Одним из самых доходных продуктов для розничных банков является автокредитование. Это целевой кредит, поэтому вероятность невозврата долга уменьшается. В связи с этим процедура получения такого займа с каждым годом становится проще. Райффайзенбанк работает в стране уже более 20 лет, предлагая клиентам довольно широкий спектр услуг. Мы расскажем, можно ли оформить кредит на авто в Райффайзенбанке.

Какие банки выдают автокредиты

Кредит на авто в РайффайзенбанкеПрежде всего при оформлении любого займа следует определиться с финансовым учреждением. Особенно ответственно следует подходить к выбору кредитора при получении крупной суммы. Кредит на покупку машины – именно такой случай. Банк нужно оценить по надежности и выгодности предлагаемых условий, соизмерив их со своими возможностями.

В числе кредиторов, в чьей продуктовой линейке присутствует целевое автокредитование, такие крупные финорганизации, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Росбанк, АК Барс Банк, Cetelem и другие. Например, в ВТБ 24 имеется программа, позволяющая приобрести машину не только в автосалоне, но и у частного лица. Тем же, кто планирует покупку авто исключительно у дилера, выгодные условия получения займа предлагает Кредит Европа Банк.

Потребительский кредит вместо автозайма

Сразу отметим, что с марта 2017 года Райффайзенбанк автокредит не выдает. На официальном сайте присутствует программа с таким названием, однако это нецелевой продукт. Целевая ссуда означает наличие залога, в качестве которого и выступает купленная машина. ПТС остается в банке, и заемщик не сможет продать, обменять или сдать авто в аренду до полного погашения долга.

Райффайзенбанк предлагает стандартный потребительский заем, который можно использовать на любые цели. Это значит, что ставка будет выше, чем обычная плата за пользование в рамках автокредитования.

Потребительские ссуды – это необеспеченные кредиты, которые нередко выдаются даже без предоставления подтверждающих заработок документов. Ставка по ним выше, так как банк страхуется от возможности непогашения долга заемщиком. В данном случае ПТС остается на руках у владельца авто. Кроме этого, денежные средства можно использовать не только на приобретение транспортного средства (ТС), но и на другие нужды.

Виды потребительских займов

Условия кредитованияКредиты наличными в Райффайзенбанке выдаются на сумму до 2 млн рублей. Период кредитования – от года до пяти лет. Базовая ставка составляет 10,99% годовых. Условия кредита различаются в зависимости от выбранной программы и категории заемщика.

Тем, кто желает получить увеличенный размер займа, предлагается кредит под залог имеющейся недвижимости. Он выдается на срок 1-15 лет, на сумму до 9 миллионов рублей. Базовая ставка – 11,99% годовых.

Стандартные условия

Данные условия касаются большинства клиентов банка. Минимальная сумма кредита – 90 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона рублей. Срок заимствования – от 1 года до 5 лет. Базовая ставка – 10,99%. Она увеличивается до 15,99% при отказе клиента от страхования жизни и здоровья. Пеня за просрочку составляет 0,1% в день от суммы просроченного долга.

Для клиентов зарплатного проекта

Зарплатным клиентам предлагаются стандартные условия кредитования. Конечно, у этой категории заемщиков намного больше шансов получить одобрение банка на оформление кредита. Преимуществом в данном случае является минимальный пакет документов, в который не входят справка о заработной плате и копия трудовой книжки.

Для компаний-партнеров банка

Для сотрудников компаний-партнеров банка актуальны те же условия, что и для двух предыдущих групп. Они также могут оформить любой нецелевой заем и использовать его на приобретение автомобиля.

Для premium-клиентов

Для премиум клиентовК этой категории относятся постоянные клиенты банка, в первую очередь вкладчики. Они могут также получить заем до 2 миллионов рублей на срок от 1 года до 5 лет. Базовая ставка – 10,99% годовых. Единственное отличие в том, что при отказе от страхования жизни и здоровья ставка составит 14,99%, а не 15, 99%.

Требования к заявителю

Чтобы получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, потенциальный заемщик должен отвечать следующим параметрам:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст от 23 лет (для зарплатных клиентов – от 21 года) до 65 лет (на момент окончания срока кредитования).
  • Наличие двух контактных телефонов, один из которых стационарный рабочий, а второй – личный мобильный.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.
  • Средний ежемесячный доход за последние три месяца после вычета налогов должен быть не менее 25 тысяч рублей – для жителей Москвы, Петербурга и областей этих городов; не менее 15 тысяч рублей – для жителей остальных регионов.

Кроме того, заявитель не может быть индивидуальным предпринимателем, собственником любого бизнеса, адвокатом, учредившим свой кабинет (за исключением нотариусов и адвокатов, которые являются членами Коллегии адвокатов).

Документы для оформления займа

Стандартный комплект документов включает:

  1. Заполненную анкету.
  2. Национальный паспорт.
  3. Документальное подтверждение занятости заемщика. Это может быть:Необходимые документы
    • копия трудовой книжки;
    • заверенная копия контракта – для военнослужащих;
    • лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции о назначении на должность – для нотариусов;
    • удостоверение адвоката – для адвокатов.
  1. Документальное подтверждение дохода. Можно выбрать одну из следующих бумаг:справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца;
    • справку по форме банка за последние три месяца;
    • налоговую декларацию формата 3-НДФЛ за последний отчетный период.

Если у заявителя имеется дополнительный заработок, он также должен быть документально подтвержден. Клиентам, которые получают заработную плату на карту Raiffeisen, достаточно предоставить анкету и паспорт гражданина России.

При оформлении целевого займа на автомобиль потребуется более объемный пакет бумаг.

Оформление кредита

Порядок получения кредита несложный. Он состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Сделать это можно на официальном сайте банка. Решение по предварительной заявке будет принято в течение двух минут.
  2. Сдача необходимой документации. При этом Райффайзенбанк предлагает услугу выезда кредитного специалиста на дом или на место работы.
  3. В случае одобрения заявки получение денег наличными в отделении банка или посредством курьерской доставки. Курьер привезет заемщику карту, на которую уже будут зачислены заемные средства. Кроме того, он доставит кредитный договор и другие документы для подписи клиента. Услуга по доставке предоставляется бесплатно.

Программа финансовой защиты клиентов

Финансовая защитаПрограмма страхования жизни и трудоспособности заемщиков действует 24 часа в сутки с момента подписания договора. Заключение соглашения является добровольным, однако при отказе клиента процентная ставка будет увеличена.

Риски, покрываемые страховкой, следующие:

  1. Смерть заемщика по любой причине. Размер страховой выплаты составит 100%.
  2. Получение инвалидности I, II групп. Размер выплат – 100%.
  3. Получение телесных повреждений. Выплачивается до 100%, в зависимости от тяжести и характера повреждений.
  4. Потеря работы по одной из следующих причин:
    • ликвидация компании;
    • сокращение;
    • отказ работника от перевода на иную должность по медицинским показаниям;
    • отказ сотрудника от перевода в другую местность;
    • несоответствие сотрудника занимаемой должности;
    • восстановление в должности сотрудника, ранее выполнявшего эту работу (например, выход из декретного отпуска);
    • смерть работодателя;
    • признание сотрудника нетрудоспособным согласно медицинскому заключению.

В любом из этих случаев застрахованное лицо имеет право на получение 1/30 от суммы ежемесячного платежа за каждый день нахождения в статусе безработного. Выплата производится по итогам месяца.

При наступлении страхового случая клиент должен обратиться в любое отделение банка и сообщить о случившемся. Его проконсультируют по вопросу дальнейших действий и требующихся документов.

Страхование автомобиля по программе КАСКО не является обязательным условием получения займа, однако банк рекомендует оформить полис, особенно в случае приобретения нового автомобиля. Райффайзенбанк также предоставляет услуги по этой программе страхования.

Варианты погашения займа

Оплата через банкоматВносить ежемесячные платежи по кредиту можно одним из следующих способов:

  • Через банкомат Райффайзенбанка.
  • Переводом с карты другого финансового учреждения.
  • Посредством перевода «Золотая Корона».
  • Через кассу банка.
  • С помощью терминалов и банкоматов МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.
  • Через терминалы QIWI.
  • Безналичным переводом из стороннего банка.

Итоги

Целевое автокредитование Райффайзенбанк не предоставляет с марта 2017 года. Вместо этого финансовое учреждение предлагает оформить потребительский кредит, который можно потратить на любые цели. Преимуществом такого способа получения займа является то, что автомобиль не становится предметом залога, значит заявитель вправе продать, обменять его или сдать в аренду без согласия кредитора.

В качестве недостатка данного банковского продукта можно отметить повышенную ставку по сравнению с автокредитами в других банках. Однако в Райффайзенбанке проценты по займам наличными и так сравнительно невысоки. Обязательным условием получения кредита является предоставление документального подтверждения дохода и занятости заемщика.

Автокредит Райффайзен: Видео