Личный автомобиль уже давно трансформировался из средства роскоши в средство передвижения. Автомобиль востребован у людей, принадлежащих к различным слоям населения. Но если элита может себе позволить совершить покупку в один день, то представителям среднего класса нужно собирать на машину несколько лет. Именно поэтому авто в кредит стало настолько востребованной услугой банков.Автомобильный кредит

Содержание

Как работает автокредитование в России

Большинство россиян уже не задаются вопросом, что это такое – автокредит. Как минимум 50% граждан трудоспособного возраста если не брали, то задумывались о подобном займе.

Банковский заем на машину может быть с поручителями, залогом, с первоначальным взносом или без него, с максимальными или минимальными процентами.

В любом случае только вы подбираете себе наиболее выгодные условия, а финансовое учреждение дает или не дает разрешение на выдачу займа.

Взять машину в кредит дело несколько хлопотное, но имеет массу плюсов, а именно:

  1. Вы получаете желаемое здесь и сейчас, а не ждете 10 лет.
  2. Приобретаете желаемую модель без учета индекса инфляции и подорожания, которые точно будут включены в ее стоимость через несколько лет.
  3. Выплачиваете небольшие суммы, которые являются вполне реальными для вашего бюджета.

Все об автокредите вы сможете узнать, ознакомившись с банковскими продуктами, информацией в интернете и выслушав истории знакомых. Но досконально ориентироваться в информации по кредитам и быть уверенным, что подводные камни вас не коснутся, после поверхностного анализа, проведенного в течение дня, нельзя. В России заем на машину предлагают практически все банки, потому что это востребовано и выгодно для них.

Как в России взять автомобиль в кредит

Практически половина автомобилей в стране куплена в кредит. Это обусловлено доступностью такого банковского продукта, реальными выгодами для заемщика и неплохими условиями кредитования в некоторых банках. Перед тем как брать заем, обязательно стоит ознакомиться с условиями, которые предлагают банки, требованиями, которые будут предъявлены к вам. В целом же общие правила получения кредита у всех финансовых учреждений подобны.

Как взять авто в кредит в банке:

  1. Выбрать интересующую вас программу и оставить заявку в электронном или бумажном виде.
  2. Подождать ответа финансового учреждения. В большинстве случаев процедура занимает не более 3-5 рабочих дней.
  3. В случае положительного решения прийти в банк с необходимым набором документов и оформить договор.
  4. Оформить страховку.
  5. Стать полноправным владельцем личного транспортного средства.

Но вопрос, как получить автокредит, не так прост, как кажется. Финансовые учреждения выдают займы далеко не всем. Чтобы получить положительное решение по оставленной заявке, необходимо соответствовать некоторым параметрам:

  1. Возраст – 25-45 лет.
  2. Семейное положение – замужем/женат, чем дольше, тем лучше. Наличие 1 ребенка.
  3. Высшее образование.
  4. Стабильный доход, постоянная работа и как минимум «средняя» должность.
  5. Наличие собственного имущества.
  6. Благополучная кредитная история.

Если по всем этим пунктам вы можете поставить себе «+», то на 99% будьте уверены, что кредит на покупку автомобиля вы получите.Оформление кредита

Кредит на новую машину из салона

Вы отправились в салон и увидели именно ту машину, без которой просто больше не сможете жить. Сразу появилось желание быстрее стать ее владельцем, но если необходимой суммы на счете нет, то придется отступить или оформить кредит.

Рассрочку на новый автомобиль может предложить салон или представитель его банка-партнера.

Если вы решили взять автокредит на новый автомобиль в салоне, то во время подписания договора обратите внимание на то, в чьей собственности будет находиться транспортное средство. Если в момент сделки оно сразу переходит в вашу собственность, то все отлично. Если же вы будете владеть им по выписанной салоном доверенности, то дела обстоят хуже. Недобросовестный салон может оставить вас с оплаченным кредитом, но без машины.

Купить новую машину в кредит вы можете и у представителя банка в салоне. Но лучше не спешить. Никто не гарантирует, что именно у банка-партнера будут оптимальные условия кредитования. Кроме того, решение, принятое импульсивно и без надлежащего взвешивания всех за и против, вряд ли будет хорошим. Особенно когда речь идет о дорогостоящей покупке. Внимательно изучите условия выдачи займа салоном, банком-партнером и другими финансовыми учреждениями, представленными в городе, и только тогда вопрос, как купить авто в кредит наиболее выгодно, получит правильное решение.

Финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы выдавать займы. Поэтому они стараются предложить своим клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия. Именно поэтому появились такие программы, которые предполагают выдачу займов по 2 документам или без первоначального взноса. Но стоит все-таки отметить, что большинство банков предпочитают оформлять исключительно новые авто в кредит. Если вы решили остановить свой выбор на машине с пробегом, рассрочку найти будет сложнее, но это возможно. Несмотря на то, что некоторые банки принципиально не рассматривают выдачу займа на подержанное авто, в наиболее крупных такая процедура практикуется.

Рассрочка на подержанные автомобили с пробегом

Вы долго искали и наконец нашли хороший вариант для покупки, но автомобиль подержанный? Покупка авто в кредит от хозяина также вполне возможный вариант развития событий. Выбираете подходящую банковскую программу, подаете заявку. В случае положительного ответа приходите с документами и оформляете сделку. Банк выдает необходимую сумму, чтобы за покупку можно было расплатиться с хозяином. На этом все. Продавец получил оплату, а вы счастливый покупатель.

Есть еще один заманчивый вариант автокредитования. В Европе этот метод работает уже десятилетия.

В России понятие trade-in появилось сравнительно недавно. Программа подразумевает обмен старого автомобиля на новый с доплатой.

Минусы программы: большинство салонов не занимаются сделками типа trade-in, а стоимость старого автомобиля при оценке салоном будет на 10-15% ниже рыночной. Но рассматривать такую возможность, как trade-in автокредит, стоит.Кредит на авто

Кредитование покупки мотоцикла

На другие транспортные средства, например, мотоцикл, также можно взять кредит. Но сделать это тяжелее. Кредитование приобретения мототехники в стране не настолько развито, как автомобильное. Связано это со сравнительно невысоким размером займа, а, соответственно, и невысокой прибылью банка по выплаченным процентам.

Хотя некоторые двухколесные средства передвижения стоят в разы дороже, чем авто среднего класса. Вот тогда купить мотоцикл в кредит вполне возможно. На такой заем с радостью согласится любой банк, ведь стоимость мотокредита будет равна традиционному автомобильному. Но проблема в том, что покупают дорогие гоночные мотоциклы те, кто может себе их позволить. Если решили обратиться с покупкой среднего или недорогого по цене двухколесного транспортного средства в банк, то вам придется обойти, как минимум, несколько учреждений.

Если автомобильный кредит можно взять в салоне или банке, то с мотокредитом проще все-таки ограничиться условиями салона. С целью увеличения продаж салоны мототехники предлагают своим клиентам хорошие условия рассрочки. Если ваша цель – покупка мотоцикла, а средств недостаточно, то в первую очередь обратите внимание на условия кредитования, которые может предложить сам дилер.

Кредитование покупки грузового автомобиля

В основном такая услуга интересует юридических лиц, которые в силу нехватки средств или на старте деятельности просто нуждаются в займе. Грузовая машина в кредит в России физическими лицами берется реже. Но такая программа все-таки встречается в банках. Лучшие условия – в ВТБ24, «Европа Банке», АКБ «Барс», «Росевробанке».

Условия кредита на покупку грузового авто и коммерческого автотранспорта физическими лицами:

  1. Процентная ставка по обычному займу 12-21%, экспресс – 25-41% годовых.
  2. Сумма 0,1-7 миллионов рублей.
  3. Срок до 10 лет.
  4. Минимальный процентный взнос от 10%.

Особенности кредитования юридических и физических лиц

В банках, представленных на территории России, предлагаются условия кредитования покупки автомобилей для физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Условия таких программ, конечно же, будут разными, но соизмеримыми с возможностями группы населения и субъекта хозяйствования. Но точно так же нужно внимательно проанализировать максимальное количество предлагаемых программ. Поэтому перед тем, как взять автомобиль в кредит в банке, досконально изучите все тонкости и предлагаемые условия.

Выдача автокредитов физическим лицам

Такую услугу предлагает практически каждый представленный на российском рынке банк. Это выгодно для банка и открывает новые перспективы перед клиентами. Программы кредитования и условия отличаются в зависимости от банка, количества поданных документов, возраста, уровня дохода и других факторов. Но если проанализировать основные программы крупных и средних банков, то автокредит физическим лицам в 2017 году выдают с такими условиями:

  1. Срок – 2, 5, 7, 10 лет.
  2. Заем на новый или подержанный автомобиль.
  3. С возможностью участия в государственной программе кредитования.
  4. Ставка от 7,5%.
  5. Обычный или экспресс.
  6. С полным оформлением или по двум документам.

Кредит а банке

Автокредитование для ИП и юридических лиц

В банковских займах редко прописываются особенности кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Но большинство кредитных продуктов можно рассматривать в качестве возможного варианта для коммерческого автокредита.

Автокредит для ИП будет более выгодным, чем для обычного физического лица. Поэтому скрывать факт принадлежности к бизнес-сфере не стоит. К тому же сокрытие такой информации службе безопасности финансового учреждения, которая будет вас проверять, совсем не понравится. Результат – высокая вероятность отрицательного решения по заявке на автокредит.

Кроме документов физического лица, ИП придется представить еще лист записи из ЕГРИП, выписку о постановке на налоговый учет, отчетность за последний год.

Особенности условий для юридических лиц коротко можно представить так:

  1. Ставки в диапазоне 9-20%.
  2. Заем в рублях.
  3. Срок кредитования 5-7 лет.
  4. Комиссия 0,3-0,5% за оформление документов и выдачу средств.

Для рассмотрения кредитной комиссией банка юридическому лицу придется представить очень обширный перечень документов: учредительные, бухгалтерские и финансовые отчеты, подтверждение деятельности компании.

Документы для оформления автокредита

Финансовые учреждения самостоятельно формируют перечень документов, необходимых для выдачи займов. Но в целом все документы, которые озвучены в условиях по займу, можно условно разделить на 2 группы: удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность. Существует и понятие экспресс-займов, когда требуется предоставить минимальный пакет документов.

Когда стоит брать экспресс-заем:

  1. Попалось хорошее, но вместе с тем горящее предложение о покупке автомобиля, и выгода от такого приобретения перекрывает высокие проценты по «быстрому» кредиту.
  2. Возможности собрать полный пакет документов просто нет.
  3. По какой-либо другой причине автокредит нужно получить срочно.

Один большой минус экспресс-займа – высокие проценты по кредиту. Поэтому правильно соизмеряйте выгоду от покупки с размером процентных ставок: возможно, требования к заемщику автокредита с полным пакетом документов окажутся более приемлемыми.

Для получения займа на покупку авто в большинстве банков необходимо представить такие документы:

  1. Заполненная анкета, заявка на кредит в электронном или бумажном виде.
  2. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Иногда требуют несколько подобных документов. Например, паспорт и водительское удостоверение или военный билет.
  3. Еще, что нужно, чтобы взять автокредит, – справка о доходах установленного банком, работодателем или государством образца. Обычно это 2-НДФЛ.
  4. Документ, подтверждающий трудовую деятельность: копия рабочего контракта, трудовой книжки или выписки из нее, справки от работодателя с информацией о стаже и занимаемой должности.

Для заключения кредитного договора с полным пакетом документов от вас потребуется еще несколько бумаг. Вот все, что нужно, чтобы взять машину в кредит:

  1. Договор купли-продажи приобретаемого транспортного средства.
  2. Счет на оплату из салона.
  3. Копия паспорта на автомобиль.
  4. Договор страхования и оплаченный счет.
  5. Документ, подтверждающий оплату первоначального взноса в размере не меньшем, чем прописано в условиях займа.
  6. Письменное согласие на кредит супруги или супруга.

Материальное обеспечение автокредита

Банковские учреждения, конечно же, не будут работать себе в убыток. Помимо того, что они получают неплохую прибыль в виде процентов, они страхуют свои риски. Никто не хочет остаться без денег, особенно своих, а банки особенно. Цель работы любой коммерческой структуры – получение прибыли. Именно поэтому финансовые учреждения выдают автокредиты под залог недвижимости.

Материальное обеспечение займа – залог того, что банк в любом случае останется в выигрыше.

Клиенты же на такой шаг идут очень неохотно и только в крайнем случае, потому что перспектива остаться без собственного жилья далеко не самая приятная. Но не только жилая или коммерческая недвижимость может стать объектом залога.

Что является обеспечением по автокредиту? Чаще всего сам приобретаемый автомобиль. До момента полного погашения займа машина остается в собственности финучреждения. Таким образом, вы не можете ее продать и фактически обналичить средства, оставив банк ни с чем. Если выплаты по кредиту не производятся, банк конфискует движимое имущество и самостоятельно реализует с целью избежать убытков.

Существуют программы, где материального обеспечения кредита может не быть, но присутствуют другие специфические условия.Получение кредита

Как российские банки выдают кредит на автомобиль

Практически все банковские учреждения предлагают клиентам программы автокредитования. Причем в крупных банках программ с различными условиями можно насчитать и больше 10. Если буквально год назад в основном кредитовали покупку авто на 7 лет, то сейчас этот показатель вырос до 10. За последние полгода список банков, дающих автокредит, стал шире. Сократился и размер процентной ставки, в среднем на 1%.

На максимальный срок 7-10 лет можно взять кредит только на покупку из салона нового автомобиля зарубежного производства. Именно транспортные средства из салонов банковские учреждения кредитуют охотнее всего. Даже если заемщик не в состоянии будет выполнять свои обязательства перед банком, продать потом новый автомобиль будет проще.

Какие банки дают автокредит на отечественные или подержанные машины? Таких учреждений меньше, и кредитуют они уже не 10, а максимум на 3-5 лет. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка.

Некоторые программы предполагают выдачу автокредитов без первоначального взноса или с 0% по кредиту в первый год. Но придется хорошо поискать, где купить авто в кредит с такими условиями. Финансовые учреждения предлагают такие заманчивые варианты только в крайнем случае, когда клиент уже готов уйти.

Обратите внимание на то, что ставка на кредитование транспортных средств с пробегом на 3-6% выше, чем новых. Самые заманчивые и интересные условия могут быть предложены тем, кто подпадает под госпрограмму. Там, кстати, речь идет в основном о приобретении отечественного автомобиля по минимальной процентной ставке. Читайте подробнее о том, как взять авто в кредит по госпрограмме в 2017 году.

Госпрограмма для авто отечественного и зарубежного производства

В 2017 году список автомобилей, которые попадают под государственную программу, расширился. Туда входят теперь не только бюджетные модели отечественного и иностранного производства, но и, например, внедорожники.

Поэтому фиксированная ставка 6-7% распространяется и на автокредит на иномарки. Но цель государственной программы – поддержать национального производителя и стимулировать покупку именно отечественного транспортного средства. Поэтому, несмотря на то, что в 2017 стоимость автомобиля, который подпадает под условия госпрограммы, была увеличена с 450 тысяч рублей до 1 миллиона, более реальным остается получить все-таки автокредит на отечественные автомобили.

Виды кредитования

Большинство банков узко смотрят на вопрос кредитования и максимально пытаются избежать возможных рисков. Именно поэтому в кредитных программах 70% финансовых учреждений могут принимать участие только трудоспособные граждане в возрасте 21-45 лет с хорошей кредитной историей и средним или высоким уровнем достатка. А что делать остальным, которые также могут быть вполне платежеспособными? Искать подходящий банк. Кому дают автокредит банки, которые максимально заинтересованы в продаже своих услуг? Об этом далее.

Специальная услуга – автокредит для женщин

Считается, что женщине тяжелее выполнять обязательства по займу, чем мужчине. Но это мнение ошибочно. Некоторые представительницы слабого пола зарабатывают на порядок больше своих коллег-мужчин.

Некоторые российские банки предлагают более выгодные и гибкие условия именно для женщин. Почему бы тогда не воспользоваться такой заманчивой программой?Покупка авто

Женский автокредит может взять любая девушка от 21 года на срок до 7 лет и по более привлекательной ставке, чем стандартный заем. Стоимость кредитного нового или б/у авто не должна превышать 500 тысяч рублей.

Кредитование покупки автомобиля для студента

В студенческие годы очень хочется иметь автомобиль. Самостоятельно взять и сразу купить себе машину может позволить себе далеко не каждый, а родители не у всех обеспеченные. Но получить заем может даже обычный студент.

Условия для получения студенческого автокредита:

  1. Наличие поручителя. Обычно – один из родителей.
  2. Невысокая стоимость кредитуемого транспортного средства.
  3. Получить заем можно даже с плохой кредитной историей, но с более высокой процентной ставкой.
  4. Не обязательно наличие оформления по трудовой книжке и официального дохода.

Фактически наличие взрослого платежеспособного поручителя решает все остальные вопросы и трансформирует автокредит для студентов во вполне реальную банковскую услугу.

Кредит на авто для пенсионеров

Многие банки напрасно списывают эту группу населения со счетов. Часть из них имеет средства, чтобы выплачивать стоимость автомобиля частями, и именно пенсионеры наиболее ответственно относятся к выплатам по кредиту. В основном такие программы предлагают людям до 75 лет банки с государственным участием.

Стоимость автомобиля в большинстве случаев не должна превышать 500 тысяч рублей, а срок кредитования – 5 лет. Некоторые банки кредитуют пенсионеров на срок всего 6 месяцев.

Особенности и нюансы выдачи автокредита

Раньше банки требовали обширный пакет документов. Сейчас для его выдачи хватит и двух. Ставки по кредитам были заоблачными, но в последние годы стали доступнее для большего количества россиян.

Да что говорить, даже не все банки выдавали автокредиты, а сейчас эта услуга достаточно популярна и востребована.

Кредит на машину без водительских прав

Лет 10 назад получить автокредит без водительского удостоверения было нереально. Сейчас без прав взять заем возможно.

Если у человека нет прав, то, казалось бы, зачем ему автомобиль? Он может покупать его для супруга/супруги, ребенка или получать в данный момент водительские права. Выдавая кредит лицу без водительских прав, банки считают, что заемщик передаст автомобиль в пользование другому лицу, а значит, не так внимательно будет относиться к нему и, главное, к выплатам по кредиту. Поэтому на вопрос, можно ли взять автокредит без прав, ответ будет положительным, но банк предпочтет застраховать свои риски и выдаст такой заем под более высокие проценты.

Возможно, стоит проанализировать другие подходящие программы, немного подождать, пока вам выдадут права, или оформить кредит на человека с водительским удостоверением, чтобы не переплачивать по банковскому займу.

Рассрочка или автокредит

Многие россияне задаются вопросом, как лучше купить авто: в рассрочку или кредит? Рассрочку предлагает автосалон, кредит – банк. На Западе все дорогостоящие покупки осуществляются в рассрочку, в России такая система пока используется не везде. Хотя этот метод очень хорошо работает, и клиенты готовы покупать больше автомобилей на условиях рассрочки. У всех салонов разные условия для подобных услуг.

Некоторые предлагают автокредит с отложенным платежом, то есть после выплаты основной суммы и процентов остается достаточно большой платеж, который необходимо погасить в конце срока. Основной платеж в обычной рассрочке составляет 30-60%, оформляется такая услуга на срок от 6 месяцев до 3 лет. Процентная ставка на ежемесячный платеж по рассрочке на 5-7% ниже, чем по банковскому кредиту.За рулем автомобиля

Выдача автокредита наличными

Из года в год банки оценивают ситуацию на рынке и запросы покупателей, регулярно предлагая новые кредитные продукты. Именно выдача кредита – приоритетное направление деятельности банка, а процентная ставка по нему – основная составляющая прибыли. Банки кредитуют студентов и пенсионеров, покупку новых и подержанных автомобилей, заключают договоры с клиентами с плохой кредитной историей.

Именно поэтому кредит наличными на покупку автомобиля стал настоящей революцией в банковском секторе. Теперь вы можете приобрести абсолютно любое авто – новое или подержанное, совершить покупку в салоне, у хозяина, в другом государстве. Среди остальных плюсов такой программы: в большинстве случаев отсутствие поручителей и минимальный пакет документов, быстрое оформление и выдача средств. Среди минусов: высокие процентные ставки на автокредит наличными, залог транспортного средства банку.

Оценка необходимости получения наличных средств должна быть объективной. Условия по кредиту наличными средствами не самые выгодные, ведь, опять же, банк должен застраховать свои риски, а главный инструмент в этом случае – увеличенная процентная ставка. Поэтому вам могут подойти другие условия кредитования.

Автокредиты онлайн

Взять кредит без появления в отделении банка невозможно. Кстати, определиться с программой и банком помогут встроенные калькуляторы на официальных сайтах банковских структур. С их помощью вы получаете реальную информацию по кредиту, а не абстрактные ставки, проценты и взносы.

Но если вы изучили различные условия, которые предлагают банки по кредитованию покупки автомобиля, и определились с вариантом, то можно совершить первый этап на пути к получению автозайма, не выходя из дома.

И напоследок… чем грозит неуплата

Брать кредит и не платить его без каких-либо причин – глупо. Банк в состоянии обязать оплачивать ваш заем поручителя, конфисковать имущество, оставленное в залог, или объект кредита. У банка достаточно информации, чтобы найти вас в случае необходимости.

В большинстве ситуаций неуплат по автокредиту банк забирает автомобиль, а если не может его найти, то оформляет документы для постановки машины в угон.

Реализуйте мечту стать владельцем собственного автомобиля, но объективно оценивайте риски и возможность выплачивать тело кредита и процентные ставки, установленные банком.

Автомобиль в кредит: Видео