Многие решают не копить деньги на машину, а взять автокредит и сразу начать пользоваться личным транспортом. Но обстоятельства могут сложиться так, что платить становится нечем. Поэтому каждый водитель должен понимать, что будет, если не платить автокредит, ведь последствия могут быть крайне неприятными.Неуплата автокредита

Ответственность сторон

Подписывая договор, банк и заемщик берут на себя обоюдные обязательства.

По договору

У каждой финансовой организации правила, прописанные в договоре, могут отличаться. Но основные положения остаются неизменными. Подробнее о них можно прочитать в статье «Условия автокредита».

Не стоит забывать, что на полученное в кредит транспортное средство имеете права не только вы, но и банк. В случае просрочки платежей он может забрать автомобиль в любой момент.

Обычно это происходит не сразу, и заемщик пребывает в заблуждении, что неуплата сойдет ему с рук.

Банки придерживаются своей тактики. Их сотрудники не устают звонить и высылать уведомления по СМС, почте и электронному адресу с напоминанием о просроченных выплатах. Причем они проявляют настойчивость не только в отношении заемщика, но и в отношении поручителя.

Однако это не единственные проблемы с автокредитом, которые могут возникнуть у водителей. Ежедневно начисляется пеня за просрочку платежей. Ее размер каждый банк устанавливает самостоятельно. Поэтому чем дольше заемщик оттягивает решение данного вопроса, тем больше увязает в долгах.

По закону

Обязательства сторон при заключении кредитного договора регулируются Гражданским кодексом РФ. Согласно ему есть несколько вариантов ответственности. Однако каждая из них предполагает имущественные последствия для лица, которое не выплачивает долг.

Изъятие или продажа машины

При заключении договора с заемщиком банк не исключает возможности возникновения финансовых затруднений у последнего. Поэтому условия кредитного договора предусматривают некоторое время просрочки, которое, как правило, не превышает 2-3 месяцев. После чего кредитор может подать иск в суд за неуплату, а также изъять автомобиль.

Однако банки идут на подобные меры в крайних случаях. Если просрочка по автокредиту 2 месяца, что может сделать банк? Первым делом предложить продать автомобиль и выплатить сумму. Но может случиться так, что вырученных средств не хватит для полного погашения кредита, и в итоге заемщик все равно остается должником, но уже без машины.Банк изымает машину

Более выгодным вариантом для клиента является продажа автомобиля вместе с кредитом, но на это неохотно идут финансовые организации: зачастую оценщик снижает цену товара в среднем на 30-40 % от рыночной стоимости. Только если ситуация совсем безнадежная, банк соглашается на такие действия, чтобы выручить хотя бы какую-то сумму.

Как договориться

Не опускайте руки раньше времени. Есть способ, как не платить автокредит законно и начать спокойно жить. При возникновении финансовых трудностей нужно сразу известить о них банк. Но не ссылайтесь на абстрактное понятие кризиса. Лучше расскажите о конкретных причинах невозможности выплат: сокращение на работе, задержка зарплаты, дорогостоящее лечение, авария и прочие обстоятельства. При этом помните, что у любой причины должны быть доказательства.

Банк рассмотрит ваш случай в индивидуальном порядке и предложит один из вариантов:

  • кредитные каникулы. Это значит, что определенное время вы будете платить только проценты по займу.
  • остановка начисления процентов. Данный вариант актуален в том случае, если вы можете назвать конкретный срок полного погашения задолженности;
  • продление срока договора, то есть банк дает больше времени на выплату суммы, соответственно уменьшив ежемесячные платежи.

Если нет средств

С помощью временного замораживания процентов и продления договора выполняется так называемая реструктуризация автокредита, которая также может предполагать снижение процентов по займу. Это один из лучших вариантов, когда нечем платить. К таким мерам банки прибегают в исключительных случаях. Но если в финансовой организации обслуживается крупный клиент с хорошей репутацией, который может послужить вашим поручителем, они гораздо быстрее согласятся на такое решение вопроса.

Если нет средств на выплаты банку, есть еще один выход из положения. О нем вы можете прочитать в статье «Рефинансирование автокредита».Нет денег на кредит

Что означает срок исковой давности

Исковой давностью по кредиту называется период, в течение которого банк может подать иск в суд на заемщика за невыполнение обязательств по договору. Как показывает практика, однозначной позиции у судов в данном отношении нет, поэтому в одной и той же ситуации разные инстанции могут вынести неодинаковые решения.

Чаще всего срок давности по автокредиту принимается за 3 года, как и в большинстве других нарушений, регулируемых Гражданским кодексом. Тонкость вопроса в том, что есть три варианта, с какой даты может отсчитываться этот период:

  • с момента окончания действия договора;
  • с даты внесения последнего платежа;
  • реже используется третий вариант — дата, когда заемщика уведомили о наличии неуплаты. В подтверждение этого финансовое учреждение прилагает документы, свидетельствующие о переговорах между сторонами, например, договор о реструктуризации. В такой ситуации важно знать, что при передаче банком дел коллекторам срок исковой давности не прерывается.

Последствия неуплаты по кредиту: Видео