения. Стартовавшая в 2013 году программа оформления льготных автокредитов в году 2016-м не прекратила своё существование. Более того, купить авто в кредит по госпрограмме в 2017 году тоже будет возможным. Заключается схема в том, что заёмщику предоставляется сниженная процентная ставка, а государство компенсирует банку недостающий доход.Берем кредит на авто

Об изменения в госпрограмме

По словам Дениса Мантурова, главы Министерства промышленности и торговли, меры поддержки российского автопрома и авторынка в 2017 году «…будут разбиты по секторам автомобильной промышленности в зависимости от результатов текущего года…». Причем «господдержка на автокредит в 2017 году снизится для секторов автопрома, наращивающих положительную динамику», пояснил министр.

В 2016 году поддержка продаж производимых в РФ автомобилей была профинансирована на сумму порядка 50 миллиардов рублей. Чиновники рассчитывают, что такие немалые средства простимулируют производство с последующей продажей более 600 тыс. машин разного типа. Госсубсидия на автокредит сохранится в 2017 году как минимум в том же объёме.

По прогнозам аналитиков, в ближайшем будущем не претерпят изменений программы приобретения муниципалитетами газомоторной техники, льготного автокредитования, льготного лизинга и др. На этом фоне заслуживает отдельного внимания программа обновления автопарка, являющаяся сегодня основным стимулятором спроса на авторынке. В 2016 году на неё было выделено из госбюджета 22,5 млрд рублей.

Реализуется эта программа по схеме, предусматривающей скидки на новые машины в обмен на сдачу в утилизацию старых автомобилей или на условиях трейд-ин. Она может быть заменена несколькими более узкими программами господдержки по стимулированию получения автокредитов в 2017 году для разных видов автомобилей и для разных категорий покупателей.

Такой подход позволит сконцентрировать средства на легковом и коммерческом транспорте, не «размазывая» их по всем секторам рынка, что увеличит эффективность господдержки. А процесс обновления автопарка предполагается продолжать на основе таких немонетарных инструментов, как, например, налог, учитывающий принадлежность машины к категории эко-автомобилей.

По словам Д. Мантурова, граждане РФ, доселе не имеющие в собственности машины, смогут взять автокредит от государства в 2017 году, который так и называется, — «Первый автомобиль». А жителей российской глубинки может заинтересовать заём «Автомобиль для села». Пока их условия не разглашаются, но ранее обсуждалась возможность:

  • предоставления скидок;
  • компенсации НДС;
  • налогового вычета;
  • ОСАГО в подарок.

Как работает программа

Прежде всего необходимо выяснить, что такое автокредит с государственной поддержкой. Кратко сформулировать его суть можно следующим образом: эта программа предполагает, что две трети от общей суммы займа направляются из бюджета страны. То есть при ставке кредитования равной 15% заемщик будет выплачивать всего 8-9%. В качестве залогового имущества выступает само транспортное средство.

Обратите внимание: одна треть от 15 равна 5. Но расчёт льготных процентов производится на основе текущей ставки Центробанка. Отсюда и появились цифры 8 и 9, а не 5%.

Всё это вызвало небывалый спрос на российские машины. Такая тенденция нашла продолжение в том, что в 2017 году получить льготный кредит можно будет на автомобиль не только отечественного, но и иностранного производства. Список машин, доступных по госпрограмме, пополнился до пятидесяти моделей.Оформление кредита

Кто может участвовать

Стать владельцем автомобиля по условиям программы господдержки может гражданин РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. Исключением являются молодые мамы с детьми, возраст которых не достиг 6 месяцев. Кроме того, банк может отказать в выдаче ссуды, если у заявителя есть просроченные или непогашенные кредиты.

Требования

Условия госпрограммы предоставления автокредита варианта 2017 года выдвигают ряд требований как к потенциальному заёмщику, так и к приобретаемому транспортному средству. Коротко укажем их.

По отношению к заёмщику перечень требований выглядит так:

  • потенциальный кредитополучатель – физическое лицо;
  • российское гражданство и прописка в городе, где будет приобретаться автомобиль;
  • трудовой стаж на текущем месте трудоустройства должен быть больше полугода, а общий — более 12 месяцев;
  • положительная кредитная история.

Условия получения в 2017 году автокредита с господдержкой потребуют документального подтверждения всех этих данных.

К автомобилям предъявляются следующие требования:

  • стоимость не более 1 млн рублей;
  • вес не превышает 3,5 тонны;
  • возраст автомобиля – не больше 1 года;
  • продавцом ТС должно быть юридическое лицо.

Отдельно следует сказать, что срок действия договора займа не превышает 3 года.

Как оформить

Рассматриваемый заём имеет одну особенность. Заключается она в следующем: чтобы купить авто в кредит с господдержкой в 2017 году, сначала необходимо обратиться в автосалон, а не в банк. Многие дилеры заключили соответствующие договоры с различными финансовыми учреждениями.

Посетить рекомендуемый автосалоном банк следует лишь после выбора подходящей модели автомобиля. Там сотрудник ознакомит покупателя с условиями кредитования, ценой и размером первоначального взноса. Выяснив, исходя из текущего финансового положения, доступность обслуживания предлагаемого вида ссуды, заёмщик выбирает конкретный автомобиль, после чего, собственно, и начинается оформление договора.

Купить авто по льготной госпрограмме автокредитования в 2017 году можно будет после предоставления в банк паспорта, справки 2-НДФЛ, заверенной работодателем копии трудовой книжки и, конечно же, после внесения первоначального взноса.

Полезно знать: если требуемой суммы взноса не хватает, заемщик должен будет найти поручителя.

Кстати, наличие поручительства позволяет взять подобную ссуду даже нетрудоустроенным гражданам. А некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить в 2017 году машину в кредит по госпрограмме и без предоставления справки о доходах.

Загрузка...

Получив документы, банк отводит себе на их рассмотрение и принятие решения не более 7 дней. Если заявка одобрена, средства перечисляются на расчётный счёт автодилера-партнёра, и заёмщик забирает автомобиль.

Некоторые финансовые организации предлагают, кроме машин из автосалона, приобрести ставшие их собственностью залоговые экземпляры. Такой вариант выгоден гражданам, не обладающим средствами в объёме, достаточном для проведения сделки с дилерской компанией.Автомобильный кредит

Отметим, что перечень бумаг, требуемых для оформления договора, может разниться от банка к банку.

Список автомобилей

Особенность автокредита с господдержкой в 2017 году — ограниченный список автомобилей. Определённые параметры – стоимость, возраст – выше уже были отмечены. Но на государственном уровне определены конкретные марки, а также модели транспортных средств, доступных для приобретения на льготных условиях. Этот перечень включает:

  • все модели LADA;
  • ZAZ – все модели;
  • все модели UAZ;
  • Bogdan – все модели;
  • Volkswagen Polo;
  • Toyota Corolla;
  • SKODA Octavia, Fabia;
  • Renault Duster, Sandero, Logan;
  • Peugeot 408, 301;
  • Opel Astra;
  • Nissan Tiida, Note, Almera;
  • Mitsubishi Lancer;
  • Mazda3;
  • KIA Сee’d, KIA Rio;
  • Hyundai Solaris;
  • Ford Focus;
  • Daewoo Nexia, Matiz;
  • Chevrolet NIVA, Cruze, Cobalt, Aveo;
  • Citroen C-Elysee и Citroen C4.

Необходимо отметить, что в список автомобилей автокредита по госпрограмме варианта 2017 года попадают транспортные средства только определённой комплектации. Отсеиваются те, цена которых выше максимально возможной суммы, а также машины, собранные за пределами России.

Получив существенную прибыль, производители и автосалоны вынуждены были откорректировать свою финансовую политику и перейти на более лояльную схему сбыта продукции во избежание падения спроса на неё. Поэтому список автомобилей, доступных по условиям автокредита с государственным субсидированием в 2017 году, расширился за счёт бюджетных машин. С учётом этого можно утверждать, что уровень заинтересованности в приобретении автомобилей за счёт заемных средств вряд ли снизится.

Ставки в банках-партнерах

Минпромторг регулярно обнародует список банков, предоставляющих автокредит с господдержкой. В 2017 году в данном сегменте финансового рынка будут работать уже более 90 кредитных учреждений. Назовём ставки этого займа лишь в наиболее популярных банках:

  • «Росбанк» — 8,17-11,67%;
  • «Россельхозбанк» — 10,83%;
  • «Юникредит» банк — 8,5%;
  • ВТБ24 – от 7%.

Лидер в секторе обслуживания физических лиц — Сбербанк — предоставляет госкредит на авто 2017 года через «Сетелем Банк». Это совместное предприятие Сбербанка и подразделения потребкредитования Группы BNP Paribas. Ставка составляет всего 6,7%.

Благодаря такому значению данного показателя в 2016 году было продано более 50 тысяч машин.

Стоит упомянуть ещё один момент, касающийся «Сетелем Банка». В 2013 году был дан старт его сотрудничеству с гигантом зарубежного автопрома компанией Ford. В список автомобилей, доступных по условиям льготного автокредита в 2017 году, попали и такие популярные модели, как Ford Focus Ambiente и Ford Focus Trend. Рекомендованная цена первой марки — порядка 575 тысяч рублей, а второй – 728 000.

Достоинства и недостатки

Получить автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы является естественным желанием многих наших соотечественников. Однако общую радужную картину портят некоторые моменты.Получение кредита

Из очевидных преимуществ стоит выделить:

  • по сравнению с привычными потребительскими кредитами ставки заметно ниже;
  • полная прозрачность и чистота программы с юридической точки зрения. Ведь запущена она в действие государством.

Вместе с тем автокредит по государственной программе в 2017 году имеет следующие минусы:

  • ограничения на:
    • перечень доступных для приобретения моделей;
    • максимальную стоимость авто;
  • очень серьёзный подход к проверке предоставляемых документов, которые призваны подтвердить уровень официального дохода;
  • приобрести автомобили в кредит по госпрограмме 2017 года могут лишь российские граждане;
  • по причине неуклонного роста количества клиентов, претендующих на эту финансовую услугу, в то время, как государство регулирует лишь только процентную ставку, банки нередко хитрят в свою пользу. Назовём несколько примеров:
    • тезис «чем быстрее, тем лучше» в данном случае не оправдан. Ведь за 10 минут (такой срок оформления подобной ссуды анонсирует большинство финансовых организаций) просто физически невозможно вычитать все пункты договора, среди которых, наверняка имеются и такие, которые вызывают сомнение;
    • приобретаемая машина в кредит по госпрограмме-2017 обязательно должна быть застрахована по условиям КАСКО. Причём аккредитованные при банке страховые компании зачастую завышают стоимость такого полиса;
    • на страховой взнос может распространяться комиссия;
    • даже при подходящей процентной ставке следует учитывать, что само финансовое учреждение за свои услуги может взимать немалый комиссионный сбор.

Несмотря на то что автокредит с госсубсидией 2017 года ориентирован на физические лица, малый бизнес может использовать в своих целях эту меру поддержки отечественного автопрома. Конечно, в некоторых случаях вариант получения ссуды на приобретение транспортного средства неприемлем, но он вполне реален для многих направлений предпринимательской деятельности. Например, для небольшой фирмы, специализирующейся на ремонте компьютерной техники, сразу после открытия вполне будет достаточно одной машины для выезда мастера. А стать её владельцем, взяв кредит с господдержкой на автомобиль в 2017 году, может предприниматель, имеющий даже небольшой стартовый капитал.

Кроме того, специально для наших читателей мы запустили новый магазин, в котором будут собраны полезные автотовары только от лучших и проверенных поставщиков с постоянно обновляемым ассортиментом. Жми на ссылку и покупай только лучшее.

Программа льготного автокредитования: Видео