Бытует мнение, что пожилым людям автомобиль не нужен: мол, ездить им практически некуда. Согласиться с такими рассуждениями было бы поспешным. Многие люди, достигнув пенсионного возраста, стремятся вести независимый от своих детей образ жизни. Это самостоятельные поездки и на дачу, и в магазины за продуктами. Купить автомобиль за наличные средства большинство россиян, пребывающих на заслуженном отдыхе, к сожалению, не могут. Но существует достойная альтернатива – взять автокредит для пенсионеров.Пенсионер за рулем

В чем особенности кредитования

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вызвала заинтересованность банков в привлечении как можно большего числа клиентов. Данный фактор, в свою очередь, обусловил появление кредитных программ, ориентированных на категории заёмщиков, которые ранее просто не могли надеяться на получение ссуды, – и пенсионеров в том числе.

Первым такую услугу пожилым людям предоставил Сбербанк. Его примеру, увидев, что заёмщики старшей возрастной группы продемонстрировали надёжность в обслуживании полученных кредитов, последовали другие финансовые организации. Таким образом, ответ на вопрос, дают ли пенсионерам автокредиты, сегодня звучит однозначно: да.

Однако требования и условия имеют существенные отличия от стандартных займов подобного типа. Например, ставка может быть увеличена до 30%. А сумма кредита, наоборот, невелика, так что купить пенсионер сможет либо подержанную иномарку, либо новую машину, произведённую предприятиями отечественного автопрома.

Кроме того, независимо от желания заёмщика приобретённый автомобиль переходит в категорию залогового имущества. Собственно, это требование присутствует и во многих обычных программах автокредитования.

В статье «Условия автокредита» содержится анализ требований банков к заемщикам, приобретающим автомобиль по разным программам. Нужно отметить, что для пенсионеров существуют специальные предложения, которые отличаются в разных банках.

Во-первых, вместо обязательного страхования здоровья и жизни заёмщика допускается предоставить поручительство от состоятельного молодого родственника либо знакомого.

Во-вторых, банкиры разработали для людей пенсионного возраста специальные программы, характеризующиеся меньшими процентными ставками. В-третьих, снижения ставки по кредиту можно достичь, прикрепив к договору справку о дополнительных доходах, например, наличии пособия, пенсии супруга. Иногда банки идут на снижение процентных ставок для инвалидов общего заболевания.Оформление кредита

Без первого взноса

Как известно, характерной чертой кредитования покупки машины является обратно пропорциональная зависимость суммы первоначального платежа и процентной ставки. Все особенности оформления авто в кредит без первоначального взноса рассматриваются в отдельной статье. Здесь мы остановимся на очевидном принципе таких займов – при отсутствии первого взноса общий объём переплат увеличивается. Это правило распространяется и на пожилых заёмщиков.

Автокредит без первоначального взноса для пенсионеров имеет такие плюсы:

  • отсутствие первого платежа облегчает процесс покупки. Ведь копить необходимую сумму не надо;
  • заёмщик уедет из автосалона уже на своей машине.

К минусам эксперты относят:

  • увеличение стоимости полиса автострахования;
  • до полного погашения кредита автомобиль имеет статус залогового имущества. То есть проводить с ним операции купли-продажи можно будет лишь по согласованию с банком;
  • приобретать машину разрешается по специальной программе только у официального дилера;

Ограничения

Возраст заёмщика-пенсионера на момент полного погашения ссуды не должен превышать 70-75 лет. Возрастные ограничения разнятся от банка к банку, поэтому данный вопрос требует дополнительного уточнения. Так, например, некоторые финансовые организации выдают автокредит неработающим пенсионерам не старше 89 лет. Однако специализированные программы для такой категории заёмщиков банками не разработаны. Поэтому для приобретения автомобиля за счёт заёмных средств те могут оформить кредит потребительский, указав при этом соответствующую цель кредитования.

Работающие пенсионеры могут получить практически любой автокредит. Но и здесь главным ограничением является возраст. А ряд банков ужесточают требования к этому показателю: на момент погашения он не должен превышать 65 лет.

Кроме того, ограничен и срок действия договора.

Максимум, на который может рассчитывать заёмщик, – это 5 лет или время до достижения им предельно допустимого возраста. Поэтому если 74-летний россиянин берёт автокредит для пенсионеров до 75 лет, полностью погасить ссуду он должен будет в течение года.

Какие документы нужны

Россиянину, вышедшему на заслуженный отдых, для получения автокредита необходимо будет предоставить в финансовую организацию следующий пакет документов:Получение кредита

  • заявление установленной банком формы;
  • паспорт. Оригинал и копию;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку из Пенсионного фонда РФ, подтверждающую, что гражданин числится там на учёте;
  • справку из ПФ РФ о размере пенсии.

Полную информацию о подготовке пакета документов для участия работающего пенсионера в кредитных программах банков и автосалонов вы можете почерпнуть из отдельной статьи – «Какие документы нужны для автокредита». В частности, для повышения объёма кредитования необходимо принести справку о доходах. Это может быть:

  • форма 2-НДФЛ;
  • банковская выписка об имеющихся на счёте денежных средствах. Это актуально для заёмщика, оформляющего автокредит в банке, где не открыт его пенсионный или зарплатный счёт;
  • налоговая декларация;
  • документы на залоговое имущество;
  • документы поручителей.

Последние два пункта актуальны, если представленные в них способы обеспечения займа предусмотрены в договоре кредитования.

Где выгоднее открыть

Чтобы выяснить, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру с целью приобретения автомобиля, необходимо изучить как можно больше предложений. Условия подобных программ от ведущих отечественных финансовых организаций вы найдёте в таблице.

БанкСроки кредитованияСтавка, %Сумма, рубли
Сбербанк3…60 месяцев14,5-1645 тыс.-5 млн.
Альфа-Банк1-5 лет (для работающих пенсионеров, получающих зарплату на счёт/карту банка), для других – 3 года20-36,5112 тыс.- 5 млн 600 тыс.
ГазпромбанкДо 7 летОт 15До 4,5 млн
Россельхозбанк1 месяц-7 лет18,5-20До 500 тыс.
Ренессанс КредитДо 5 летДо 35До 150 тыс.
СовкомбанкДо 6 месяцевПорядка 15До 100 тыс.
ВТБ24До 7 летОколо 20До 5 млн
Абсолют БанкДо 5 лет18-25До 4 млн
УралСибДо 5 лет21.51,5 млн

Где пенсионеру взять кредит: Видео