Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

У многих россиян даже до кризиса не хватало средств на покупку нового авто. Да и ежемесячная выплата процентов по кредиту тоже не всем по карману. В связи с этим некоторые приходят к выводу, что в их ситуации автокредит на подержанный автомобиль — единственный шанс влиться в ряды автовладельцев.Поддержаные автомобили

Плюсы и минусы приобретения авто с пробегом в кредит

Иногда неискушенному покупателю на первый взгляд сложно отличить двух- или трехлетнее авто от нового. Полировочные средства и прочая автохимия творят чудеса, устраняя визуальные признаки того, что автомобиль был в употреблении. Следовательно, при принятии решения нужно обращать внимание не столько на внешний вид, сколько на другие аспекты вопроса, в частности, разницу в цене.

Какой кредит выгоднее

За покупку нового автомобиля приходится выплачивать проценты, что сильно повышает его окончательную стоимость. Если хозяин, вернув долг, решит продать машину, он потеряет солидные средства, уплаченные в виде процентов. Даже при наличии небольшого пробега за пару лет эксплуатации стоимость авто упадет на 180–240 тысяч рублей. Более мощные автомобили подешевеют еще сильнее (до 300 000 рублей).

Выгодный автокредит на б/у автомобиль, выпущенный три-четыре года назад, — это возможность стать обладателем транспортного средства в отличном состоянии, заплатив за него на пару сотен тысяч рублей меньше.

Если цена авто невысока, то и переплата за кредитные средства будет вполне посильной.

Страхование КАСКО исчисляется с учетом возраста автомобиля, поэтому сумма страховки в этом случае тоже будет ниже. Большинство банков устанавливает практически одинаковые проценты по автокредитам для новых и подержанных машин.

Любители комфорта предпочитают взять кредит на покупку автомобиля с пробегом, поскольку это позволяет им стать обладателями более статусной модели или рассчитывать на большее количество опций и дополнительного оборудования.

Недостатки покупки

Основные минусы покупки подержанной машины заключаются в возможности мошеннических действий с ней. Особенно это касается популярных марок. Так, выбирая авто на рынке, покупатель рискует столкнуться со следующими опасностями:

  1. Машина находится в розыске.
  2. Номера перебиты.
  3. Автомобиль побывал в аварии.
  4. ТС использовалось в службе такси или проката.

Кроме того, банки выдвигают ряд требований к кредитуемым автомобилям. Например, отказ от оформления КАСКО обернется дополнительными 10% к установленной ставке.

Итак, подытожим, что такое автокредит на подержанный автомобиль. Несмотря на перечисленные минусы, это хороший шанс стать автособственником, не ущемляя при этом финансовые интересы своей семьи.

Где взять средства на покупку

Размышляя о том, где взять автокредит на подержанный автомобиль, большинство клиентов обычно вспоминают банк, в котором они получают зарплату. Если условия этой финансовой организации комфортны, стоит воспользоваться ее услугами. В этом случае процедура сбора документов и проверки платежеспособности заемщика значительно упрощается и не занимает много времени. Если же процентные ставки слишком высоки, стоит поискать другие предложения.Поиск средств на покупку

Иногда сам банк продает автомобиль, изъятый у клиента-неплательщика. Возможно, что в этой ситуации потенциальному покупателю предложат наиболее привлекательные условия, чтобы как можно скорее вернуть вложенные банком средства.

У клиентов с неблагополучной кредитной историей тоже может возникнуть вопрос, где оформить автокредит на подержанный автомобиль. В наши дни средства ссужают не только банки, но и многочисленные микрофинансовые организации. При этом нужно понимать, что отсутствие материальных гарантий обернется повышенной ставкой.

Можно ли взять кредит на подержанное авто

Получив положительный ответ на вопрос, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль, не стоит спешить с подбором автомобиля. Не менее важную роль играет выбор продавца. В отличие от новых авто, продающихся через дилерские сети, автомобили с пробегом можно купить в автосалонах, на авторынках, у знакомых, по объявлению. Каждому из вариантов присущи как достоинства, так и недостатки.

Также перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует внимательно изучить ограничения, выдвигаемые конкретным финансовым учреждением. Чаще всего банки лимитируют:

  • возраст авто;
  • пробег (цифры зависят от страны-производителя);
  • стоимость транспортного средства;
  • срок выделения кредитных средств.

Если условия приемлемы для покупателя, он может переходить к следующему этапу — исследовать вопрос, где и как взять б/у авто в кредит.

Оформление подержанного автомобиля в кредит в автосалоне

Многие покупатели настолько заняты, что не в состоянии тратить время на анализ банковских продуктов. Вместо этого они предпочитают взять кредит на покупку авто с пробегом в автосалонах. Самые крупные салоны сотрудничают с десятками банков, а их кредитные менеджеры готовы проинформировать клиентов о действующих программах и подобрать оптимальный вариант.

Получить полную оперативную информацию о истории владения и эксплуатации автомобиля, Вам поможет проверенный онлайн сервис от наших партнеров, портала "АвтоКод"

При покупке в салоне больше шансов оформить безопасную сделку. По крайней мере продавец дает гарантию, что предмет продажи юридически чист.

К тому же продажа авто с пробегом в кредит в автосалоне предполагает тщательную предпродажную диагностику, устранение выявленных неисправностей и дефектов.Оформление кредита

Покупка у частного лица в кредит

Приобретение подержанного авто в кредит у частного лица связано с определенными рисками, поэтому не каждый банк выделит средства на такую покупку. Еще одна особенность сделки — длительное время оформления документов. Что делать, если подвернулось интересное предложение от друга, знакомого или просто частного лица?

Для начала следует найти банк, который готов быть кредитором в оформлении б/у авто в кредит от хозяина, и явиться в отделение финансового учреждения вместе с продавцом.

В банке нужно подать документы на автомобиль и составить заявление. В течение нескольких дней кредитный специалист будет проверять данные о заемщике и машине. Если финансовое учреждение даст положительный ответ, останется лишь подписать договор и внести первоначальный платеж на счет продавца. После того как банк перечислит недостающие средства, можно завершать сделку.

Нужно признать, что не каждый хозяин готов тратить время на подобные мероприятия и ждать решения банка.

Приобретение у перекупщика

Покупка авто с рук расценивается кредитными экспертами как слишком высокий риск. Нельзя исключать тот факт, что состояние машины окажется значительно хуже заявленного продавцом, поэтому ее реальная стоимость будет ниже и банк не сможет вернуть при ее продаже вложенные средства.

Прежде чем оформлять заем на подержанный автомобиль, обязательно нужно проверить его:

  • юридический статус на сайте ГИБДД, чтобы исключить вероятность угона, участия в ДТП и других криминальных «хвостов». В противном случае велик риск лишиться автомобиля уже во время регистрации;
  • техническое состояние.

Если вариант вас заинтересовал, не стоит жалеть средств на диагностику. Гораздо дороже обойдется выплата процентов банку в «комплекте» с дорогостоящими ремонтными работами.

Процесс оформления кредита на б/у автомобиль

В большинстве финансовых организаций действуют общие условия автокредита на подержанные автомобили. Так, многие банки кредитуют б/у машины, только если

сделка оформляется в автосалоне. Остальные требуют, чтобы:

  • возраст и пробег авто находились в рамках предложенного банком диапазона;
  • покупатель был готов уплатить первоначальный взнос и единовременную комиссию за выдачу кредитных средств;
  • заемщик предоставил достоверное подтверждение своей финансовой стабильности.

Приобретение автомобиля

А как оформить автокредит на подержанный автомобиль, принадлежащий частному лицу? Если покупка планируется не в автосалоне, первый этап кредитования — выбор банка. Выбрав учреждение и подходящую программу, нужно подать заявку и дождаться ее одобрения. Только после этого целесообразно приступать к поиску машины. На это обычно банк отводит 2–3 месяца.

Предложения банков по автокредитованию

Несмотря на повышенный риск, немалое число банков готовы кредитовать подержанные автомобили. Главное — тщательно взвесить условия кредитования и выбрать наиболее комфортное предложение. Некоторые финансовые учреждения отказываются финансировать покупку подержанных транспортных средства, которые были изготовлены в Китае, России, Индии, Иране или Украине.

Какие банки дают автокредит

Прежде чем перечислить, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, напомним, что большинство финансовых организаций готово кредитовать только сделки с автосалонами.

Это значит, что покупатель должен будет выбрать, оформить ли ему нецелевой потребительский кредит (процентные ставки будут выше, чем при автокредитовании, но машина сразу перейдет в собственность заемщика) или искать авто в салоне. В этом случае заемщику нередко приходится смиряться с ограниченностью выбора или необходимостью ожидать нужную модель авто в очереди соискателей. Зато даже при условии оформления КАСКО кредит обойдется дешевле.

Название банкаСрок кредитованияСтавка (%)Максимальная сумма (рубли)Первоначальный взнос (%)Особые условия
ВТБ24До 7 лет14 – 21150 тыс. – 3 млн20 – 40Оформление КАСКО
«Банк Москва»До 7 лет125 млн20-
«Хоум Кредит Банк»1 – 5 лет18.9500 000-Без комиссий и штрафов
«Альфа- Банк»1 – 6 летОт 11,755, 6 млнОт 10-
«Тойота Банк»До 60 мес.От 15,92,5 млнОт 30КАСКО
«БМВ банк»5 летОт 15200 тыс. – 7 млнОт 15Кредитование авто- и мототранспорта BMW и MINI;

При выборе кредитора можно учесть, что, кроме «зарплатного» банка, выгодные условия может предложить учреждение, в которое заемщик уже обращался за ссудой и завоевал благополучную кредитную репутацию.

Также стоит обратить внимание на партнерские программы, действующие между банками и дилерами или даже банками и производителями. Главное — не заключать договор в первом же учреждении, одобрившем заявку, а найти самые выгодные условия.

Можно ли получить кредит на б/у авто без первого взноса

Раз уж речь в этой статье идет о покупателях с ограниченным бюджетом, стоит упомянуть еще одно условие кредитования. У многих наших соотечественников интерес вызывают автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса.

Если клиент планирует занять у банка средства на покупку ТС без вложений со своей стороны, придется потратить время на поиски кредитора, который пойдет ему навстречу. Сегодня такую услугу оказывают:

  • «Меткомбанк»;
  • банк «Советский»;
  • ВТБ24 (программа «Свобода выбора»);
  • банк «Оранжевый» (взять автокредит на б/у авто без первоначального взноса можно по программе Buyback);
  • «Плюс Банк»;
  • «Восточный банк»;
  • «БайкалИнвестБанк».

Сразу скажем: возможность автокредита в этих финансовых учреждениях есть, но речи об экономии быть не может. Защищая средства вкладчиков, банки повышают процентные ставки.Кредит на авто

В результате может оказаться, что купить б/у авто в кредит без первоначального взноса не так уж выгодно. Переплата по процентной ставке станет настолько большой, что итоговую стоимость машины можно будет приравнять к цене нового авто, купленного за наличные.

Таким образом, выгоднее было бы взять автокредит на подержанный автомобиль с первоначальным взносом. В этом случае «доплата» банка будет меньше, что скажется на более приемлемых процентных ставках.

Возможные проблемы с оформлением кредита

Хотя возможность быстро сесть за руль очень привлекательна для покупателей, им следует учесть, какие трудности могут возникнуть при оформлении кредита на подержанный автомобиль.

Одна из них — непредвиденные вложения. Некоторые банки требуют, чтобы клиент покрыл расходы на услуги независимого оценщика по расчету стоимости предмета покупки.

Обязательно обратите внимание, не взимает ли банк плату за рассмотрение заявления даже в случае отрицательного решения, не предусмотрена ли комиссия за обслуживание кредитного счета.

Исследуйте описанные в договоре форму/способ погашения долга и финансовые санкции в случае нарушения пунктов соглашения. Подобные нюансы в процедуре, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, выливаются в дополнительные расходы.

Автомобиль в кредит: Видео