Несмотря на то что автомобиль уже давно перестал быть роскошью, приобрести его за счет собственных средств может далеко не каждый. В этом случае выручить может банковский заем, благодаря которому удастся купить желаемое транспортное средство (ТС), даже если нет и половины необходимой суммы на руках. Автокредит в ВТБ 24 отличается большим выбором программ, а также выгодными базовыми предложениями.

Стандартные условия автокредитования в ВТБ

Автокредит в ВТБ24В настоящий момент банком предлагается пять стандартных программ кредитования и более десятка специальных предложений – для покупки конкретных марок.

Автомобиль можно приобрести новый или с пробегом, в салоне или у частного лица.

Потенциальному покупателю предоставлен очень широкий выбор.

Автокредитование в банке ВТБ 24 в рамках базовых программ отличается следующими условиями заимствования:

  • Максимальный период кредитования – до 7 лет.
  • Максимальная сумма займа – 9 млн рублей.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости авто.
  • Минимальная ставка – от 9,1% годовых.

Это общие условия. Конкретные параметры зависят от выбранного банковского продукта.

Требования к заявителю

Перед выбором программы кредитования следует убедиться в своем соответствии банковским требованиям. Итак, взять автокредит в ВТБ 24 удастся:

  • гражданам РФ;
  • в возрасте от 21 до 65 лет на момент полного погашения долга;
  • при наличии постоянной регистрации в любом регионе присутствия кредитора;
  • с общим стажем работы не менее одного года;
  • со стажем на последнем месте работы минимум три месяца;
  • со средним заработком от 30 тысяч рублей – для жителей Москвы и Московской области и 20 тысяч рублей – для жителей остальных регионов;
  • при наличии двух контактных телефонов, один из которых должен быть стационарным.

Плата за пользование автокредитом

Свобода выбораПроцентная ставка по займу зависит от таких параметров, как:

  • выбранная программа;
  • наличие страхования КАСКО;
  • наличие страхования жизни;
  • размер первоначального взноса (20% или 40%);
  • категория клиента – новый или действующий.

Условия стандартных программ

Рассмотрим подробнее стандартные предложения ВТБ 24.

«Автостандарт»

Заем по программе “Автостандарт” предоставляется на приобретение новых автомобилей. Залогом по кредиту выступает купленная машина.

Наименование программы Сумма займа, руб. Срок кредитования Первоначальный взнос (% от стоимости авто) Ставка (% годовых)
«Автостандарт»
При наличии КАСКО – от 150 тыс. до 5 млн

Без оформления КАСКО – от 150 тыс. до 3 млн
1-7 лет от 20
12,9 - КАСКО+ страхование жизни

14,9 - КАСКО или страхование жизни

16,9 - при отсутствии страхования

«АвтоЛайт»

Кредит предоставляется на приобретение новых ТС. Главное отличие продукта от прочих предложений заключается в отсутствии требований подтверждения заработка и занятости клиента. То есть получить кредит на авто удастся даже без предоставления справки с места работы.

Наименование Сумма, руб. Срок ПВСтавка (с КАСКО), % Ставка (без КАСКО), %
«АвтоЛайт» 300 тыс.-5 млн 1-5 лет от 20%
12,9 - страхование жизни+ ПВ от 40%

13,9 – страхование жизни+ПВ от 20 до 40%

14,9 - без страхования жизни+ПВ от 20%
14,3



15,3




17,35

В рамках этого продукта также действуют особые тарифы для зарплатных сотрудников. Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ 24, предлагается заимствование по программе «Автокорпорация». Предложение рассчитано как на новый, так и на подержанный транспорт. Максимальный возраст иностранных автомобилей, которые могут быть куплены на заимствованные средства, – 10 лет, отечественных – 4 года.

Наименование Сумма, руб. СрокПВ Базовая ставка
«Автокорпорация»
от 300 тыс. до 7 млн – на новые авто

1-7 лет

от 20%

7%

от 150 тыс. до 3 млн – на поддержанные авто 1-5 лет

Базовая плата за пользование заемными средствами будет увеличена:

  • на 3% – при отсутствии страхования жизни;
  • на 2% – за отсутствие страхования ТС;
  • на 2% – за отсутствие страхования по продукту «Вместо КАСКО».

Заем по программе «Автокорпорация» можно также оформить без предоставления справки о доходах. Банку эта информация известна по поступлениям на зарплатную карту.

«Залоговые авто в кредит»

Данная программа рассчитана на приобретение легковых автомобилей, которые находятся в залоге у банка. То есть это ТС, выступавшие предметом обеспечения по кредитам, выплаты по которым были прекращены. В результате кредитор изъял движимое имущество для реализации.

У финансового учреждения имеется витрина залогового имущества, где можно выбрать подходящий вариант. Преимуществом такой покупки является сниженная стоимость машин.

Наименование СуммаСрокПВСтавка
«Залоговые авто в кредит»
до 5 млн руб.

1-7 лет от 20% от 20,9%

«Автоэкспресс»

Отличительной чертой этой программы является быстрое рассмотрение заявки и возможность получения займа только по двум документам, то есть без подтверждения доходов. Оформить кредит физическим лицам можно как со страхованием КАСКО, так и без него.

Наименование Сумма, руб. СрокПВСтавка, %
«Автоэкспресс с КАСКО»
150 тыс.-1,5 млн

1-5 лет

от 20%

12,9 - страхование жизни+ ПВ от 40%;

13,9 – страхование жизни+ПВ от 20 до 40%;

15,9 - без страхования жизни+ПВ от 20%.
«Автоэкспресс без КАСКО»
14,9 - страхование жизни+ ПВ от 40%;

15,9 – страхование жизни+ПВ от 20 до 40%;

17,9 - без страхования жизни+ПВ от 20%.

Любое заимствование без подтверждения заработка и занятости клиента характеризуется повышенной процентной ставкой. Таким образом кредитор страхуется от риска невозврата долга.

«Коммерческий транспорт»

Программа рассчитана на покупку среднетоннажных грузовых машин. Заем выдается только при подтверждении доходов. В рамках программы предлагается два продукта по кредитованию коммерческих ТС.

Наименование Сумма, руб. Срок ПВСтавка, %
«АвтоГАЗ в кредит» (только машины марки ГАЗ) до 2 млн
до 5 лет

от 20%

15,5

«Коммерческий транспорт» до 3 млн 17,3

Страхование предмета залога (приобретаемого автомобиля) является обязательным условием получения займа.

Специальные условия автокредитования в ВТБ 24

Кроме стандартных предложений, в продуктовой линейке ВТБ 24 присутствуют специальные программы, позволяющие получить заем по весьма выгодным условиям. Рассмотрим каждое предложение подробнее.

«Свобода выбора»

Обычно банки оформляют займы на покупку машины в автосалоне или у дилера. ВТБ 24 относится к небольшому числу кредиторов, предоставляющих возможность приобрести ТС у частных лиц. Причем получить такой кредит можно как с полным комплектом документов, так и без предоставления справки о доходах.

Кроме того, возможно оформление займа без КАСКО, но только в случае покупки иностранного авто. Еще одним преимуществом приобретения иномарки является возможность получения кредита без первоначального взноса.

НаименованиеСумма, руб Срок, лет ПВ, % Ставка, %
«Свобода выбора с КАСКО»
от 100 тыс. до 3 млн - для иностранных марок

1-5

от  0 (при оформлении по двум документам - от 20)
9,9 - для клиентов, оформивших страхование жизни

12,9 - без страхования жизни
от 100 до 800 тыс. - для российских авто
от 30

«Свобода выбора без КАСКО» 100 тыс.-1,5 млн 1-5 от 20
11,9 - для клиентов, оформивших страхование жизни

14,9 - без страхования жизни

«Автопривилегия»

Кредит оформляется только на покупку новых машин иностранного производства. Программа характеризуется повышенной суммой займа и увеличенным сроком кредитования. Реализуется в рамках двух продуктов на выбор клиента – «Лучшая ставка» и «Сниженный платеж».

Наименование Сумма, руб. Срок, лет ПВ
«Лучшая ставка» без оформления КАСКО – от 800 тыс. до 3 млн 1-7
от 20%

при оформлении по двум документам - от 800 тыс. до 5 млн 1-5
800 тыс.-7 млн 1-7

На процентную ставку по продукту «Лучшая ставка» влияют различные факторы.

Стоимость автомобиля, руб.  Ставка, % Надбавка при отсутствии пакета «Автолюбитель» Надбавка при отсутствии КАСКО Надбавка при оформлении без справок
со страховкой жизни без страховки жизни
от 1,5 млн 9,1
13,1

0,8%

2,0%

1,0%

от 1 млн 10,1

В рамках продукта «Сниженный платеж» предлагается меньшее количество надбавок к базовой ставке, при этом срок кредитования ниже. Это позволит быстрее рассчитаться с займом, а значит уменьшит итоговую переплату.
Наименование СуммаСрокПВ
«Сниженный платеж» 800 тыс.-5 млн руб. 1-3 года от 20%

Проценты по этой программе следующие:

    

«ЭкспрессЪ»

Это спецпрограмма, предназначенная для покупки ограниченного числа марок. Так, предметом кредита могут быть новые иностранные автомобили, кроме машин китайского производства и марки Daewoo. Среди отечественных марок кредитуются только  LADA XRAY, LADA Vesta и УАЗ.

НаименованиеСуммаСрокПВСтавка, %
«ЭкспрессЪ»
300 тыс.-1,5 млн руб.

1-5 лет от 20%
15,6 при сроке займа до трех лет

17,4 при сроке займа более трех лет

Заем можно получить по двум документам.

«АвтоПробег»

Это автокредит на подержанный автомобиль с пробегом, приобретаемый у дилера. Могут быть приобретены как иностранные машины, так и отечественные марки, такие как LADA и УАЗ. Максимальный возраст зарубежного автомобиля на момент оформления займа – 10 лет, российского – 4 года.

НаименованиеСумма, руб. Срок ПВ, %
АвтоПробег1-5 лет

от 20
иностранное авто 100 тыс.-5 млн (с экспресс-решением до 800 тыс. )
отечественное авто 300-800 тыс. (экспресс – до 400 тыс.)
от  30

Процентные ставки по продукту следующие:

Наименование Ставка, % Дисконт при сумме кредита более 800 тыс. руб., % Надбавка за экспресс-решение, % Надбавка за отсутствие страховки жизни,% Надбавка за отсутствие полиса "Вместо КАСКО", %
с КАСКО 10,9 2123
без КАСКО 15,9212-

Кроме этого, в рамках продукта действуют условия для корпоративных клиентов-участников зарплатного проекта банка, перечисленные выше (программа «Автокорпорация»).

«Автокредит с остаточным платежом»

Это заем для покупки нового автомобиля с минимальным ежемесячным взносом. Суть программы заключается в том, что в конце срока заимствования клиент может вносить только минимальный платеж. Погашение займа выглядит так:

  1. Уплата первоначального взноса в соответствии с тарифами.
  2. Ежемесячное погашение долга аннуитетными платежами.
  3. Внесение остаточного платежа в конце срока кредитования.

Остаточный платеж рассчитывается следующим образом:

  1. Минимальный размер – 20% от стоимости машины.
  2. Максимальный размер взноса:
    • до 50% – при первоначальном взносе 20-49%;
    • до 45% – при ПВ более 50%.

Другие условия программы:

НаименованиеСуммаСрок ПВ Ставка
«Автокредит с остаточным платежом»
150 тыс.-3 млн руб.

1-5 лет от 20% от 12,9 %

Субсидирование автокредитов по государственной программе

Государственная программа в рамках автокредитования в ВТБ 24 рассчитана на жителей Дальнего Востока. Ее суть в представлении скидки в размере 25% от стоимости нового автомобиля.

Чтобы получить льготу, необходимо иметь постоянную прописку в Дальневосточном федеральном округе.

Другие требования, необходимые для получения субсидии, такие:

  • Стоимость автомобиля не превышает 1 450 000 рублей.
  • ПТС выдан после 1 декабря 2017 года.
  • Автомобиль приобретается только в одном из регионов Дальнего Востока.

Другие условия программы с государственным субсидированием следующие:

  • срок кредитования неограничен;
  • стартовый платеж – от 20%;
  • предмет залога – купленный автомобиль.

«Спецусловия для  LADA»

Совместно с автопроизводителем, банк ВТБ 24 разработал специальную программу для поддержки отечественного автопрома. Покупателям машины марки LADA предлагаются выгодные условия кредитования. Заем выдается на срок 1-5 лет в сумме 300 тыс. 1,5 млн рублей. Преимуществом данного предложения является быстрое рассмотрение кредитной заявки. Процентные ставки по займу выглядят так:

Первоначальный взнос, % Базовая ставка, % Надбавка за отсутствие страховки жизни, % Надбавка за отсутствие КАСКО, %
от 20 12,5 31,8
от 10 1430,3

Кроме того, автомобили марки LADA могут участвовать в программе «Автокредит с остаточным платежом».

Оформление автокредита

Правила автокредитования физических лиц в ВТБ 24 стандартны. После выбора подходящей программы и автомобиля следует подать заявку. При этом заполнить анкету можно на официальном сайте финорганизации. Решение о выдаче займа принимается в течение двух дней независимо от способа подачи заявления.

Если решение положительное, клиенту необходимо представить в отделение банка необходимую документацию. Затем составляется и подписывается кредитный договор, после чего денежные средства  получает клиент или автосалон – в зависимости от выбранной программы. Одновременно с этим происходит осмотр автомобиля и оформление договора залога. ПТС остается в банке до момента полного погашения займа.

Страхование в ВТБ 24

Чтобы обеспечить себе защиту от неуплаты долга по разным причинам, ВТБ 24 сотрудничает с разными страховыми компаниями. Кредитор предлагает застраховать не только купленное ТС, но и жизнь заемщика.

Обязательно ли оформление КАСКО

Страхование в ВТБ24Практика показывает, что при выдаче автокредита банки обязательным условием выдвигают заключение договора КАСКО. Однако любой тип страховки, кроме ОСАГО, является добровольным. Поэтому от КАСКО можно отказаться.

При отказе от КАСКО банк повышает базовую процентную ставку в среднем на 2 пункта.

Все же рекомендуется оформлять полис при покупке нового автомобиля, ведь КАСКО гарантирует полную защиту машины не только от повреждений, но и угона.

Обязательна ли страховка жизни

Страхование жизни также является добровольным. Однако при отказе от услуги, банк повышает базовую плату за пользование заемными средствами на 2-3 пункта.

Какую страховую компанию выбрать

Обычно банк рекомендует одну-две компании, с которыми он наиболее тесно сотрудничают. Тем не менее у клиента всегда остается право выбора страховщика.

ВТБ 24 сотрудничает со следующими СК:

  • «Военно-страховая компания»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Уралсиб»;
  • РОСНО;
  • «Оранта»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «Югория»;
  • «Прогресс-Гарант»;
  • «ВТБ Страхование».

Возможность досрочного погашения

Досрочное погашениеКредитным договором допускается досрочная выплата долга. Для этого следует известить кредитора о своем намерении, написать заявление и внести сумму, необходимую для полного покрытия задолженности. ВТБ 24 никаких ограничений и комиссий, связанных с досрочным погашением займа, не предусматривает.

Итоги

Условия автокредита в ВТБ на сегодня имеют ряд преимуществ перед другими финансовыми учреждениями. Отметим следующие плюсы:

  • Большой выбор кредитных программ.
  • Возможность приобретения как иностранных, так и отечественных автомобилей.
  • Сотрудничество со многими автосалонами в стране.
  • Возможность приобретения машины не только в салоне, но и у физических лиц.
  • Относительно низкие процентные ставки по займу.

Из минусов можно выделить повышение ставок в случае отказа от страхования жизни заемщика или автомобиля, а также необходимость уплаты первоначального взноса практически во всех программах. Но это требования большинства финансовых учреждений страны, выдающих автокредиты.

Кредит в ВТБ24 личный опыт. Плюсы и минусы: Видео