Новые клиенты увеличивают доходы, поэтому каждый банк с помощью разных средств стремится сохранить старых и привлечь новых заемщиков. Однако высокий процент одобрения влечет за собой увеличение количества просроченных платежей, то есть потери. Чтобы защитить интересы банка, кредитные специалисты проверяют платежеспособность потенциальных клиентов, в связи с чем получить автокредит с плохой кредитной историей нелегко.Кредитная история

Влияние финансовой репутации

Подпорченная кредитная репутация — основная причина отказа. И хотя некоторые банки готовы понизить свои требования к будущим клиентам, заботиться о кредитной истории желательно так же трепетно, как и о своем добром имени. В этом случае можно будет рассчитывать на получение автокредита со 100 процентами одобрения, ведь банк практически ничем не рискует.

При наличии положительной репутации повысить вероятность одобрения займа помогут:

  • справка об официальных доходах;
  • подробные сведения о месте работы;
  • наличие поручителей.

О том, как получить автокредит «беспроблемному» заемщику, на что обращать внимание при выборе кредитных программ и как найти оптимальные условия, читайте в отдельной статье.

Чтобы понять, можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей, следует учесть, что репутация формируется на основании того, как заемщик исполняет обязательства по займам.

Обычно оценка серьезности нарушений зависит от:

  1. Продолжительности просрочки по платежам. Единственная задержка не помешает кредитному эксперту вынести положительное решение о выдаче средств, но при наличии системы в задержке оплаты шансы получить кредит снижаются.
  2. Непогашения займа. Наличие информации о судебном взыскании средств надолго испортит репутацию клиента в глазах серьезных финансовых организаций.

Кроме того, возникают ситуации, не зависящие от действий человека:

  1. Возможная ошибка. Нельзя исключить, что в результате сбоя в компьютерной системе или из-за человеческого фактора банк получит негативную информацию о потенциальном клиенте. Проверить свою репутацию можно посредством Бюро кредитных историй https://www.cbr.ru/ckki/. В базе хранится информация о заемщиках, которые оформляли кредитный договор в течение последних 15 лет.
  2. Мошенничество. Порой имеет место оформление кредита третьими лицами по ксерокопии чужого паспорта.
 

Те, кто переживает, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, должны знать, что при наличии определенных условий оформить договор все же возможно. Например, если негативные факты в истории заемщика появились по причинам, не зависящим от него, – задержки по зарплате, серьезная болезнь, стихийное бедствие – можно попытаться объяснить это эксперту, который рассматривает заявку.

Как оформить заем

Нужно понимать, что при финансировании покупки кредитные организации стремятся свести к минимуму риски. Поэтому те, кого волнует вопрос, как взять автокредит с плохой кредитной историей, должны быть готовы к суровым условиям кредитования. Чаще всего это:

  • повышенные процентные ставки;
  • ограниченная сумма займа;
  • наличие залогового имущества;
  • внесение первоначального взноса;
  • поддержка надежного поручителя.

Кредит на автомобиль

Перед тем как взять авто в кредит с плохой кредитной историей, следует подготовить максимально информативный пакет документов. Их список будет длиннее, чем если бы за финансированием покупки обращался клиент с положительной репутацией.

Как правило, оформить автокредит с плохой кредитной историей можно на основании следующего пакета документов:

  • письменное заявление;
  • паспорт;
  • справки о семейном статусе (о браке/рождении детей);
  • паспорт поручителя;
  • водительские права;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходе (форма 2-НДФЛ);
  • документация, подтверждающая право на недвижимость, ценные бумаги и прочие атрибуты благосостояния;
  • выписка по депозитам/текущим счетам;
  • подтверждение дополнительного дохода (если таковой имеется);
  • военный билет.

Конечно, банки сотрудничают не только с проблемными заемщиками, но также предоставляют автокредит всем без кредитной истории.

Большинство банков предложат клиенту оформить залоговый договор. Более развернутый перечень справок приводится в статье «Какие документы нужны для автокредита».

Заем с просрочками

Некоторые банки готовы предоставить автокредит с плохой кредитной историей и просрочками, если анализ нарушений выявит, что потенциальный заемщик не является злостным неплательщиком. Небольшие просрочки — не препятствие для оформления займа в банках «Анкор», «Западный», «Сберкред», «Связь-банк», «Номос», «Перминвестбанк», Росгосстрах. Эти организации придают основное значение общему количеству дней просроченных выплат. Проблема может возникнуть, если этот период превышает 30 дней, но эксперты примут во внимание давность проблемы и сумму кредитования.

При определении условий кредитования банки выделяют следующие категории клиентов:

  1. Заемщикам с незначительным сроком задержек предлагаются общие условия кредитования с предупреждением о последствиях задержек.
  2. Гражданам, которые при задержке выплат подвергались штрафам, но закрыли договоры, устанавливается более высокая ставка, сокращается срок кредитования.
  3. Злостные неплательщики (наличие просрочек и актуальных задолженностей перед другими банками) – такие заявления не рассматриваются.

Следует смириться с тем, что получить новый кредит не удастся заемщику, чей долг был возвращен через суд или коллекторов.Проверка кредитной истории

Без первоначального взноса

Некоторых покупателей может интересовать, как получить автокредит с плохой кредитной историей без первого взноса. Возможно, кто-то предпочитает вносить достаточно внушительные суммы ежемесячно, лишь бы не пришлось собирать средства на первоначальный платеж. Нужно понимать, что в этом случае банки будут требовать дополнительные подтверждения платежеспособности.

Для сравнения в таблице собраны предложения организаций, которые помогают приобрести авто в кредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей. Банки готовы кредитовать покупку не только новых машин, но и автомобилей с пробегом. Как правило, возраст заемщика ограничивается пределом 21–65 лет.

Название банкаСрок кредитованияСумма (руб.)Процентная ставкаДополнительные условияШтрафы за просрочку платежей
Спецсетьстройбанк1 – 3 года100 000 – 1 млн22.9Рост ставки при несвоевременном предоставлении ПТС – 2%. Справка о доходах.
Первобанк1 – 3 годаДо 700 000.15–16,5Полис КАСКО0,5% каждые сутки до внесения долга.
Балтинвестбанк3 месяца – 7 лет60 000 – 3 млн15,5–19КАСКО. Стаж работы - от 3 мес., постоянная прописка в регионе оформления займа.0,2% в сутки
Быстробанк1 месяц – 7 лет10 000 – 700 000.14,5–22Уменьшение ставки на 2 – 3,5% при страховании жизни/здоровья.1,3% в сутки
 

Как видим, получить заем возможно. Чтобы повысить шанс услышать положительный ответ банка, рекомендуется обосновать свою платежеспособность, собрав всю информацию относительно финансового положения. Наличие поручителя с хорошей репутацией повышает вероятность получения кредита. Иногда в этом качестве готовы выступать работодатели.

О том, как воспользоваться подобной программой кредитования, рассказывается в статье «Авто в кредит без первоначального взноса».

Заем под залог

В то время как одни банки категорически отказываются рассматривать заявки неблагонадежных заемщиков, другие готовы предоставить свои услуги при условии подписания залогового соглашения. Если речь идет о финансировании покупки ТС, то в качестве залога выступает собственно автомобиль.

Следующие организации выдают автокредит с плохой кредитной историей под залог автомобиля:

БанкСумма кредитования (руб.)Процентная ставкаСрокДополнительные условия
Запсибкомбанкдо 300 00032–36до 5 летСправка о доходах, страховой полис КАСКО, в ряде случаев поручительство
Промсвязьбанкдо 1 млнот 186 мес.–5 летСвидетельство о доходах, поручитель, КАСКО.
Ренессанс-кредит300 000 – 500 00019,9–42,9до 3 лет
Тинькоффдо 300 000от 311–5 летЛичные данные как при выдаче кредитной карты
Траст Банкдо 700 00069.93–5 летпаспорт
Хоум Кредитдо 700 000от 202–5 летПоручитель, КАСКО
Финансовая Группа Лайф75 000–1 млнот 24до 5 летСправка о доходах, копия трудовой книжки, поручитель, КАСКО.

Без справок

Пытаясь сэкономить на налогах, недобросовестные работодатели выдают основную часть зарплаты в конвертах, а в официальной справке о доходах фигурируют цифры, вынуждающие кредитного эксперта отказать в предоставлении услуги. К тому же растет число фрилансеров, которые не могут получить документ, подтверждающий их доходы.

В связи с растущей потребностью некоторые банки помогают купить авто в кредит с плохой кредитной историей даже без справок о доходах или подобных документов.Получение кредита

Для защиты от рисков они требуют:

  • присутствие поручителя;
  • наличие залогового имущества;
  • немалый первоначальный взнос.

Если сумма займа невелика, например, при покупке подержанного авто, стоит поискать кредитора среди микрофинансовых организаций. Как правило, МФО выдают автокредит с плохой кредитной историей и без справок по одному лишь паспорту.

Если оформлять банковский заем без каких-либо проверок только по паспорту, придется смириться с высокими процентными ставками. Например, банк «Тинькофф» оформит трехлетний кредит на сумму до 300 тыс. рублей при ставке 24,9–45,9%, а «Хоум Кредит» — 5-летний заем до 500 тыс. рублей при ставке 20–67%.

О преимуществах и недостатках оформления подобной сделки рассказывается в материале под названием «Автокредит без справки о доходах».

Где взять кредит

Если будущий покупатель готов к немалой переплате, ему остается лишь узнать, где взять автокредит без отказа с плохой кредитной историей. Чаще всего такие услуги оказывают молодые организации, заинтересованные в накоплении клиентской базы. Велика вероятность получить негативный ответ в банках, которые действуют на российском рынке давно.

В приведенных выше таблицах упоминалось, какие банки дают автокредит с плохой кредитной историей. Кроме них, покупки без проверки кредитной истории готовы финансировать банки «Авангард» и «Русский Стандарт». Указанный диапазон ставок предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту, в зависимости от проблем в кредитной истории и количества предоставленных документов.

В интернете есть немало предложений оформить автокредит с плохой кредитной историей онлайн. Однако если даже благополучным клиентам обычно приходится лично являться в банк для получения займа, неблагонадежные заемщики тем более должны это сделать. В сети можно лишь:

  • отправить на рассмотрение свою заявку:
  • сделать предварительные финансовые расчеты;
  • получить небольшую сумму после верификации данных (до 30 000–55 000 рублей).

Вот, например, что предлагает банк «Ренессанс Кредит».

Онлайн заявка на кредит

Помощь в получении кредита

Помощь получения автокредита с плохой кредитной историей могут оказать кредитные брокеры. Они помогают потенциальному заемщику сэкономить время на поиск оптимальных предложений, так как ориентируются в действующих кредитных продуктах.

Если нужно приобрести автомобиль в кредит с плохой кредитной историей, посредник поможет выявить возможные скрытые платежи, собрать пакет документов и обсудить условия кредитования от лица клиента.

Поскольку услуги хорошего брокера недешевы, попытайтесь оформить автокредит прямо у дилера. Они редко проверяют кредитные истории потенциальных покупателей, ведь за эту услугу приходится платить.

Если срочности в покупке машины нет, можно начать постепенно восстанавливать свою репутацию. Прежде чем искать, кто предоставит автокредит, если «убита» кредитная история, можно пару раз взять небольшой заем на бытовую технику или мебель и аккуратно погасить долги.

Кредитор может посчитать это признаком того, что заемщик научился выполнять обязательства.

Семь шагов чтобы исправить плохую кредитную историю: Видео