Когда-то умение откладывать деньги и покупать, не влезая в долги, считалось желательным качеством личности. Но времена стабильной экономики миновали, и из страха перед инфляцией россияне больше не пытаются копить средства на машину, предпочитая взять кредит. Чтобы снизить переплату, многие ищут предложения с внесением начального платежа. Если же покупатель не располагает средствами для уплаты первой части суммы, но может рассчитывать на постоянный ежемесячный доход, ему предложат приобрести авто в кредит без первоначального взноса.Оформляем кредит на авто

Особенности кредитования

Когда потенциальные клиенты подыскивают вариант в интернете или интересуются у сотрудников банка, можно ли взять автокредит без первоначального взноса, ответ всегда звучит очень заманчиво. Банки наперебой предлагают взаимовыгодные условия сотрудничества.

Будет полезно взвесить все за и против, прежде чем приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса. В частности, стоит учесть, что такая услуга обойдется дороже по крайней мере на 2-3% годовых, а зачастую и больше. Это значит, что итоговая переплата составит сотни тысяч рублей.

Оперативно получить полную и достоверную информацию об истории владения и эксплуатации автомобиля. Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "JedPad"

Желающие купить машину в кредит без первого взноса должны также считаться с повышенными требованиями банка к предполагаемым заемщикам. Более жесткие условия связаны со значительными рисками, которым подвергается кредитор.

Также нужно упомянуть, что нередко банки готовы оформить кредит без первоначального взноса на авто только на бюджетные легковые машины. Причем неизвестно, сотрудничает ли данная финансовая организация с салоном, реализующим модель автомобиля, которая во всех отношениях устраивает покупателя. Следовательно, возможность выбора марки и комплектации может быть ограничена.

После рассмотрения этих нюансов будущий автовладелец может решить, что подобные условия его не устраивают.

Некоторые потребители предпочитают сотрудничество с лизинговыми обществами. В этом случае автокредит с 0 первоначальным взносом дополняется отсутствием необходимости:

  • покупать страхование жизни;
  • заниматься регистрацией автомобиля самостоятельно.

Многие договоры лизинга гарантируют техническое обслуживание автомобиля за счет лизингодателя. А если заемщик утрачивает платежеспособность, предмет лизинга просто переходит к финансовой организации.

Однако имеет смысл рассматривать вариант продажи авто в кредит без первого взноса, если деньги, которые можно было бы предназначить на внесение платежа, находятся в обороте, а доход от них превышает предполагаемые затраты на ежемесячные перечисления.

Покупка нового автомобиля

Значительное число покупателей отмечают преимущества нового ТС перед авто с пробегом:

  1. Гарантийные обязательства производителя.
  2. Юридическая чистота машины.
  3. Отсутствие сомнительной истории (участие в ДТП, другие повреждения).
  4. Возможность эксплуатировать авто без вложения средств/времени в ремонт деталей.
  5. Прохождение ТО лишь спустя 3 года после покупки.

Ввиду этих достоинств многие банки помогают приобрести новый автомобиль без первоначального взноса в кредит, ведь чаще всего эту услугу заказывают клиенты, которые собираются использовать машину как средство получения дохода или повышения своего статуса.

Наряду с возможностью быстро стать владельцем новенького четырехколесного друга автокредит без первого взноса на авто — это еще и оптимальное решение транспортного вопроса для тех, кто не хочет тратить время и силы на поиск бывшего в употреблении автомобиля.

Подержанные авто

Те, кому материальная база пока не позволяет воплотить мечту о новой машине, размышляют, не оформить ли кредит на автомобиль б/у без первоначального взноса. Хотя еще недавно банки неохотно кредитовали подобные покупки, благодаря растущему спросу появились новые кредитные продукты для заемщиков с ограниченными финансовыми возможностями.Подержанные авто

Всего 5 минут и вы получите полную и достоверную информацию об истории владения и эксплуатации автомобиля. Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

Главный плюс такой покупки — более доступная стоимость товара.

Однако следует учитывать ограничения по возрасту кредитуемого автомобиля. Для иномарок он не должен превышать 7–10 лет.

Еще более строгий лимит при оформлении автокредита без первоначального взноса на российские авто — всего 5 лет. А некоторые банки и вовсе оказываются кредитовать покупку подержанных ТС китайского, индийского, украинского и российского производства. В связи с сомнительным качеством продукции автопрома финансовые учреждения считают это опасным капиталовложением.

Среди недостатков кредита на б/у машину без первоначального взноса можно перечислить и ограниченный выбор из перечня автомобилей, которыми располагает салон. Вероятность, что в первом же магазине найдется подходящее авто, невелика. Покупателю остается лишь ждать появления новых моделей или отправиться в другой салон.

Еще один, причем не самый лучший вариант — взять авто б/у в кредит без первоначального взноса для покупки машины на руках. Банки неохотно одобряют подобные заявки в связи с неоправданными рисками. Так что даже в случае положительного ответа эти факторы отразятся в более суровых условиях кредитования:

  • дотошной проверке благонадежности должника;
  • требовании финансовых гарантий;
  • более высокой процентной ставке.

Чтобы покупка авто с пробегом на кредит без первоначального взноса не стала непосильным финансовым обременением, следует тщательно ознакомиться со своими обязательствами. Особенное внимание нужно уделить пунктам, прописанным мелким шрифтом, так как именно там зачастую указано, какие санкции грозят должнику в случае невыполнения условий соглашения, включая досрочное погашение кредита.

Но в покупке с рук есть и плюс. Оформляя кредит на авто б/у без взноса, клиент становится обладателем понравившегося автомобиля, а не той модели, которую хочет продать автосалон.

Где купить автомобиль

Если стабильность дохода не вызывает сомнений, пора определиться, где купить новое авто в кредит без первоначального взноса. Для этого нужно лишь выделить время на то, чтобы познакомиться с предложениями автодилеров и подобрать понравившийся вариант.

Что же касается места, где можно купить б/у авто в кредит без первоначального взноса, у покупателя есть право выбора. Существует возможность приобрести машину:

  • на автомобильном рынке;
  • в автосалоне;
  • через интернет.

Нужно признать, что посредничество автосалона — более безопасный вариант, чем остальные два.

Определившись с местом покупки, следует заняться поиском учреждений, где можно взять автокредит без первоначального взноса. Поскольку автокредиты — это банковский продукт, за кредитованием следует обратиться в финансовое учреждение, которое предлагает наиболее выгодные условия.

Выбор банка

При выборе банка нужно руководствоваться не убедительностью аргументации кредитного эксперта, а собственной выгодой. Для начала необходимо уточнить, какие банки дают автокредит без первоначального взноса. В настоящее время таким кредитованием занимаются:Автомобиль в кредит

  • «Хоум Кредит» банк;
  • банк «Советский»;
  • «Нордеа Банк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «Росбанк» и другие.

Чтобы найти наиболее выгодный автокредит без первоначального взноса, следует рассмотреть предложения разных банков, сравнивая:

  1. Размер процентной ставки.
  2. Продолжительность кредитования.
  3. Наличие возможности досрочного возврата долга.
  4. Льготные условия.
  5. Требования к заемщику.

Исследование можно провести на основании информации, полученной по телефону или на сайте конкретного банка, внося все полученные данные в импровизированную таблицу. Она может выглядеть следующим образом:

Название учрежденияЛимит кредитаСрок кредитованияСтавка (%)КомиссияПолис КАСКОДругие условия
«Хоум Кредит»До 500 000 рублейДо 5 лет18,9 (при условии залога авто)Не взимаетсяНе обязательноБез залога ТС ставка — 29,9%.
«Советский»До 900 000 рублейДо 5 лет21 (на год)6 000 за перевод кредитных средствОбязательноСтавка на период от 24 до 60 месяцев — 22%.
Страхование жизни от несчастных случаев.
Возможность погашать долг без штрафных санкций.
«Нордеа»2 000-10 000 € или в рублевом эквиваленте1–7 лет11 – 15 (рубли)
9 – 12 (€)
Не взимаетсяОбязательно (полный перечень возможных рисков).

Конечно, проще воспользоваться специальными калькуляторами, размещенными на сайтах банков. Однако этот способ позволяет получить лишь общее представление, так как данные устаревают. К тому же число банков, кредитующих покупку авто без первого платежа, растет.

В автосалоне

Оформляя автокредит в автосалоне без первоначального взноса, покупатель обычно может выбрать один из банков-партнеров. Некоторые из учреждений — например, Сбербанк России — выдают кредиты только при условии внесения обязательного платежа. Поскольку предложенные в салоне условия могут совершенно не устраивать покупателя, желательно выделить время на самостоятельный выбор банка.

Однако некоторые клиенты предпочитают сэкономить время, воспользовавшись услугами кредитных экспертов, сотрудничающих с автосалонами. Такие клиенты чувствуют себя увереннее, если специалист помогает им подобрать подходящий автокредит в салоне без первоначального взноса и берет на себя оформление.

Оформление займа

Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса, нужна подготовка, которая начинается с расчета семейного бюджета и заканчивается выбором банка. При оформлении договора нужно помнить об общих правилах:

  1. Уточняйте размер комиссий за открытие/обслуживание счета, о которых обычно не упоминают кредитные эксперты, объясняя, как купить авто в кредит без первоначального взноса: даже минимальный ежемесячный комиссионный сбор в 0,1% превращается в дополнительные 1,2% годовых. Некоторые банки взимают оплату за рассмотрение заявления. Эту сумму предъявляют к оплате, даже если кредит не был одобрен.
  2. Обсуждая с кредитным экспертом, как взять автомобиль в кредит без первоначального взноса в его банке, выясняйте способ погашения долга (наличная/безналичная форма). Малейшее нарушение условий обернется штрафными санкциями, а, значит, и непредвиденными расходами.
  3. Обратите пристальное внимание на требования относительно страхования. Нередко предложенные тарифы не являются самыми выгодными для клиента.

После этого, чтобы взять кредит без первоначального взноса на автомобиль, остается лишь предоставить пакет документов и дождаться рассмотрения кредитной заявки. На анализ предоставленных сведений кредитному эксперту может потребоваться от нескольких часов до 7 дней.

В случае одобрения заявки действия клиента выглядят следующим образом:

  • оформление договора купли/продажи машины;
  • приобретение полиса ОСАГО (и КАСКО, если это предусматривают условия договора);
  • заключение договора займа;
  • оформление залога.

Итак, технически взять авто в кредит без первого взноса не составляет особого труда. Как видим, процедура оформления документов похожа на мероприятия при обычном кредитовании.Новый автомобиль

Требования к заемщикам

Обычно банки соглашаются оформить автокредит без первоначального взноса, если покупатель соответствует определенным требованиям. Каждый банк может выдвигать индивидуальные условия, однако у большинства кредиторов они таковы:

  1. Предполагаемый ежемесячный платеж не превышает 30–40% дохода должника: например, если покупатель взял трехлетний кредит на 500 000 рублей по ставке 18,9%, то аннуитетные взносы составят примерно 18 400 рублей каждый месяц. Следовательно, ежемесячный доход заемщика должен составлять не менее 46 000 рублей.
  2. Возраст 21–65 лет.
  3. Гражданство РФ.
  4. Проживание по месту регистрации.
  5. Благополучная кредитная история.
  6. Платежеспособный поручитель.

Наряду с требованиями к заемщикам банки могут варьировать и условия кредита. Они формируются на основании нескольких факторов:

  • размер кредита;
  • сроки выплат;
  • годовая ставка;
  • дополнительные платежи (ежемесячные или однократные);
  • пробег автомобиля (при покупке подержанного ТС);
  • отказ от КАСКО.

Сравнивая банковские предложения, стоит отталкиваться от максимальной суммы, которую способен выплачивать заемщик без ущерба для бюджета. Обращайте внимание и на срок кредитования: чем он меньше, тем дешевле окажется заем.

Документы

После выбора банка и подходящей программы можно приступать к подаче кредитной заявки. Для этого от заемщика потребуется ряд документов:

  • заявление-анкета (форма устанавливается каждым банком индивидуально);
  • удостоверение личности соискателя (гражданский паспорт и пр.);
  • сведения об источнике и размере доходов (справка 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки.

Иногда для принятия окончательного решения кредитный комитет может запросить дополнительные данные.Оформление документов

Без дополнительных документов

Еще недавно у наших соотечественников не было возможности взять кредит на авто без первого взноса и справки о доходах. А ведь число граждан, получающих зарплату «в конвертах», довольно значительно. К тому же, даже будучи официально безработным, человек может иметь солидные средства за счет пассивного дохода, приносимого инвестициями или сдачей недвижимости в аренду.

Благодаря появлению программ, для которых не нужно подтверждение трудоустройства, возможность оформить кредитование появилась у большего числа россиян.

Для одобрения кредитной заявки потребуется лишь 2 документа, удостоверяющих личность заемщика: его гражданский паспорт и водительские права (опционально: военный билет и тому подобные документы).

Некоторые учреждения даже отказались от требования предоставлять поручителя и готовы кредитовать покупку подержанного авто. Среди них, к примеру:

  • банк «Советский»;
  • «Запсибкомбанк»;
  • «Локо-Банк» (для повторных клиентов);
  • «ПлюсБанк»;
  • «Росбанк»;
  • «СовКомБанк».

Нужно понимать, что в этом случае придется смириться с желанием банков заложить потенциальные риски в более высокие процентные ставки. К тому же возможность купить автомобиль в кредит без первоначального взноса на основании 2 документов предоставляется, только если стоимость ТС не превышает 500 000 рублей, а срок кредитования — 3 года. Иначе могут потребоваться дополнительные гарантии платежеспособности: ИНН, копия трудовой книжки.

Подача кредитной заявки

Подать заявку на автокредит без первоначального взноса можно двумя способами:

  • в офисе банка в рабочее время;
  • посредством интернет-банкинга в любое время суток.

Многие знают, как это происходит в учреждении. Чтобы направить запрос через интернет, нужно посетить официальную страницу банка-кредитора, предлагающего оптимальную программу, и кликнуть по кнопке «Отправить заявку».

Подача заявки

Программа перенаправит пользователя на страницу с краткой формой анкеты. Заполнив все строки и убедившись в точности внесенной информации, нужно нажать кнопку «Отправить заявку». После этого данные направляются кредитному аналитику банка на рассмотрение.

Услуга в Москве

Даже жители столицы с их зарплатами порой хотят получить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль в Москве. Проблема солидного первого платежа делает не такими уж привлекательными даже выгодные проценты и гибкие условия предоставления кредитных средств. Если сумма начального взноса слишком велика, кредитные программы оказываются недоступны большому числу москвичей.

После повышения ключевой ставки Центробанка и, соответственно, минимальной процентной ставки, в РФ осталось не так уж много финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит на авто без первоначального взноса в Москве. Большинство банков требуют внесения по крайней мере 10% от стоимости автомобиля.

Однако некоторые кредиторы понимают, что, несмотря на высокий риск потерять вложенные средства, процентные ставки перекрывают возможный урон. Поэтому они готовы помочь жителям столицы даже купить авто в кредит б/у в Москве без первоначального взноса.

Какие столичные банки подстраиваются под потребности потребителя? Данные в таблице приведены для гипотетической ситуации, когда заемщик покупает автомобиль стоимостью 850 000 рублей и оформляет кредит на 3 года.

Название банкаПрограмма кредитованияГодовая ставка, %Ежемесячный платеж (рубли)Итоговая переплата по кредиту (рубли)
«ЛокоБанк»«Под залог авто»13.929010194 242
«Совкомбанк»Lifan Finance17.230386243846
«Восточный экспресс»«Авто»1931158271503
«Совкомбанк»«Автокред» новое/подержанное ТС21 и 25 соответственно32 018 (33 788)302 657 (366 383)
«Плюсбанк»«ДилерПлюс»21.532237310 51
Volkswagen Bank«С первоначальным взносом от 0%»21.832368315251

Если же говорить об автосалонах, предоставляющих автокредит без первого взноса в Москве, то лидерами столичного рынка на сегодняшний день являются:

  • «Инком-авто»;
  • «Авто Гермес»;
  • «Центральный»;
  • «Элекс»;
  • «Пик-Авто»;
  • «АвисАвто».

Некоторые автодилеры настолько ценят каждого нового клиента, что даже готовы оплатить приезд в столицу потенциального покупателя, проживающего в другом регионе страны.

Достоинства и недостатки

Итак, подведем итог. Услуга «машина в кредит без первоначального взноса» привлекает потребителей прежде всего отсутствием необходимости копить деньги или выводить из оборота сумму первого платежа. Как правило, его размер составляет не менее 10–15% от стоимости покупки, а это десятки тысяч рублей. Собственно, это единственный существенный плюс сделки.

Минусов у такого кредита больше:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Отсутствие возможности поучаствовать в льготной госпрограмме поддержки автокредитования.
  3. Значительная переплата.
  4. ТС остается в залоге у кредитора до полного погашения долга.

К тому же покупка авто в кредит без первоначального взноса не значит, что в банк можно прийти совсем без денег — в большинстве случаев покупателю придется сразу же выложить солидную сумму за полис КАСКО в размере не менее 10% стоимости машины. Это требование банка сильно обременяет кредит, ведь обязанность ежегодно покупать полис предстоит в течение всего срока погашения займа. Если в предложении отсутствует упоминание об обязательном приобретении КАСКО, можно быть уверенным, что риск заложен в еще более высокую процентную ставку.Получение кредита

Какие условия влекут за собой дополнительные расходы? Специалисты напоминают, что для оформления страховки на автомобиле должна быть установлена сигнализация. Еще одним из предписаний некоторых банков является требование застраховать жизнь и здоровье заемщика. В противном случае увеличивается размер годовой ставки или устанавливается комиссионный сбор.

Также придется выделить средства для оплаты услуги по оформлению кредитования и перечисление средств. Поскольку эту комиссию взимают не все банки, есть смысл поискать учреждение, в котором эта услуга оказывается бесплатно. Так можно сэкономить несколько тысяч рублей. Если учесть, что, кроме дополнительных банковских комиссий, покупателю необходимо выделить еще и средства на регистрацию автомобиля в ГИБДД (1800 рублей), то стоит внимательно сравнивать все предложения кредиторов.

Взвесив все аргументы, можно сделать вывод, что автокредитование без первого платежа больше подходит клиентам, у которых возникла срочная необходимость приобрести машину, но в данное время они не располагают свободными средствами.

При этом заемщики могут рассчитывать на достаточный и стабильный доход и готовы выполнять взятые на себя обязательства.

Те, кто умеет экономить и может выделить деньги на первый взнос, заплатит банку меньше. Если на покупку машины не хватает лишь небольшой суммы, целесообразнее взять обычный потребительский кредит. В этом случае автомобиль не окажется в залоге у банка, а сразу станет собственностью покупателя.

Автокредит: правила использования и права заемщика: Видео